據中行上海分行的數據顯示，在2002年１年不到的時間內，該行的個人創業貸款業務規模已接近於傳統優勢業務“小額質押貸款”，成為2002年中行增長最快的個人貸款業務之一。進入2003年，其迅猛的發展態勢不亞於當前頗為紅火的房貸和車貸業務。截至5月末，該行個人創業貸款的業務量較年初翻了一番，增幅達到107.32％。農行上海分行開辦此項業務短短2個月內，已辦理貸款近2000萬元。

    個人創業貸款，或稱個人投資經營貸款，是銀行向個人發放的、用於個人投資創業，購買商業用房或者解決合法生産經營過程中週轉所需資金的貸款。從用途來看，主要是為了解決個人投資者在創業中的資金匱乏和融資渠道不足的困難，是消費貸款業務的一種創新和嘗試。

    長期以來，創業初期啟動資金缺口以及經營中的流動資金問題一直是困擾個人創業的最大的問題。向銀行申請企業貸款，怕門檻太高；而申請私人貸款，銀行只有針對個人消費的貸款業務。這種公司信貸和零售信貸之間的“中間地帶”為各大商業銀行所忽視，而這正是造成創業者貸款難的主要原因。個人創業貸款的推出，填補了銀行在這“中間地帶”信貸服務的空白，為個人創業融資打開了一扇方便之門。

    為了方便個人貸款，個人創業貸款在申請條件、貸款手續等方面的條件顯得相當優惠。以中行上海分行的個人投資經營貸款為例，貸款的上限最高可達700萬元，在規模上不亞於小型的企業貸款，但在貸款的申請、審批和還款方式上，卻充分體現出了個人貸款靈活性高的優勢。對個人投資經營貸款採取一次授信，多次提款，額度迴圈的方式，只要客戶手續齊全，放款時間最快可在7個工作日內完成。此外，個人投資經營貸款的還款方式也相當自由，根據借款年限的不同，投資者可以選擇按月還款，或者一次性還本付息。越來越多的上海人做起了“小老闆”，用明天的錢來為今天的事業拼搏。

    在個人投資經營貸款的擔保上，中行上海分行採取了房産抵押、存單質押以及第三方擔保等三種形式，其中産權房抵押率最高為50％。此外，該行還運作個人資信評估系統對貸款人的信用情況、還款能力作審查, 並監測投資經營貸款的用途，以確保創業貸款專款專用，從而有效控制了貸款風險。據了解，該行個人創業貸款業務開展至今已有１年多時間，但不良貸款比例卻始終相當低，不良率僅次於該行的住房按揭貸款，是零售貸款中最為安全的貸款之一。

     新華網 2003-06-13