在香港，“花未來錢”——申請個人信貸，以分期付款形式消費早已滲透港人生活的各個領域。從購房到買車，從旅遊到上學，凡是涉及大額開支，港人都善於利用個人信貸開路，幫助自己圓夢，十分瀟灑。因為無論是大小銀行，還是專門的金融公司，香港個人信貸的申請手續簡單，審核、款項過戶快捷，貸款額度、還款期限靈活，服務可謂是“貼身”、到位。

    低門檻請你進來

    香港金融機構個人信貸服務的門檻很低。一般來講，只要你是香港永久性居民，年滿21歲，又有一份全職的工作，就可以享受各種個人信貸服務。當然，不同的收入，能夠得到的信貸額度有著明顯的區別。

    步入任何一家香港銀行，你不用擔心不用張望，個人理財顧問馬上就會笑盈盈地迎上來，主動詢問你的要求。她（他）會根據你的需要和個人財政情況，向你推薦各種信貸服務，分別詳細介紹它們各自的優點，還會一邊飛快地按著計算器，一邊具體地告訴你每月所需還款的金額。你選定一項服務後，她（他）會遞上一張申請表，逐項逐項地教你填寫。你所需要做的就是如實地提供個人資料，包括住址、所在公司、收入證明、身份證等。

    銀行在嚴格核對之後，快則數天、慢則幾週就會批出給你的貸款。一些金融公司的網上個人信貸服務甚至可以立即完成初步審核，申請者30分鐘內能拿到現金。

    多種産品任挑選

    當你和夫人、孩子在新樓展銷會上看中淺水灣一套兩室兩廳的無敵大海景單元房，近千萬港元的房價不會嚇走你，因為在你的身邊就有幾家銀行的職員爭著為你辦理購房按揭。

    當你路過銅鑼灣的汽車陳列室，也許一輛款式新穎、性能卓越的寶馬會令你怦然心動，而你只要向有關的金融機構申請“車主尊享錢”個人信貸計劃，很快就能享受到馳騁之樂。

    無論是遨遊世界各地，到高等學府深造，還是裝修住所，舉行豪華婚禮(比如賓士轎車接送加上一個500名親友參加的盛大婚宴，甚至有專人為新娘設計婚紗)，你都不需為錢費心，銀行和金融公司都有專門的服務項目滿足你的需要。上個月底香港地鐵公司招股上市，不少銀行馬上推出認購地鐵股票的個人信貸服務，拉了小股民一把。

    不同的金融機構，所提供的個人信貸服務産品不同。一般消費的貸款金額各不相同，有些金融機構的額度為申請者月收入的8倍，而有些則最高允許申請者借40萬港元；還款時間各有長短，任由申請者選擇，短的是6個月，長則為4年。而購買住房的抵押貸款，無論數額還是還款期限都要寬得多，可以長達30年甚至50年。總之，消費者選擇的空間比較大。

    服務緊貼市場走

    作為亞洲區的國際金融中心，香港的金融服務十分發達，各家金融機構相互“爭客”，力圖擴大自己的勢力範圍。亞洲金融風暴之後，金融界對企業的貸款比較審慎，但在零售銀行業務方面卻始終保持進取態勢。目前，樓宇按揭戰日益白熱化，信用卡成為大中銀行爭奪的新焦點，而一家中小銀行出售零售銀行業務的股權竟引來眾多海內外銀行競逐。走在路上，翻開報紙，打開電視，“讓我們助你達成夢想”的個人信貸服務廣告隨時隨處可見。日資的AEON信貸財務(亞洲)公司和美國通用金融(香港)公司更把個人信貸的服務場所從櫃檯、櫃員機延伸到電話和虛擬的網上空間，並且不斷擴展服務品種。

    正是激烈的競爭，令香港的消費者從中享受到不少優惠。不少銀行個人信貸服務，向申請者提供特別優惠的利率，而且不須交納任何貸款手續費。買房的貸款可達房價的9成，買車的甚至可以是全部車價。有些服務為申請者提供積分優惠，有些則明確標出：貸款額越高，利息越低。

    如此方便、快捷的個人信貸服務，總讓人擔心銀行會因此承擔不小風險。對此，南洋商業銀行個人理財顧問林小姐笑著説：“沒有問題。因為一個人可以騙銀行一次，但他這一輩子就不要再想從香港的銀行借走一分錢！”

    人民網2000年10月24日