女大學生“裸貸”風波引發人們對監管平臺的爭論，然而，事件背後折射出的現代年輕女性的消費觀，更值得關注。
大眾網綜合“在螞蟻借唄上借個二三千元錢，買不了太多東西啊。”濟南不少年輕女性和在校大學生發出了這樣的感慨，她們摒棄上一代謹慎的消費方式，正熱切地擁抱提前消費。
借8000元去旅行一年了還沒還上
1992年出生的張小雨(化名)，畢業一年，如今她的支付寶中還欠著8000元錢。
“今天刷信用卡新買的，好看嗎?”昨日，在微信上，張小雨發給了朋友一件新的大衣照片。剛參加工作，張小雨要代表公司到北京出差，為了衣著體面，她在商場買下了一件1200元的大衣。而張小雨支付寶裏欠著的8000元，是畢業旅行的時候通過支付寶“螞蟻借唄”借出的現金。
“別的同學都出去玩了，這是一種紀念，我也不想錯過。”張小雨説，她是獨生子女，家境小康。不過，父母每月給的2000元生活費根本就不夠花，畢業旅行不好再開口問父母要錢，就用支付寶借了錢去的。
張小雨盤算著，等到一畢業參加工作，這筆錢很快就會還上。畢業後，一直沒有找到合適的工作，並且她之後二度考研，更沒有能力把畢業旅行的錢還上。考研再次失敗後，張小雨找了一份文職，每月工資3000多元，依然“入不敷出”：“也沒覺得買什麼東西，就是衣服、吃的、化粧品之類，但是花錢月月光。”
瞞著家長借貸微整最後還是爹媽買單
參加工作一年的孫寧，出生於1993年，她支付寶裏欠的1萬元，最近由父母幫她還上。
大學一畢業，孫寧就參加了工作，每月收入2000元—3000元，遠遠不夠她花的。她家境不錯，上學期間每月的生活費在5000元左右。參加工作了，孫寧不想再問家裏要錢，但每月的生活標準沒有降低，反而更高了。
“公司裏的一些姐姐，用的都是名牌，我不想讓別人看不起。”和公司裏的姐姐們逛街，她們買迪奧、紀梵希、阿瑪尼的化粧品，孫寧也會跟著買上。當然，買幾支口紅並不會導致孫寧支付寶欠款這麼多，她真正欠款的原因，是決定做微整形。“我小腿挺細的，大腿太粗，穿裙子太難看了。”在多方諮詢下，孫寧到整形醫院打了瘦腿針，花了近1萬元。“父母不會同意我做這件事，更不會讓我花這筆錢。”於是，孫寧瞞著父母，在支付寶借了1萬元。
對於支付寶裏的欠款，孫寧説微整後的幾個月她每天早上一睜眼就想到這件事，但是她的工資根本就不夠日常花的，更別説還款了。“我最後還是跟爸媽説了這件事，讓他們幫著還了。”
90後透支消費是常態虛榮消費佔很大部分
你們會透支消費嗎?昨日，在記者的採訪中，90後的年輕女性多表示，她們都使用過透支消費。
“在支付寶中借個二三千元錢，根本就不多啊，買不了多少東西就沒了。”這些年輕女孩表示，她們每月的收入在3000元—5000元之間，掙錢趕不上花錢是常態。借錢的途徑，主要包括支付寶螞蟻“借唄”、信用卡、京東“白條”、蘇寧“任性付”等。借錢的額度，從2000元—10000元不等。多是通過分期的方式來還款。
借錢“買買買”的品類中，包括電子産品、運動潮牌、香水、彩粧、面膜、旅行、租房、買寵物等。
“虛榮消費佔了很大部分，特別是剛參加工作，不能太掉價。”1994年出生的李亦然説，雖然也有人會借錢買名牌包、做微整形等奢侈消費，不過不佔多數，更多的年輕女性是買一些價格在500元—1000元的物品，但是積少成多，每個月算下來也是不小的開支。
在記者的調查中，對於還不上錢一事，多數人給出的答案是：“沒辦法了就跟父母要。”
向各個線上平臺“借錢”，會産生相應的手續費。其中，支付寶的“借唄”貸款分年息和日息，提前還錢使用的是日息(0.045%)的演算法，12月分期還款採用的是年息的演算法;京東白條：每月手續費0.5%至1%。京東白條的用戶在購物時可以選擇最長30天延期付款，或者3至12個月分期付款兩種不同方式。後者按照每期0.5%利率來計算，到期未還款，違約金是每日0.03%;蘇寧任性付：手續費0.498%，最長五年。傳統銀行信用卡透支一般手續費為0.9%-8.4%
經典案例
“惡意透支”越套越牢
小李2014年來到珠海打工，在工友的推薦下辦理了一張銀行信用卡，剛開始信用額度是5000元。今年初，銀行提升信用額度至2萬元。3個月後，小李向銀行提升臨時信用額度至3.9萬元。他透支這筆錢和朋友做生意，最終血本無歸。由於沒有按時還款，他欠下銀行5.1萬元。為了償還信用卡欠款，小李向網上金融公司借錢，累計下來又欠了3萬多元的債務。為了償還債務，借無可借的小李通過身邊的朋友以“十分息”再借了2萬元的“高利貸”。到目前，小李已經累計欠下10多萬元的債務。
