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樂信肖文傑:AI、合作、服務實體經濟是“智慧金融”三大內涵

發佈時間:2018-09-13 11:07:18  |  來源:中國網科學  |  作者:啟迪  |  責任編輯:科學頻道

“‘智慧金融’聚焦于技術創新,而‘智慧金融’除了技術創新之外,還強調用新技術服務用戶、金融機構,服務實體經濟。”在剛剛閉幕的“2018朗迪中國峰會”上,樂信CEO肖文傑在演講中首次提出了“智慧金融”的概念。

他認為,金融科技正在從“智慧”走向“智慧”。而“智慧金融”具有三大內涵,一是AI的深度應用,二是廣泛的金融合作,三是與實體經濟緊密聯繫。

人工智慧的深度應用

智慧金融的首要特徵是智慧,這也是目前金融科技公司的主要發力方向。實踐證明,人工智慧在金融獲客、風控、資産匹配等環節,能夠發揮至關重要的作用。

以樂信為例,最為外界説熟知的“鷹眼”大數據風控引擎,就是一套基於AI演算法的大數據風控系統,通過採用無監督學習大數據的方法,“鷹眼”能夠對用戶的還款能力、還款意願、穩定性等作出評估,並自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能。

從數據來看,鷹眼引擎的表現可圈可點。肖文傑介紹,該引擎可以做到98%的訂單零人工干預,秒級反饋結果;日均處理百萬筆訂單。同時,風險表現穩健,財報顯示,樂信超過180天壞賬核銷率基本保持在2%以下,低於中國持牌消費金融機構的平均水準。

肖文傑表示,過去五年來,樂信每年約三分之一的運營支出投入在金融科技上,這些投入大部分都投在了人工智慧領域。除了風控之外,人工智慧在行銷、客服等環節的應用效果也十分明顯,“智慧金融時代將迎來AI對金融業的全面革新。”肖文傑説。

與金融機構跨界合作

隨著金融科技發展水準越來越高,行業分工越來越細,合規要求也越來越嚴。肖文傑提出,未來,金融的歸金融,科技的歸科技,跨界合作將成為主流,這是智慧金融的另一大內涵。“金融科技公司的技術創新和應用,都要是為更好地服務金融機構。”

樂信的做法也是這樣,自身不做貸款業務,但通過與金融機構在用戶、場景和技術上的合作,共同服務用戶,因此迅速做大規模。截至目前,樂信已經服務了百餘家金融機構、近3000萬用戶,過去一年,樂信與金融機構在用戶、場景和技術等層面開展了深度合作,一共為合作夥伴推送優質資産240億元,從而在金融科技上半場贏得一席之地。

“銀行的資金和品牌等優勢,是金融科技公司不可比擬的,但金融科技公司的技術創新、靈活管理和快速迭代能力,是銀行比較欠缺的,所以,合作共贏的空間很大。”

助力實體經濟

智慧金融的第三大內涵,肖文傑認為是“服務實體經濟”。“以消費金融為例來説,智慧金融可以通過技術手段補齊消費金融服務短板,幫助金融機構更好地觸達消費者,並設計更好的産品和服務,最終起到拉動內需,助力消費升級的作用。”肖文傑説。

在這方面,樂信已經成功探索出一些經驗。樂信旗下分期樂商城主打年輕品質消費分期,累計交易額近千億人民幣。今年二季度,分期樂商城交易額同比增長53.8%,遠高於一般線上零售市場30%的年均增速。

“在分期樂商城,越有品質的商品銷量越好。這説明年輕人並沒有放棄對品質生活的追求,消費升級趨勢沒有改變。”肖文傑説,近期,銀保監會也再次發文強調,要積極發展消費金融,如何提升消費金融效率,這便是智慧金融要解決的問題,也是價值所在。