目前階段,我國汽車消費信貸尚處於導入期。各大商業銀行也下調了汽車消費信貸的利率,如5年期購車貸款年利率原來的6.03%調至5.58%,那麼,降低利率是否能有效刺激汽車信貸消費呢,消費者對分期付款購車的態度如何?為什麼仍然有人人願意貸款購車呢?帶著這些問題,我們近期在北京亞運村汽車交易市場對206位購車者進行了攔截訪問。
調查顯示,45%的購車者選擇分期付款方式.其餘55%的購車者選擇一次付清。另外,根據亞飛汽車連鎖店提供的數字,北京貸款買車的比例為20%至25%。可見,儘管北京市的貸款比例高於全國水準,但對比購車者的願望(45%)與實際的貸款情況(20%-25%),仍能明顯看出消費需求尚未被滿足的跡象。
本次調查數據也表明,存在3個影響貸款購車的因素。其中利息問題是一個重要原因。被訪者典型的回答:"分期付款要有不少利息,不上算。"、"分期付款要交擔保金、利息之類的,還是一次性付清算起來便宜點。"儘管貸款利率已經下調,但仍然無法讓有些人滿意。對於這個問題目前還沒有更好的解決辦法,因為我國各金融機構執行的汽車消費貸款利率基本不能自行決定(根據央行規定,商業銀行在基準利率的基礎上只有10%的下調空間)。相比之下,美國汽車金融機構的經營手段就靈活得多。9 11事之後,美國的通用和福特等汽車廠商為鼓勵汽車消費,發起了"零利率"行動。"零利率"創造了汽車銷售的奇跡;在失業人數上升、經濟形勢惡化的2001年10月份,創下了銷售173萬輛汽車的同期歷史紀錄。
另一個阻礙汽車貸款的重要原因是"手續多、麻煩"。被訪者典型的回答是:"要擔保人什麼的,不是比較麻煩嗎?、"我嫌分期付款麻煩,每月都得交錢。"、"我(上次)剛買的車,分期付款到6個月就讓人偷了……分期付款的索賠手續快把人給折騰死了!"如果説利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費者,那麼手續的簡化將有效地説服那些怕麻煩的消費者。事實上,北京、深圳和上海等地的一些商業銀行已經在這方面做出了嘗試。加工商銀行上海市分行已推出了縮短申請流程、減少審批環節、提供多種貸款方式、開通理賠"綠色通道"等舉措。
最後一個原因源於消費者"經濟實力強和量入為出的生活態度"。被訪者典型的回答是:"我現在的錢夠買車。"、"看好了,錢夠了就買,不夠就接著攢。"、"自己的錢夠買什麼樣的就買什麼樣的。"通過本次調查發現,單身貴族更願意分期付款(56%),已婚沒有子女的購車者其次(50%),最不願意分期付款的是已婚有子女的購車者(40%)。研究人員認為,經濟實力和生活態度是造成這種差別的主要原因,因為有子女的購車者比其他購車者平均年齡更大一些,經歷和接受的教育使他們的消費觀念相對保守,只購買車款能支付得起的車;同時,有子女的家庭比其他購車者的經濟實力更強些。
對於這一點,恐怕只有通過長期的"既要賣鞋--又要教人穿鞋:的市場教育才能見到成效。
綜上所述,儘管汽車消費信貸在中國還處於導入階段,但市場需求空間很大,並且阻礙汽車消費信貸開展的原因也並非難以逾越。伴隨著中國加入WTO的承諾外資信貸機構會逐漸向汽車信貸消費領域滲透,並把國外的先進商業模式帶進中國。此舉將有效地刺激中國家庭的購車慾望;與此同時,中國的商業銀行也將在競爭的壓力下,不斷按照消費者的期望改進服務方式和服務品質。可以預料,當中國的老百姓有更大選擇餘地的時候,汽車信貸的春天將真正到來。
項目説明
本文數據來源於新華信市場研究諮詢公司2002年《北京家庭轎車購買行為調查》.該項目採用攔截訪問的方式,訪問員共成功訪問到206位被訪者。他們的共同特徵是:北京居民、準備一年內自費購買家用轎車、且購車預算在7-20萬元範圍內。問卷經核實後,數據分析人員使用SPSS統計分析夥伴進行數據處理,並由新華信市場研究諮詢公司汽車研究部提供技術支援。(問卷設計:楊嵐訪問執行:衣闖數據分析:姜亞娟文宣撰寫:楊嵐)
中國汽車報2002年8月6日