修理廠裏進水高度與冉先生齊肩
蘇先生的車輛被舉升進行避險
洪水淹沒到車窗玻璃
這幾天，樂山的蘇先生非常鬱悶，他的車在汽修廠被洪水淹了。
百年一遇的洪水侵襲了樂山城，儘管汽修廠事前採取了一定的避險措施，但蘇先生的車仍難逃一劫。修理廠認為，蘇先生車輛的損失應該由其承保的保險公司進行理賠。不過，保險公司卻以被保險車輛“在營業性場所維修、保養、改裝期間的，保險每人平均不負賠償責任”條款為由，告知其無法理賠。
到底該誰負責？蘇先生遲遲未得到答案。直到8月24日，在成都商報-紅星新聞記者介入採訪後，當事保險公司表示，經過討論研究，認為蘇先生車輛的情況屬於保險責任範圍，將給予理賠。
■意外
百年一遇洪水來襲車在修理廠被泡了
蘇先生有一輛別克小轎車，已經10多年車齡，雖然車在親戚名下，但一直是他在用。前不久，因為發生了一次擦挂，他便報了保險公司，準備對車輛進行噴漆處理。由於以前經常在正乙汽修廠保養車子，這次蘇先生仍然選擇了這家汽修廠。8月12日，車子送到汽修廠，經過保險公司前來定損，賠付金額1650元。
蘇先生原本以為，很快就能拿到修好的車子。不料，樂山開始了持續不斷的暴雨天氣，車輛噴漆維修也進展十分緩慢。直到8月18日淩晨，樂山市範圍及上游多個城市持續強降雨,岷江、大渡河、青衣江水位暴漲，四川省和樂山市相繼啟動I級防汛應急響應。一場百年一遇的大洪水襲擊了樂山城，洪水甚至漫過了樂山大佛腳趾。
在此次洪水中，位於岷江二橋附近的正乙汽修廠也被淹。直到18日深夜，洪水才緩慢消退。19日上午，蘇先生來到汽修廠看到，自己的車停在汽修廠舉升機上，但是洪水的痕跡顯示，連整個儀錶臺都被完全淹沒了。
■定責
修理廠和保險公司
各執一詞分歧嚴重
蘇先生很鬱悶：車子還沒修完，洪水這一泡，多半隻有報廢了。不過，讓蘇先生更鬱悶的是，修理廠和保險公司到底誰該為此負責，雙方卻有了嚴重分歧。事發後，該車輛的承保公司人保財險樂山市分公司工作人員去看了車。據蘇先生介紹，保險公司的人説這種情況不能理賠，應該由汽修廠負責。
根據《機動車綜合商業保險條款》第八條及其第（三）項，下列情況下不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險每人平均不負責賠償，其中包括：被保險機動車“在競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間”。
不過，汽修廠也覺得很冤枉。“這不是人為原因造成的，我們已最大限度地採取了避險措施。”正乙汽修廠負責人冉先生告訴記者，之前第一次洪水來臨前，他們將車開到了附近的高地順利避險，但車子一直停在外面也有被損壞被盜等風險，便將車子開回了修理廠，聽説17日還有洪水要來，便用舉升機將車輛舉到了一定的高度。
據冉先生介紹，但17日當天汽修廠外面街道和廠裏都積水了，洪水已到輪胎的下沿，廠裏已停水停電，背車也進不到廠裏來，已經沒辦法再採取進一步避險措施，而且誰也沒料到18日淩晨洪水如此之大，“我們認為蘇先生的車應該屬於‘洪水’的保險責任範圍，由保險公司理賠。”
8月24日下午，記者和蘇先生一同來到人保財險樂山市中區支公司，該公司相關負責人表示，根據保險條款的“責任免除”規定，這種情況不屬於保險責任範圍，如果堅持認為該保險公司理賠，建議蘇先生可以走司法途徑進行解決。
■進展
保險公司同意理賠
並向車主表示歉意
在記者和蘇先生離開後不久，蘇先生接到了汽修廠和保險公司的電話，被告知保險公司同意予以理賠了，並向他表示歉意。
8月24日晚些時候，人保財險樂山市分公司理賠中心副主任劉曉為表示，保險條款中的“責任免除”條款，是通過銀保監進行審核通過的，條款的合法性肯定是沒有問題的。根據第八條第（三）項的字面表述意思來看，在修理廠維修期間出的事情，確實賠不到。
“針對這種特殊情況，我們跟上級公司法律部也進行了討論。”劉曉為告訴記者，以前遇到的大部分情況是，在修理廠裏挪動車子時候撞了，或者修理員工開出去撞了，這種情況肯定應該修理廠承擔，但是蘇先生這個案例確實非常特殊。劉曉為認為，修理廠已經盡到義務，把車子舉升起來了，最大的能力就是把車子抬高，但還是因為洪水等不可抗力的原因被淹沒了，從情理上和條款的真正意義上來看，應該屬於第六條第（四）項中“洪水”的保險責任了。
