隨著央行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》7月1日正式實施，第三方支付機構正加大對用戶賬戶“升級認證”的推進力度。
北京青年報記者昨天了解到，為了響應監管要求，支付寶和微信均已啟動了相關的系統升級和改造工作，並根據辦法的要求幫助用戶完善身份資訊。支付寶近期正在陸續通過短信、支付寶App消息提醒、操作頁面提示等方式幫助、引導身份資訊不夠完整的用戶來補全和完善個人身份資訊，完成賬戶升級。早在4月，騰訊旗下的微信支付、QQ錢包的産品幫助中，均已發佈邀請用戶實名認證的相關公告，提醒用戶對實名認證進行操作。
政策
升級為三類賬戶要通過五種認證
2015年12月，央行公佈了《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，要求支付機構對客戶實行實名制管理，並根據客戶身份驗證情況將個人網路支付賬戶分為三類，並規定了各類賬戶的資訊驗證標準和功能許可權。
具體來説，Ⅰ類賬戶身份核實方式為非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份（如聯網核查居民身份證資訊），餘額付款限額為自賬戶開立起累計1000元；Ⅱ類賬戶面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少三個外部渠道驗證身份，餘額付款限額為年累計10萬元；Ⅲ類賬戶面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少五個外部渠道驗證身份，餘額付款限額為年累計20萬元，餘額付款功能在前兩類都有的消費、轉賬基礎上增加了投資理財。
央行有關負責人解釋説，Ⅰ類賬戶主要適用於客戶小額、臨時支付。為兼顧便捷性和安全性，Ⅰ類賬戶的交易限額相對較低，但支付機構可以通過強化客戶身份驗證，將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，提高交易限額。
解讀
身份認證越完善 餘額付款額度越高
支付寶方面人士表示，央行新規簡單理解，就是個人身份資訊完善程度越高，能夠享受到的服務就越全面，通過支付寶賬戶餘額進行付款的額度也會越高。支付寶方面表示，實名並完善身份資訊，對用戶來説有不少好處，比如：轉賬付款時，可以輕鬆校驗收款方實名資訊，轉賬就不容易轉錯人；找回密碼也更方便了，當用戶忘記賬戶密碼時，系統可以核對多重資訊，讓用戶安全快速找回密碼，並將別有用心之人擋在外面。再比如，只有實名且完善了更多身份資訊後，用戶才有可能享受餘額寶、招財寶、“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”等金融服務。另外，實名用戶開通“芝麻信用”，還有機會先住酒店後付款、租車免押金等等。
釋疑
未認證用戶支付將受限制
針對即將實施的央行新規，有傳聞稱：“自7月1日起，沒有綁定中國大陸銀行卡的用戶將不能在支付寶賬戶中存錢，也不能使用賬戶中的餘額。在7月1日前未補全身份資訊的支付寶賬戶可能遭凍結。”事實果真如此嗎？
北青報記者向支付寶方面求證獲悉，未實名用戶賬戶中的資金不會被凍結，也不會消失不見。對於身份資訊不完整的部分用戶，只需要根據支付寶給予的提示進行操作，完善個人身份資訊後即可享受更多服務，不存在凍結一説。
實名驗證的方式有很多種，除了身份證、銀行卡之外，還有手機、社保賬戶、繳費賬戶等等，沒有綁定銀行卡支付寶餘額就會“凍結”一説是誤讀。
對於尚未完善身份資訊的支付寶用戶，賬戶部分功能將會受到不同程度的影響，具體受影響程度跟用戶身份資訊的完善程度相關。例如，賬戶的餘額支付功能將暫時受限，需要身份資訊完善到一定等級才能使用，但如果用戶習慣於上淘寶購物，用網銀或者銀行卡快捷支付方式付款的，並不會受到任何影響。這些用戶仍可以沿用原來的消費習慣，因為央行的交易限額管理措施僅針對支付賬戶，客戶使用銀行賬戶付款（例如銀行網關支付、銀行卡快捷支付等）不受這些功能和限額的約束。
微信的情況與支付寶類似，微信支付賬戶如果不驗證，支付功能將暫時受限；如果提交姓名和身份證號碼，可用零錢累計支付1000元，超額需綁定銀行卡；如果用添加銀行卡的方式驗證，則不受1000元累計支付額度限制。
提示
實名認證如何升級？
據悉，早在2010年，央行曾發佈《非金融支付機構服務管理辦法》，提出要核對客戶身份有效證件，並登記客戶身份基本資訊。自那時起，支付寶等第三方支付平臺已經要求用戶實名註冊。不過，對於網路支付賬戶來説，實名註冊並不完全等同於實名認證。按照央行分類管理，不同類型的賬戶，需要驗證的資訊量不同，不是只憑單一的身份證資訊就能一路暢通。
有讀者問，“我的支付寶賬戶已經是實名登記的，也有綁定手機，還需要做什麼嗎？”對此，支付寶方面的回復是“不同的賬戶情況，完善身份資訊的辦法會有所不同，包括綁定銀行卡、上傳身份證照片、填寫個人資訊問卷等等，用戶可以根據頁面提示來操作”。
當然如果用戶已經給支付寶賬戶綁定手機，平時在支付寶裏交水、電、燃氣、有線電視費，在支付寶裏買火車票、機票，在支付寶裏買保險，開通芝麻信用等等，都可以提高用戶的身份資訊完善程度。
據了解，騰訊理財通用戶賬戶實名制也已進入實質性實施階段。除在首頁頂部設置實名完善提醒外，騰訊理財通還為目前尚未進行實名認證的用戶，在其個人頁面加入“待認證”的驗證入口。用戶通過這些引導標識，簡單幾步即可完成賬戶完善。
此外，微信支付系統將以消息通知或彈窗提示的方式引導用戶完善賬戶資訊。用戶可根據引導，填寫姓名、身份證號或添加相關銀行卡來完善賬戶資訊。（程婕）