小李的母親吳女士告訴記者，她和丈夫離婚之後，一直在佛山打工。兒子小李也一直在外面打工，母子很少在一起生活。11月21日，兒子去佛山找她，她才知道兒子欠了這麼多債，向她求助。因為兒子拆東墻補西墻，又借了“高利貸”，天天被催債。
“他現在身無分文，又沒有工作，我在佛山打工每月也只有三四千元收入。現在利滾利，一個月利息都不止3000元，這筆債怎麼還得清……”吳女士説，銀行方面已多次催促兒子還款，並表示已涉嫌惡意透支，近期向公安機關報案。
如果信用卡持卡人欠款總額超1萬元，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還，就會被提起刑事訴訟。“惡意透支”是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的行為。《刑法》相關條文規定，“惡意透支”是屬於信用卡詐騙的犯罪行為，可構成信用卡詐騙罪。
近幾年來，因欠債不還被發卡銀行告到法院的“卡奴”不在少數。一旦被銀行認定為“惡意透支”，將會被列入失信人名單，持卡人今後買房貸款、供車、坐飛機、出入境等都會受到影響。 (據《陽江日報》)
調查説話
網購讓90後負債大軍崛起
在網路支付、網路借貸極端便利的帶動下，新崛起一批月光族，甚至是透支消費的負債大軍。
記者訪問一位生活在杭州的90後，雖仍為在校研究生，但屈指一算，每月包含家裏提供、學校補貼、實習工資共5000元的零用錢，她可以全部花光，且她的消費模式絕大多數是通過支付寶。
月光還不是最可怕的，2014年阿里巴巴推出一種具信用卡功能“花唄”，京東商城也推出“校園白條”，它們的重要功能就是可預支消費。
這位受訪的杭州研究生舉例，據螞蟻金服旗下的第三方徵信平臺“芝麻信用”測算，她每個月擁有6000元預支額度，每筆消費可選擇下月還款、或分更多期還款，而她每月大約會預支1000元額度。“有時候花錢變成一種無感行為。”
她説，支付寶現在還有一個功能讓她遲遲不敢開通，即可以“借貸取現(類似現金卡功能)”，“對於沒有節制的人來説，這會非常可怕。”
市場上還有提供類似服務的網際網路網貸公司，而校園是業務範圍的重中之重。
近八成大學生透支消費“普遍”
深陷校園貸，信用卡過度透支……近年來，大學生消費和信貸方面的事件層出不窮。歸根到底，是很多大學生並未樹立健康合理的消費觀念。
日前，一項針對2000名大學生的問卷調查顯示，55.3%的受訪大學生每月生活費為1000～2000元，在3000元以上的佔4.6%。
生活費不夠時大學生會怎麼辦?調查顯示，29.3%的受訪大學生會透支信用卡，14.3%的受訪大學生會進行網貸。
77.8%的受訪大學生稱透支消費普遍，其中回答“非常普遍”和“比較普遍”的受訪者分別佔20.2%和57.6%。
大學生為什麼會超前消費?調查顯示，超前消費觀影響(63.7%)被受訪者認為是最大原因，其次是攀比心虛榮心作祟(62.0%)，其他還包括網貸太容易(49.8%)、信用卡太多(38.7%)、生活費不夠(28.1%)、父母不限制消費(20.9%)等。
88.8%的受訪大學生有消費計劃，不過有詳細計劃的人僅佔23.1%。會記賬的受訪大學生僅佔31.8%，60.3%的受訪大學生表示自己雖然不會記賬，但是心裏有數，7.9%的受訪大學生完全不知道自己每月花了多少錢。
88.5%的受訪者認為大學生亟須樹立正確消費觀。要學會量入為出、節制消費慾望、學會理財，這是對自己行為負責的表現，是真正的獨立。
網友吐槽
借貸這東西一次就可能回不了頭
@久不見：這些女孩太年輕，不知道所得到的一切，早已暗中標好了價格。
@柔柔：覺得借貸的東西，用了一次就再也回不了頭了。
@雨燕：“女孩得在現在的年紀打扮漂亮些，不然老了給誰看?”——都是被這些毒雞湯害的。
@一顆栗子：之前喜歡買東西買牌子，後來發現自己負擔得起的更舒心，但我會通過自己的努力去賺取想要的東西。
@葉藏：幸虧我上學的時候沒有這麼多借貸平臺，否則肯定被追債。
