近年來，上海市民的理財選擇日益豐富，貨幣市場基金、外匯結構性理財産品、人民幣理財産品令人應接不暇。在個人理財大行其道的今天，理財似乎成為了儲蓄的代名詞。據中國銀行上海分行個人理財專家介紹，目前有許多人忽視了合理儲蓄在理財中的重要性，不少人錯誤地認為只要理好財，儲蓄與否並不重要。其實，“儲蓄和理財一樣重要，市民在理財的同時，千萬不要忘記進行合理的儲蓄”。專家提醒説。

專家認為，合理儲蓄才是個人理財的根基。每月的儲蓄是投資資金源源不斷的源泉，只有持之以恒，才能確保理財規劃的逐步順利進行。做出合理的儲蓄，是萬里長征的第一步。

每個人基本上都做過儲蓄，但不少人的儲蓄方法並不科學。大多數人是把每月的結余變成儲蓄或投資，留下的多就多存，剩下的少就少存，沒有一個明確的數目，這是沒有計劃的瞎存；有些人可能會很有規律，每個月都存入固定的金額，但是僅僅是為了強制儲蓄，怕自己亂花錢，問他為什麼存這樣一個金額，很難説出所以然，這只是有一個好習慣，但還缺乏明確目的。

因此，專家建議，要制訂科學理財儲蓄目標。從理財的角度來説，怎樣才是科學的儲蓄呢？專家認為，合理的儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額，然後是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。至於每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的儲蓄額後的結余。

有些人可能會説,“收入-儲蓄=支出”和“收入-支出=儲蓄”不是一樣嗎？專家則指出，從數學的角度來看，這兩個等式確實一樣；但在理財的角度，他們有天壤之別。每個人的收入基本上都是確定的，可以變化的也就是支出和儲蓄了。如果是後一個等式，那麼儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，並不是必須項，這也就是很多人存不下錢，理財規劃做得不好的原因所在。只有重視儲蓄，真正把它當作一項任務去完成，那麼理財才有成功的可能。

中國銀行上海分行的理財專家介紹，現在有些理財規劃建議，大都是在家庭結余基礎上來做的，根本不考慮家庭每月的支出是否合理，現有的結余是否可以滿足客戶達成理財目標的願望，這在一定程度上誤導了理財客戶。“理財，其實時刻面臨取捨，為了達成將來的目標，現在就必須做出一些犧牲。”他説。

這位專家建議，合理儲蓄竅門有二：其一，修正理財目標，延長達成目標實現的年限；其二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如願完成目標，那就只能想辦法增加自己每月的收入了。如果不是一個收入彈性很大的人，還是調整理財目標比較合理。（羅毅張旭棟）

（新華網） 2005年04月06日