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銀保監會開展掃黑除惡專項鬥爭非常有必要

莫開偉 財經評論員

近日,中國銀保監會發佈了《關於銀行業和保險業做好掃黑除惡專項鬥爭有關工作的通知》(簡稱《通知》),要求各級銀行保險監管機構加強市場準入審查,嚴禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構,嚴禁涉黑涉惡人員擔任銀行保險機構的董事、監事、高級管理人員。

該《通知》發佈的目的意在於進一步強化金融監管威力,進一步整治金融市場亂象,為經濟發展、金融穩定和民眾財産安全營造安全的法治環境。同時,也可看到《通知》發佈主要達到三個目標:一是進一步強化金融監管的法治威力。督促金融監管機構及行業協會充分利用“黑名單”制度,禁止涉案人員從事相關金融業務。二是提高金融監管依法治理能力。激勵銀行保險機構通過完善法律法規實現定紛止爭,通過法律手段有效打擊涉黑涉惡行為。三是督促投資人、消費者強化依法維權意識,對構成犯罪的,及時報案,配合有關機關嚴厲打擊,營造有利嚴懲黑惡勢力的社會高壓環境。

顯然,該《通知》發佈及開展打黑除惡行動之後,可發揮三方面重要社會金融作用。

首先,有利於從根本上打擊校園貸,徹底掃除校園貸給社會帶來的各種危害。有目共睹的是,自校園貸監管規定出臺後,嚴禁非銀行業金融機構開展校園貸業務,一大批以校園貸為主業機構紛紛轉型,堵偏門、開正門,取得了明顯的成果。但大學生的貸款需求依然不減,在銀行業金融機構不能有效填補缺口的背景下,不少現金貸組織蠢蠢欲動。變換馬甲違規開展校園貸業務,仍然給大學生經濟利益和人身安全帶來危害。對此,銀保監會開展掃黑除惡專項鬥爭將利劍砍向對在校學生非法發放貸款,發放無指定用途貸款,或以提供服務、銷售商品為名,實際收取高額利息或費用變相放貸等行為,再次提高了打擊校園貸的精確性,並增強了打擊校園貸的有效性,可真正增強金融監管的威懾力,為根除校園貸的社會危害奠定堅實基礎。

其次,有利於規範金融機構及其管理人員的行為,為消除金融亂象創造有利條件。此次《通知》有幾個亮點,如嚴格市場準入,將涉黑涉惡資訊作為銀行保險機構設立、股權變更或實際控制人變更審批以及董事、監事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據。嚴禁涉黑涉惡人員和涉黑涉惡組織參股、控股銀行保險機構;嚴禁涉黑涉惡人員擔任銀行保險機構的董事、監事、高級管理人員。同時,對銀行股東的準入資格提出要求,從嚴要求董監高。這些監管措施可有效凈化金融組織各類管理人員的成色,將有問題的各類管理人員清理出局,為金融業穩健發展提高強有力的人員保障和組織保障,提高金融機構的純潔性和安全性。同時,要求把風險的關口往前移動,從源頭上防範黑惡勢力滲透到銀行保險領域。要求董監高的資質要符合道德、能力、技術等標準,從源頭上把控住風險,不給黑惡人員任何機會;對已進入金融銀行保險領域的黑惡勢力,金融監管部門和公安部門配合協同,共同做好資訊統一協調工作,通過甄別、深挖、打擊、清除等達到掃黑除惡的目的和效果。如此,可消除一切黑惡勢力和黑惡組織繼續寄生銀行金融機構的任何企圖,有效剷除黑惡組織在銀行機構的生存土壤,為徹底遏制金融亂象和規範銀行保險機構經營行為奠定基礎。

再次,有利於對保險領域的亂象斬草除根,徹底凈化保險業生存發展環境。近年,隨著移動網際網路的普及,一些保險銷售騙局花樣翻新,已引起監管層的重視。如今年銀保監會曾4月25日發佈“關於網際網路保險的風險提示”一些不法分子利用網際網路平臺虛構保險産品或保險項目,或承諾高額回報引誘消費者出資,或冒用保險機構名義偽造保單,屬於明顯的涉嫌非法集資行為,給消費者造成經濟損失。同時提醒消費者,不要輕信保險産品“高息”宣傳,避免遭遇非法集資騙局。此外,銀保監會不久之前發佈的警惕“保險分紅”騙局的風險提示,也提到一些非保險機構人員冒充保險公司工作人員,以領取“保單分紅”名義,誘導欺騙消費者辦理退保並購買其他投資産品。因而,此次掃黑除惡專項鬥爭重點打擊有組織的保險詐騙活動,將利劍指向車險領域和壽險領域,防止將大量車險和壽險領域的詐騙案件當成普通的民事案件處理。為此,要求各級監管部門承擔主體責任,會同公安部,或地方銀保監局會同省級公安機構,確定保險詐騙案件的刑法標準,提高打擊保險領域詐騙犯罪的針對性和有效性;同時密切注意保險公司股東或者高級管理人員的人員動員,對有參與黑社會組織犯罪組織傾向的人員一律給予清除和嚴懲,為保險業長治久安奠定堅實監管基石。(責任編輯 蔣新宇)

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