近日,多起電信詐騙案引發社會廣泛關注。在追問悲劇釀成的原因時,山東省政協委員王夕源發文直指,銀行假賬戶才是電信詐騙得以實施的隱匿元兇。記者調查發現,獲取銀行虛假賬戶並不費力,網路上買賣身份證、銀行卡的現象氾濫,甚至形成一條完整的黑色産業鏈。
電信詐騙背後，銀行虛假賬戶作怪
電信詐騙的悲劇一再發生,根源究竟是什麼?不少人將矛頭直指“個人資訊洩露”與“電信虛擬號段”等幕後黑手。省政協委員王夕源發文稱,境內外犯罪分子之所以敢明目張膽地實施電信詐騙,根本還是利用了我國現有的虛擬電話和虛假賬戶的“安全保護”。
“電信詐騙利用了銀行的虛假賬戶,假設一個人當面騙你把錢轉給他,你覺得會那麼容易嗎?利用別人的身份證開卡,等騙來的錢轉到卡上,犯罪分子也很難找到。”王夕源説。
2011年底,央行下髮指導意見,要求各銀行在2013年底前清理完虛假匿名賬戶,對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理,中止為身份不明的存款人提供服務。
王夕源説,目前有些犯罪分子利用購買假身份證的方式開卡,導致出現銀行虛假賬戶。“時至今日,虛假賬戶依然存在,金融詐騙依舊倡狂。不法分子借助虛假賬戶的多次轉款,並採取異地甚至境外取款的辦法來逃避追查,致使被騙錢款難凍結、難查詢、難追繳,多成‘無頭案’。”
據統計,全國公安收繳的2萬多張涉案銀行卡,全是用虛假身份開設的。而各地公安接案後能及時凍結、防止轉移的資金,尚不足被騙金額的10%。“這讓電信詐騙者有恃無恐。”王夕源説。
身份證銀行卡都敢賣，驗證真實後再付款
記者調查發現,獲得一份銀行“假賬戶”非常容易。在QQ搜索頁面,記者輸入“卡”進行檢索,共有128個號碼,其中九成以上的號碼頭像設置為銀行卡的照片或標有“出售銀行卡”的字樣。
記者從賣銀行卡的QQ客服人員處了解到,他們承接各大銀行的銀行卡,全套辦下來價格在1000元至1200元不等,量多價格從優。一套銀行卡包括一張身份證原件、銀行卡、銀行預留手機號碼卡、網銀優盾、開戶回單等材料,“開戶資料齊全,無交易記錄。”多數店家採取快遞郵寄、貨到付款的方式,買家僅需要提供一個地址。“可以驗明身份證、銀行卡是不是真實的,然後付款。”
分析以往警方破獲的多起電信詐騙案例發現,買賣銀行卡上游是收購、售賣身份證。一個網路賣家透露,一張身份證價格450元,量多可從優至300元左右,同樣是郵寄,貨到付款。該賣家資料中顯示,店裏共有身份證存貨1500張以上,並且每週還會更新400張以上的身份證資訊。這些身份證資訊都存儲在雲盤中,客戶可通過訪問身份證圖片來挑選合適的身份證。
該賣家稱,這些身份證大多數是別人丟失的。在雲盤中,記者看到眾多的身份證以出生年代和性別歸類至不同文件夾中,其中“90後”的男士身份證就有500多張。這些身份證資訊顯示,他們大多來自不同省份的農村地區。“大多沒有挂失,可以辦銀行卡,即便挂失了,磁性也不會消。”
據民警介紹,在農村地區,不少村民沒有防範意識,僅以幾十元的價格就將身份證賣給不法分子,然後再進行補辦。在城市,也有不少人身份證丟失後,名下莫名其妙多出幾十張銀行卡。
銀行應核實用戶資訊，分擔被騙者損失
銀行轉賬是電信詐騙得逞的最後一關,王夕源認為,未來只有把住“銀行賬戶實名”的關口,才能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。“虛假賬戶之所以難禁止,説到底,還是為了追求利益。”王夕源説。
雖然2003年頒佈施行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》已明確規定銀行開設賬戶的審核職責,“但有些分支銀行開卡任務重,為了拓展業務,就降低開戶門檻,吸引客戶辦理。”王夕源説,放鬆身份認證或審核,使大量冒名頂替的申請人取得了“合法”的虛假賬戶,無形中幫電信詐騙提供了逃匿的後路。
“把住‘銀行賬戶實名’的關口,措施很多,就看是不是執行。”王夕源建議,銀行可以與公安機關聯網,比如辦卡時使用身份證,進行拍照,對比是否屬實。
王夕源表示,應明確銀行對借用假賬戶實施的金融詐騙所承擔的法定責任。同時,應設立或採取向境外賬戶轉賬增加短信核實程式或延時措施。未來,只要通過虛假賬戶實施的金融詐騙,涉事銀行除了要對被盜資金負有追查和“買單”責任外,相關責任人也要分擔開設虛假賬戶造成的損失。由此,即可從源頭上確保銀行賬戶的真實性與可溯性,從而徹底斬斷電信詐騙借轉賬而銷聲匿跡的犯罪通道。
（齊魯晚報·齊魯壹點記者 時培磊 陳瑋 實習生 丁金陽）
