近日，招商銀行對外宣稱該行新添5種房貸還款方式，若加上原來的兩種房貸還款方式，應為7種還款法了，另還聽説民生銀行有“組合還款法”，面對多樣化的還款方式，投資者究竟怎樣選擇才最佳？

據了解，個人住房貸款還款方式最常見有5種。在房貸利率提高之際，到底怎樣才能少還銀行利息。

等額本金提前還貸最合算

“等額本金還款法”在本金保持不變、利息逐步遞減的前提下提前還貸，不僅歸還的本金多，利息也少。而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出最大，本金最少，以後利息支付逐步減少，本金逐步增加。因而同樣貸了一段時間的款後，“等額本息還款法”所要支付的利息將高於“等額本金還款法”，因為在提前還貸時已支付的利息是不退還的，所以，這樣就相對多支付了原本不應該支付的利息。

首付多一成能省7萬多

業內人士算了這樣一筆賬：當首付為20%時，利率為6.12%的要比利率為5.51%高出23572.43元；首付為30%時，增加額為20625.87元———即在首付確定的情況下，利率帶來的增加額與首付成反比。

所以購房者不妨考慮提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，對於購房者也可減輕月供負擔：如利率為5.51%時，首付30%比首付20%減少購房支出73585元，每月還款額減少408.81元；利率為6.12%時，首付30%比首付20%減少購房支出76531.84元，每月還款額減少425.17元。

總結下來，首付提高既可以減少總購房成本的支出，又能相對降低利率的變動風險。（楊子、劉璞）

住房貸款常見還款方式

①到期一次還本付息法，只適用於期限在一年之內的貸款。

②等額本金還款法，這種方法的第一個月還款額最高，以後逐月減少。

③等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相同。

④等比遞增還款法，是把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內月還款額相同，但下一個時間段比上一個時間段的還款額按一個固定比例遞增。

⑤等額遞增還款法，與第4種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數額。

注：需要強調的是，第④、⑤種方法，因計算比較複雜，電腦程式設置等多種原因，目前在國內暫時還只是被較少的銀行採用。