據劉曉為介紹，此次樂山遭遇百年一遇的洪水，人保財險樂山市分公司也是第一次遇到蘇先生這種情況，前期經辦人員反饋意見給他説不能理賠，也是僅從保險條款的字面意思來理解的，而且根據以前的一些常規認識來看，在維修期間都是不賠的。經過討論研究，公司最終認為蘇先生車輛的情況屬於保險責任範圍，將給予理賠。
昨日下午，記者從人保財險樂山市分公司獲悉，由於該車輛維修金額已經高於車輛實際價值，沒有修復意義，將按報廢處理，目前已經進入理賠流程，正在定損中。
焦點關注
商業車險新條款徵求意見：
盜搶、發動機進水等納入車損險保費降幅有望接近20%
車主們購買商業車險又將有福利了！8月24日，保險業協會官網發佈《關於徵求<中國保險行業協會商業車險綜合示範條款(2020版徵求意見稿）>意見的通知》，面向全社會、保險業界廣泛徵求意見。
記者留意到，與現行的2014版條款相比，新條款在機動車損失保險的保險責任上進行了較多增加，如取消了單獨的機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等，將其納入車損險保障範疇。保險業相關人士表示，新的條款實施後，機動車商業車險保費將進一步優惠，降幅有望接近20%。
四主險變三主險
在現行的商業車險條款中，主險包含了機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險以及機動車全車盜搶保險共四大險種，分別提供車輛損失、第三者傷亡、車上人員傷亡和車輛被盜丟失等保險責任，車主們在投保時可以選擇部分或全部投保。
由於分別對應了四類不同的保險責任，四大主險的條款設置已延續多年，但在最新發佈的《徵求意見稿》中，使用多年的“四主險”變成了“三主險”，分別是機動車損失保險、機動車第三者責任保險和機動車車上人員責任保險，原來的機動車全車盜搶保險被併入了機動車損失保險的保障範疇，不再單列。這意味著，新條款一旦啟動實施，車主們將不用再單獨為盜搶險買單。
記者在《徵求意見稿》第七條中看到，合併進車損險後的盜搶責任被解釋為：被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞，且不屬於免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
免責條款大減
除了主險數量減少、車損險保障責任增加外，記者留意到，新條款中的保險責任免除項也大幅減少，更多保險責任被納入了“被保障”的範疇。
例如，現行車損險條款中，當非被保險人允許的駕駛人造成車損時，保險公司賠償責任免除這一項，在新條款中被刪除，這意味著，即便是盜搶車輛者發生車損，保險公司也須履行賠償責任。另外，現行條款中，當被保險機動車未按規定檢驗或檢驗不合格，或在政府徵用期間出險，保險公司不予賠付的免責規定，在新條款中也被刪除了。
更值得關注的是，根據新條款，地震及其次生災害，以及人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災導致的車損，以及發動機進水後導致的發動機損壞也被剔出了責任免除條款，納入保障範疇。這意味著，一旦新條款開始實施，未來機動車遭遇地震、洪澇災害等，將不再擔心保險責任是否已覆蓋，保險公司提供的車險保障範疇大大擴容。
主險免賠率全刪
在商業車險的條款中，免賠率的存在一直爭議不斷、糾紛不斷。根據現行的商業車險條款，不同險種在不同情況下出險，均涉及一定的免賠率規則。
以車損險為例，當發生如下四種情況時，將涉及不同的免賠率：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；（二）被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；（三）違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率；（四）對於投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎上增加每次事故絕對免賠額。
此次，爭議不斷的免賠率在新條款中，也發生了大變化。根據《徵求意見稿》內容，三大主險的免賠率相關描述均被悉數刪除，僅在第十二條中約定：“保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：對於投保人與保險人在投保時協商確定絕對免賠額的，本保險增加每次事故絕對免賠額”，為投保人、保險人等都保留了相當的自主選擇空間。（紅星新聞 田園）
