近日，北京工、農、中、建等多家銀行上調首套房貸款利率。對此,人民銀行營業管理部19日表示,此舉符合政策要求和導向。不僅北京,上海、深圳、濟南等地商業銀行也陸續提高首套房貸款利率。首套房貸款利率水準較基準利率上浮5%至10%已成為樓市調控熱點城市的普遍現象。不過,對於購房者來説,最擔心的倒不是利率上浮,而是房貸額度的持續緊張。
專家：“剛需”貸款成本略有變化
房貸額度緊張、利率提升,對“剛需”影響大嗎?專家表示,目前對“剛需”的保障主要體現在貸款規模的供給上,只是貸款成本略有變化。
“儘管房貸規模整體收緊,但銀行對首套房貸的供應還是有保障的。”中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,即便是首套房也得按照市場化原則定價,在金融去杠桿、資金面相對緊張的背景下,首套房貸款利率上升是必然結果。
專家認為,在目前情況下,收緊住房信貸政策雖然有助於抑制投資性和投機性需求,但對剛性需求和改善性需求也會産生一定影響。
“今年以來,資金成本上升明顯,企業信貸需求比較旺盛,銀行希望把資源配置到收益更高的領域。個人住房按揭貸款儘管風險較低,但收益水準不高,因此銀行適度減少房貸方面的投入,這對實體企業來説是個好事。”曾剛説。
優質客戶才能享基準利率
“我都從夏天等到秋天了,還沒辦下房貸來。”今年6月,作為首套房購房者,濟南市民李松看中了一套二手房,但他諮詢了好幾家銀行,都被告知今年辦理房貸很難立即放款。銀行給出的理由也很一致,就是額度緊張——在全年總額度確立的前提下,總行層面要求配合房地産調控政策,控制房貸額度投放。
進入9月份之後,李松覺得不能再繼續等待了。“現在就別想有什麼利率優惠了,能把申請材料交上去,利率上浮也認了。”9月初,李松又跑了幾家銀行,雖然沒有立馬辦下房貸,但有家股份制銀行受理了他的申請,一旦有了額度就能放貸,但利率要比基準上浮5%。
記者查詢多家駐濟銀行發現,首套房已經難覓基準利率。“如果您是我行白金卡的優質客戶,或者徵信、還款能力比較突出,還是可以享受基準利率的。”一家股份制銀行負責人介紹,目前各家銀行都已落實差別化住房信貸政策。貸款利率方面,會根據監管部門規定,根據借款人的信用記錄、還款能力以及市場定價等因素進行綜合定價,不會出現“一刀切”的情況。
對於首套房利率上浮的情況,一家在和平路附近的房産仲介負責人也有同感:“根據本週我們了解到的情況,就剩兩家銀行能提供基準利率,下周還有沒有我就不敢説了。反正上浮的越來越多,上半年買首套房貸款,9折優惠還很普遍,現在連個基準利率都不好找了。估計進入四季度之後,情況會更不樂觀。”
心急的買房者主動提出上浮利率
記者了解到,儘管首套房基準利率已經難覓,但上浮幅度一般控制在10%之內。相比而言,二套房的利率上浮幅度就更大一些,上浮30%都很正常。
濟南市民馮先生最近就為二套房的房貸發愁,由於其個人信用記錄有瑕疵,在申請二套房房貸時,跟銀行基本沒有議價的底氣。“之前我有過信用卡逾期的情況,所以能申請下房貸就不錯了,利率上浮一些也能接受。”馮先生8月份在一家銀行提交了申請材料之後,開始商定的是利率上浮30%。
然而額度卻遲遲批不下來,馮先生去找房貸業務的客戶經理協商,對方説今年的房貸額度一直很緊張,如果信用條件不是特別好,等了3個月還批不下房貸也屬於正常現象。馮先生若是能承受更高一點的利率,額度可能會更快獲批。
“現在真不是上浮利率的問題,最主要的問題是額度。往往月初剛剛有貸款,不到一週的時間就被放完了,本月沒有排到的客戶,只能等到下個月。在這種情況下,想要優先放款,就得接受利率的上浮,但是我們對客戶絕不會強求,如果覺著利率高的話,完全可以去別的銀行申請,其實各家的情況都差不多。”這位客戶經理介紹,從總行層面到分行層面,對房貸規模的分配都與利率執行水準掛鉤,往往是誰貸出去的利率高,房貸額度優先給誰。“在這種背景之下,個別客戶急於購房,甚至會主動提出上浮利率,用資金換時間,希望儘快獲批額度。”
(綜合新華社、齊魯晚報報道)
