2017年，在國家鄉村振興局（原國務院扶貧辦）和國家衛健委的指導下，中國鄉村發展基金會（原中國扶貧基金會）、阿里巴巴公益、支付寶公益及螞蟻集團螞蟻保平臺聯合推出頂梁柱健康公益保險項目。項目以貧困家庭主要勞動力為受益主體，為18-60周歲建檔立卡貧困戶提供專屬公益保險，降低因病致貧、因病返貧的發生率。

    截至2022年11月底，頂梁柱健康公益保險項目累計募集資金近3.9億元，惠及近1435余萬人次低收入人口。累計理賠約22.07萬人次，累計理賠金額約3.3億元。

    為進一步了解項目階段性的效果和影響力，倡導更多的社會力量繼續投入到鄉村振興，中國鄉村發展基金會邀請了陜西婦女兒童基金會對本項目進行獨立第三方評估及專業分析。

對低收入人群的影響

減輕了低收入家庭醫療負擔，促進低收入家庭可持續發展

    受益人問卷顯示，30.6%的受益人認為項目賠付對家庭有很大幫助，61.8%的受益人表示理賠後“自付的住院費用明顯減少”；55.8%的被賠付人認為項目使家中參加生産/創收的人數或時長增加了。

項目在直接減輕了低收入患病人群醫療支出的同時，還間接幫助低收入家庭釋放了因病所困的勞動力，部分家庭將理賠款投入生産中，促進了低收入家庭的可持續發展。

增強了低收入人群就醫意願，促進了低收入人群醫保繳納

    受益人問卷顯示，在獲知其享受頂梁柱健康公益保險保障後，58.8%的受益人“生病後更願意去看醫生了”。同時，53.2%的受益人“不用擔心沒錢看病了”，51.3%的受益人“對住院費不擔心了”。

項目對低收入人群的“補充性賠付”大大減輕了他們對看病自付支出的擔憂，在提升低收入人群及早就醫的意願的同時，部分繳納醫保積極性不高的群眾，看到同村住院的老鄉獲得醫保、頂梁柱健康公益保險項目的大額賠付後，開始積極繳納醫保。尤其是在外務工的青壯年，醫療保險繳納意願提升顯著。

增強了低收入人群生活信心，助力地方政府開展群眾工作

    受益人問卷顯示，77.1%賠付受益人對生活更有信心，66.7%相信未來生活會越來越好。項目縣負責人及鄉鎮/村（社區）理賠經辦人問卷顯示，75.0%的縣項目負責人、67.4%的鄉鎮/村級理賠工作人員表示項目增加了群眾對政府的信任。

項目通過保險的形式,精準幫扶深受疾病困擾的低收入人群，除了簡單增加了這部分人群的“收入”，更為重要的是通過項目，增加了基層幹部與低收入人群的交流，使他們充分感受到了黨和政府以及社會各界對他們的關愛和支援，為基層幹部開展群眾工作帶來助力。

對項目縣的影響

脫貧攻堅時期

增強了項目縣脫貧攻堅信心

    項目縣負責人及鄉鎮/村（社區）理賠經辦人問卷顯示，80.0%的縣項目負責人、77.5%的鄉鎮/村級理賠工作人員認為項目增加了群眾對脫貧攻堅的信心。

    項目不僅提升了低收入人群對政府、對脫貧攻堅的信心，基層幹部通過項目獲得了低收入人群的廣泛認可，提升了自豪感和成就感，也雙向增加了基層幹部對脫貧攻堅，對“真脫貧、脫真貧”，以及對“在脫貧攻堅的路上不能落下一個困難群眾”的信心。

是項目縣脫貧攻堅工作的有效補充

    縣項目負責人和鄉鎮/村（社區）理賠經辦人問卷顯示，66.3%的鄉鎮/村（社區）理賠經辦人和85.0%的縣項目負責人認為，頂梁柱健康公益保險項目是當地脫貧攻堅工作的有效補充。

    項目通過和當地低收入醫療保障和救助政策緊密配合，精準幫扶低收入人群，進一步降低自付費用，減輕了他們的經濟壓力。因此，在一些項目縣，頂梁柱健康公益保險項目被認為是“為低收入人群構建的‘四重保障’政策”，還有些項目縣則稱頂梁柱健康公益保險項目為“五重保障”政策，成為當地健康扶貧政策及資金的重要補充。

鄉村振興時期

促進了低收入家庭生活和諧及社會融入，助力當地鄉風文明

    受益人問卷顯示，52.6%的受益人表示“急需用錢時向親友借錢更容易了”，70.9%的受益人則表示得到理賠款後“家庭關係更和諧了”。同時，在訪談過程中了解到，項目的理賠款使他們有能力歸還患病期間的借款，極大減輕了他們的生活及債務壓力，進而減少了因欠款導致他們和親戚、朋友間的矛盾，減少了家庭內部因經濟壓力和沒有生活信心造成的矛盾和爭吵。

項目在減少了低收入家庭內部、以及他們和親戚、朋友間矛盾的同時，還增進了低收入人群與基層幹部的溝通、理解以及關係的融合，促進了當地鄉風文明。

促進了低收入家庭生産投入及勞動力釋放，助力當地生活富裕

    問卷顯示，14.3%的受益人、45.0%的項目縣負責人以及60.5%的鄉鎮/村理賠經辦人認同項目有助於增加受益人的生産投入；56.5%的受益人，51.0%的理賠經辦人和75.01的縣項目負責人認為項目有助於當地因病所困勞動力的釋放。

    一方面，項目通過提升低收入人群就醫意願，減少了低收入人群大病的發生，進而減少了低收入家庭有限的勞動力因為“頂梁柱”大病而導致的勞動力直接減少，以及因為照料患病“頂梁柱”而導致的家庭勞動力間接減少，促進了當地勞動力的釋放；另一方面，受益人得到賠付後，將賠付金積極投入生産和創收中，通過種植、養殖等，提升經濟水準，促進生活富裕。

減少了低收入人群因病致貧返貧，有效鞏固拓展當地脫貧攻堅成果

    縣項目負責人和鄉鎮/村（社區）理賠經辦人問卷顯示， 81.5%的項目負責人及90.9%的賠付經辦人認為項目有助於減少或阻止低收入人群因病致貧或因病返貧。

    項目不僅釋放了低收入患病群眾家庭的勞動生産力，項目理賠款還增加了低收入人群生産創收方面的投入，進而增加了他們的可支配收入，減少了因病致貧、返貧，有效地鞏固和拓展了項目縣脫貧攻堅的成果。

    頂梁柱健康公益保險項目實現了多方協作+專業技術的優勢組合，充分發揮不同參與方的價值，創造了公益+網際網路+保險的新模式；通過網際網路技術，極大地提高了公益效率，降低了可見成本，帶來了理賠的便捷、高效和透明。

    項目實現了社會力量與國家政策互補，實現了對受益人的全覆蓋、精準性支援，為行業高效、規模解決弱勢群體社會問題提供了借鑒，並在行業內得到複製和推廣。

    未來，頂梁柱健康公益保險項目將繼續廣泛動員社會資源，積極引導社會企業加入，逐漸優化項目管理模式，為鄉村振興事業添磚加瓦。