問：我在四年內，四次將4240元人民幣存在銀行，然後將4張存單藏在家裏的皮箱內，不幸家門被撬，皮箱連同存單一起丟失。當我三天后到銀行挂失時，發現存款共計本息5040.46元已被人全部冒領。銀行的工作人員説，三天前有人持我的存款單和戶口本來銀行提前支取存款，當時銀行的人因兩張存單有預留印鑒，須印鑒相符，而來人未帶圖章，所以銀行只支付了不要圖章只憑戶口本即可提前支取的兩張存單共1517.59元。第二天，那個人又帶來了刻有我名字的圖章來取款，因其所帶的圖章與預留印鑒不符，又未取走。該人託詞説，原圖章已丟失，銀行説，那就要單位出證明。第三天此人拿了一張蓋有某機關黨支部公章的證明信，證明我的圖章丟失，請銀行允許提前取款，銀行於是辦了付款手續，此人將四張存單全部冒領。

出事後，我多次找銀行領導，他們都説，存款被冒領，主要是由於我挂失太晚。可我總覺得問題主要出在銀行，他們怎麼能在不核實取款人身份的情況下，就將我的存款給了別人。我想請教律師，在沒有我本人在場的情況下，銀行可以將有預留印鑒的存款支付給他人嗎？

答：對於你的兩張未預留印鑒的存單上的存款被冒領，銀行不承擔責任，但對預留印鑒的那兩張存單上的存款被冒領，銀行則要承擔一切責任。對於沒有預留印鑒的存單，按照慣例，只須持單人憑密碼即可支取，所以銀行對持單人支取的兩張存單上共1517.59元不承擔賠責任。因此，在遇到存款單被盜等類似事情後，你應當及時向銀行挂失。像你這種情況，如果當天及時向銀行挂失，那麼至少你的後兩個存單上的存款就不會被人冒領，甚至你及時挂失後，銀行採取措施，也許你的前兩筆存款也可能被追回。

銀行之所以要對預留印鑒的存單承擔賠償責任，是因為沒有盡到審單義務和足夠的注意義務。對於預留印鑒的存單的支取，必須要有與預留印鑒相符的本人印鑒，銀行方能放款。本案中，冒領人未能出示與預留印鑒相符的印鑒的情況下，銀行不能僅憑對方出示的一張單位證明就向對方放款。這個時候，銀行應當對取款的身份進行核實，或者與存款人本人取得聯繫，證實確為存款人本人委託持單人取款，銀行才可以向其放款。而本案中，銀行顯然沒有盡到自己應注意的義務，因此，其應對後兩個款單上被冒領的存款承擔賠償責任，而不能以你對自己的存單和戶口本保管不善，丟失後未及時挂失等理由推卸責任。（地平線律師事務所）

中國網 2004年11月30日