銀保監再調大病保險資質名單!平安産險、和諧健康等六險企落榜

12月27日,銀保監會第二次調整大病保險業務經營資質,26家公司上榜,同時,6家公司被從名單中剔除。

12月27日,銀保監會第二次調整大病保險業務經營資質,26家公司上榜,同時,6家公司被從名單中剔除。

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6家險企被移除大病保險經營名單

根據銀保監會發佈的《關於調整保險公司總公司城鄉居民大病保險名單的公告》,此次調整後,共有26家保險公司具有大病保險經營資質,其中人身險公司14家,財産險公司12家。

14家人身險公司分別為:人保健康、中國人壽、太平人壽、平安養老、太保壽險、陽光人壽、泰康人壽、新華人壽、英大泰和人壽、光大永明人壽、東吳人壽、財信吉祥人壽、利安人壽、泰康養老。

12家財險公司分別為:人保財險、國壽財險、太平財險、大地財險、太保産險、中華聯合財險、陽光財險、永安財險、永誠財險、都邦財險、安誠財險、國元農業。

與2019年公佈的名單相比,具備經營資質的保險公司總數有所下降,從32家下降為26家。其中,人身險公司中,民生人壽、農銀人壽、和諧健康3家失去大病保險經營資質;財産險公司中,華安財險、平安産險、中銀保險3家公司也失去大病保險經營資質。

尤其值得注意的是,2019年有公司落榜,但也有公司新上榜,但2021年的這次調整,6家公司落榜的同時,並未有新公司獲得大病保險經營資質。

事實上,這已是監管系統第三次公佈大病保險經營資質名單。早在2013年3月29日,原保監會就發佈了首批具備大病保險經營資質的保險公司,人身險公司及財産險公司各17家,審批標準是2013年印發的《保險公司城鄉居民大病保險業務管理暫行辦法》。

2019年2月,銀保監會根據相關規定並結合大病保險業務開展以來的情況,對大病保險經營資質名單進行了梳理並作出首次調整。根據公示內容,共有32家保險公司獲批相應資質,其中人身險公司17家,財産險公司15家。與2013年的名單相比,共有4家人身險公司和3家財産險公司失去大病保險經營資質,同時4家人身險公司和1家財産險公司新增獲得大病保險經營資質。

其中,失去經營資質的人身險公司為平安人壽、生命人壽(現名為富德生命人壽)、華夏人壽和國華人壽;財産險公司為民安財險、華泰財險、天安財險。

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7類情形下險企將被取消經營資質

上述經營資質的調整是根據2021年5月銀保監會印發的《保險公司城鄉居民大病保險業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)做出的。

《辦法》要求,保險公司開展大病保險業務必須符合11大條件,並制定負面清單,規定若出現7種違規情形,銀保監會將其從大病保險名單中移除。同時,《辦法》還明確規定,保險公司不得將大病保險服務整體外包給其他單位。(詳情請查閱《事關11.3億人的大病保險出新規,7類情形下險企將被取消經營資質》)。

根據《辦法》第四十六條,保險公司有下列情形之一的,銀保監會將其從大病保險名單中移除:

(一)一年內有3家次及以上省級機構(含計劃單列市機構、總公司直管的機構)被移除出大病保險名單;

(二)在大病保險投標過程中弄虛作假,相互串通投標報價,惡意壓價競爭,妨礙其他投標人的公平競爭,損害招標人或者其他投標人的合法權益,以向招標人、評標委員會成員行賄或者其他不正當競爭手段謀取中標等;

(三)除標書購買費、政府採購或指定代理機構招標費用除外,以任何形式向任何單位或個人支付手續費或佣金、中標服務費、諮詢費、公證費等給予或者承諾給予保險合同約定以外的回扣或者其他利益,或者指使、同意其分支機構的上述行為;

(四)發生服務能力嚴重不足、理賠服務品質低下或其他嚴重影響大病保險業務正常經營的重大情況;

(五)承辦大病保險過程中,出現挪用、截留、侵佔大病保險資金違法違規案件,嚴重損害被保險人合法利益的;

(六)未經監管部門同意,單方中途退出大病保險項目;

(七)其他嚴重影響大病保險業務穩定運作的行為。

值得關注的是,由於業務主體不是保險公司總公司,而是各地分支機構,所以《辦法》賦予了各地銀保監局依照相關規定,擬定大病保險業務經營資質名單的權利,2021年,也確實有一些地方銀保監局已經調整了大病保險經營資質名單。

據慧保天下不完全統計,截至目前,陜西、青海、內蒙古、甘肅、河北、遼寧、湖南、大連、上海、廈門、四川、貴州、安徽等13個銀保監局均已公佈大病保險經營資質名單。

值得關注的是,由於部分地方銀保監局公佈時間早于銀保監會,導致部分地方銀保監局公佈的具有經營資質的分公司,其總公司卻不具備經營資質。例如陜西銀保監局11月24日發佈的《陜西省保險公司省級分公司第五批城鄉居民大病保險經營資質名單》顯示,平安産險陜西分公司被納入名單,但在銀保監會公佈的最新名單中,平安産險實際上已經被剔除出了名單。

河北銀保監局12月17日公佈的名單中,也存在平安産險河北分公司,與陜西局情況相同。

根據銀保監會的最新表示,下一步,其將繼續加強監管,與銀保監局上下聯動,不斷完善管理機制。繼續對名單實行動態管理,嚴格新增承辦主體,進一步加強現場檢查力度,及時將不符合條件的公司移除出名單。

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大病保險牽動政保業務 

自從2012年國家發展和改革委、衛生部、財政部、人社部、民政部、保險監督管理委員會等六部委發佈《關於開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》試點大病保險,並允許商業保險公司承辦以來,近10年時間內,大病保險發展迅速,根據2021年3月2日,中國銀保監會主席郭樹清在國新辦發佈會上披露的數據,截至2020年末,大病保險已覆蓋11.3億城鄉居民。

某種程度上,甚至可以説,經辦大病保險業務,已經成為保險業參與社會治理、參與構建多層次醫療保障體系建設的一個標誌性業務。

雖然覆蓋甚廣,但對於保險公司而言,大病保險業務本身並不是一類“優質業務”。規模小、保費少是一個原因,但更核心的原因還在於不能盈利。

按照現行規定,商業保險公司經營“大病保險”遵循的是“保本微利”的原則,盈餘較多的時候往往需要上繳,並不能流入保險公司的口袋,虧損的時候,則往往沒有補償。

很多保險公司最初熱衷經營大病保險業務,是寄望于可以開展“二次銷售”,但在實際經營中,保險公司慢慢發現,自身介入程度遠遠不夠,更多是扮演了一個出納的角色,基本沒有辦法實現“二次銷售”的可能。

即便如此,很多保險公司依然對於該類業務非常看重,當然,其看重的並非大病保險本身,而是背後的政府資源,以及其他類型的政保業務。

隨著市場競爭加劇,政保類業務逐漸成為市場競爭焦點,大病保險業務經營資質因此變得更為重要。

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