日前，作為對社會風傳的有關銀行即將收取買房提前還貸違約金的説法，四大國有銀行總行一致表示，他們目前無意收取違約金。但記者近日在成都市各大銀行調查時卻發現，農業銀行、中國銀行兩大銀行的成都分行目前都已經展開了收取違約金的業務。中信實業成都分行也有相應業務。

三大銀行在收違約金

前日下午3時許，記者以購房者的身份來到了農業銀行總府支行的個人業務部，詢問有關提前還貸是否收取違約金事宜。“我想提前還貸，但貸款還沒滿一年，聽説要收違約金？”“那你就違背了合同，我們當然要收。”“收多少？”“你貸款餘額的1.5%。”“如果我一年後才提前還貸呢？”“目前不收，將來説不清楚，要看上級通知了。”“以前好像沒有收過。”“但合同裏寫得很明白。”

離開農行後，記者隨即來到其對面的中國銀行蜀都大道支行。讓記者意外的是，在該銀行個人房貸業務的辦公室門上，醒目地貼著一張告提前還貸者的通知，要求提前還貸者在週三週五前來辦理相關業務。該部門負責人告訴記者，“我們去年就開始收取違約金了。貸款一年不到就還錢的，我們要多收取貸款1個月的利息作為違約懲罰。”

隨後，中信實業銀行成都分行負責人也在電話裏向記者透露，他們也已正式開始向提前還貸者收取違約金。他們收取的違約金是購房者一個月的月供。“現在收取違約金已經成了一種趨勢，大多數銀行都已經這麼做了。這不是收不收的問題，而是早收還是遲收的問題。”該行負責人表示。

但建設銀行、交通銀行、光大銀行等成都分行都表示，他們暫時不會收取違約金，不過以後很難説。工行成都分行也表示，他們暫時不收違約金，但購房者如要提前還貸，須提前一個月提出申請。

收取違約金理由鑿鑿

中信實業銀行成都分行負責人向記者坦陳，他們收取違約金，主要基於三方面考慮。一是提前還貸帶來人力成本的增加。其次是提前還貸打亂了銀行原有信貸計劃，影響銀行業務的順利開展。還有一個理由非常簡單，就是銀行與購房者已在合同裏註明不得隨意提前還貸。購房者要求提前還貸，違背了合同約定，當然應該交納違約金。農行成都分行負責人則表示，他們收取違約金還有一個重要原因就是狙擊投資者。“他們利用我們銀行的資金隨買隨賣從中牟利。我們收取違約金，目的之一就是防止這些人的短線操作。”

但市民最關心的問題是，總行已經發話不收違約金，為什麼成都銀行還在收？對此行內人士認為，問題的關鍵在於房貸合同。作為銀行總行，一般更多從宏觀上進行總體協調，地方銀行都有著較大的自主權力。在房貸業務方面，地方銀行也一般都各自為營。因此一些地方銀行便利用自主權力，在實行房貸業務之初，就在合同裏都對房貸者提前還貸作出種種規定。如果房貸者要提前還錢，他們就會據此要求交納違約金。即使事後總行發出信號不收違約金，但由於合同在先，地方銀行仍然可以利用這一武器要求房貸者交納違約金。

成都市民強烈反對

但雖然如此，提前還貸的市民還是越來越多。某銀行信貸科透露，現在他們科每週收到的提前還貸申請近100份，而此前不過寥寥10多份。市民提前還貸排起了長隊。有市民向記者反映，他們3月底提交的申請，要排到今年的8月底才能辦，因此在交納交違約金的同時，還不得不忍痛多繳幾個月的利息。對此前來辦理提前還貸業務的市民反映非常激烈。一市民激動地説：“提前還貸是借款人重誠信的表現，應該鼓勵才是，銀行怎麼能向誠信開刀呢？”有市民表示，他對銀行“晚還貸款收取罰息”的做法可以理解，但對“提前還款收取違約金”的做法實在難以理解。更多的市民還是對為什麼地方銀行與總部銀行的“言行不一”感到費解。“按房貸合同辦事，説到底還不是他們怎麼説我們怎麼辦！如果不同意他們的條款，他們可能貸款給我嗎？”

專家：銀行在放煙霧彈

行內人士認為，雖然四大銀行總行已聲明無意收取違約金，但其言語卻值得推敲。部分市民沒認真考慮其語言內容，而片面理解成已經取消違約金了。

川大著名地産專家楊繼瑞教授分析説，四大銀行解釋的原話是“各地分行在合同中如果約定了違約金就以合同為準，而總行目前對此尚無整體計劃。”即使從原話來看，總行也並沒有表示不收違約金的意思，只是目前“尚無整體計劃罷了”。那麼以後呢？是不是當整體計劃一齣來，便可以堂而皇之收取“違約金”了？因此這只是一句模棱兩可的話，不能就理解為不收取違約金了。再反過來看第一句“各地分行在合同中如果約定了違約金就以合同為準”，這便更是其贊成收取違約金的鐵證了。看表層意思，就是明確提出如果合同約定，就遵照合同執行。但實際的情況是，就拿成都為例，又有哪家銀行在發放購房貸款時沒在合同裏或明或暗註明不得提前還貸的呢？而其總行卻對此輕輕淡淡一言代過，分明是一種認同與縱容。對此楊繼瑞教授概括説，四大銀行總行的聲明不過是迫於目前全國各方輿論的壓力，而對外界釋放的一個煙霧彈罷了，裏面看不出絲毫不收取違約金的誠意，以及阻止地方銀行收取違約金的意思。因此成都銀行要收取違約金，並不足為奇。

楊教授最後評論説，銀行的此種做法實在不可取。政府之所以加息，是為了從宏觀上調整市場供需平衡，抬高購房門檻，將房地産這匹野馬誘入更正的道路上來。但銀行卻單方面對已購房者開刀，顯然是有違政策初衷的。即使能夠通過法律的審核，但此舉不合政策不符民心已是不爭的事實。（姜軍)