由中國扶貧基金會指導監測，世界銀行立項貸款，陜西安康市漢濱區組織實施的中國秦巴山區小額信貸農戶自立能力建設項目進展順利，成果顯著。經多次檢查驗收，世行官員對項目實施進展狀況表示滿意，而參與項目的絕大多數農戶生活狀況均得到顯著改善。

    通過小額信貸扶助貧困農戶提高生活自立能力從而擺脫貧困是當今世界發展中國家普遍採用的一種扶貧方式。中國自1986年起，經過15年全國性有計劃、有組織、大規模的扶貧開發，貧困人口從1978年的2. 5億減少到目前的3000萬人，溫飽問題在全國範圍內已基本得到解決。但由於歷史、地理、自然條件諸方面原因的制約，貧困農戶的生存能力仍十分脆弱，脫貧難度越益加大，返貧的情況也時有發生。有鋻於此，中國政府決定繼續加大扶貧開發力度，並公佈了未來十年的扶貧開發綱要。在實行政府主導的同時，大力提倡動員社會各界非政府組織參與扶貧開發。作為國內規模最大的非政府扶貧機構，中國扶貧基金會積極借鑒國外有關經驗，與世界銀行聯手設計開發了有中國特色的小額信貸扶貧項目，旨在探索一條扶貧到戶的新路，以便更加卓有成效地幫助貧困農戶脫貧致富。

    科學的運作體制

    由世行標的貸款200萬美元的小額信貸扶貧項目從1995年10月起在位於秦巴山脈之間的陜西省安康市漢濱區試點實施。該區92萬人口中，74萬為農村人口，由於山高坡陡，土地貧瘠，農業基礎十分脆弱，多數農戶處於貧困狀態。為切實幫助貧困農戶增強自立能力，扶貧基金會與當地政府一起設計了一套標準嚴格、目標明確的信貸制度。區級成立農戶自立能力支援性服務社，鄉村依次設立自治中心和聯保小組，農戶自願入社，每5戶為一小組，每5小組為一中心。每個中心派駐經過訓練的指導員，對農戶的貸款每年上限為1000元，分24次還清。入社貧困農戶若要貸款，先提出準備投資的項目在小組討論，小組通過後上報中心會議討論，再通過後經指導員上報服務社審批，而後才能得到貸款。由於小組的各農戶之間及中心的各小組之間均負有還貸的連帶責任，各小組對本組農戶貸款項目可行性的審查自然十分用心，也正由於層層認真負責的貸前審查，農戶們的貸款項目一般都能獲得成功。到今年6月，漢濱區六個鄉鎮的14462戶農戶中，有11759戶加入了服務社。組建聯保小組2112個，自治中心318個，覆蓋當地96.8%有入社資格的貧困農戶。六年累計向這些農戶貸款1995萬元；而截止目前農戶們累計還款1134萬元，在已到期的貸款中還款率達90%。

    每半個月召開一次的自治中心全體會議是小額信貸扶貧項目順利進展的重要環節。區服務社對貸款農戶的支援與服務功能集中地體現在該會議上。開始，中心會議主要目的就是召集農戶還貸，附帶空泛地講一下形勢政策。農民們對空洞的內容和頻繁的會期（每週一次）頗為不滿。服務社接受意見，改進為半個月召開一次，每次會議首先由指導員系統講授實用種養殖技術，介紹有關市場經濟的知識和資訊，而後農戶們自由交流種養殖經驗及心得體會，最後才是償還貸款。系統的科學知識和市場資訊不但使農戶們的種養殖項目如虎添翼，而且大大增強了他們對服務社的信賴和通過小額信貸脫貧致富的信心。在該區石轉鎮雙柏村，農戶們過去的老式養豬方法要一年時間才能出欄，而採用指導員介紹的新式養豬方法後，6個月就能達到同樣的重量出欄。

    地方政府的支援是小額信貸扶貧項目取得成功的重要保證。項目實施初期，由於認識不明確、工作力度不夠而進展緩慢，受到世行檢查官員的批評。從98年起，該項目得到漢濱區政府的高度重視。他們公開招聘27名綜合素質較高的督導員，經培訓考核後派往各鄉推動工作。石轉鎮指派一名副鎮長專職負責此事，另有6名公務員被委任為專職的自治中心指導員，負責對農戶們進行培訓，提供服務。在政府機構和非政府組織支援服務社的合力推動下，全鎮2160戶農戶中有1770戶加入了小額信貸，每人平均純收入由1997年的576元提高到去年的935元，並連續兩年獲得“秦巴扶貧世行貸款項目管理先進集體”榮譽稱號。

    豐碩的扶貧成果

     持續5年的小額信貸，使漢濱區的貧困農戶們在經濟收入、生活品質和生存環境方面都得到了顯著提高。琚調查，該區80%的受援農戶收入增加50%以上，98%的農戶解決了溫飽問題；此外，他們在惡劣的生存環境下改造自然，改變自身命運的能力和信心大大增強，文化素質也得到了提高。往日衣食不保、目不識丁的農民們，如今不但能夠吃飽穿暖，而且有了科學意識、環保意識和擴大再生産的意識。

    雙柏村農民張維炎開始覺得扶貧貸款還要還本付息，想不通也不願加入服務社。後來看到加入的村民紛紛致富，又通過旁聽自治中心會議，認識到整貸零還不會給自己增加多少負擔，但促進家庭經濟的功效卻十分明顯。加入小額信貸後，他從服務社了解到附近要建一個魔芋加工廠，需要大量原料的資訊，搞起了科學種植魔芋的項目，兩年下來不但全家吃穿問題解決了，還購買了彩電冰箱等家用電器。蒿坡村農民汪從意99年貸款1000元搞爆米花項目取得成功，第二年繼續貸款後，他不滿足原有的小打小鬧，而是自己加錢購買了在當地比較昂貴又十分需要的榨油機，為鄉親們搞起了“來料加工”的榨油項目，發展勢頭很好，初步預計年凈收入可達7000元，現在汪已從山上搬到條件較好的山下，並且籌劃著為自家蓋所新房子了。雙柏村的農民們告訴記者，如果所選項目合適、方法合適，每年貸款1000元至少能凈賺600-700元，多的能凈賺2000元左右。

    從1997年至今，世界銀行已經組團對安康漢濱區的小額信貸扶貧項目進行了7次檢查，評價一次比一次好。1999年8月第四次檢查後，世行官員認為，當地的這個項目做得一年比一年好；2000年5月第六次檢查後，世行官員的評價是：項目能夠正常運做，人員選拔管理有章可循，並有一定的操作程式；各種統計報表、會計報表比較健全，有檔可查。今年3月第7次檢查後，檢查團認為，在中國安康實施的小額信貸項目試點已基本達到了世行要求的目標和水準。

    中國網 2001－11－7