日前，銀監會發出通知指出，今年以來，我國經濟繼續快速增長，國民經濟形勢總體是好的。但是，經濟運作中也出現了一些新的矛盾和問題，主要是固定資産投資增長過快、信貸投放增幅過大。對這些問題，黨中央、國務院高度重視，及時採取了一系列宏觀調控措施。銀行業金融機構和銀監會各派出機構一定要增強全局意識、責任意識和風險意識，真正把思想和行動統一到中央對當前形勢的判斷上來，統一到中央關於經濟工作的部署上來。通知強調，要認真落實國家宏觀調控的各項措施，進一步深化改革，加強和完善貸款風險管理，優化金融資源配置，充分發揮金融在宏觀調控中的重要作用，促進經濟平穩較快發展。圍繞國家宏觀調控目標和任務，按照注重運用新思路、新機制、新辦法解決問題的要求，銀監會相應提出了七項措施。
通知指出，各商業銀行要嚴格執行貸款損失足額撥備和資本充足率達標的要求，切實提高抵禦風險能力。各商業銀行要按照《銀行貸款損失準備計提指引》和《金融企業呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法》的要求，嚴格執行審慎的貸款準備金制度，足額提取各類損失準備，加大核銷資産損失；同時，各商業銀行要切實提高資本充足率水準。銀監會將加強對商業銀行損失拔備情況和資本充足率水準的監測和檢查。
通知指出，各商業銀行要認真做好貸款五級分類工作，切實加強對不良資産的監測和考核。按照“提高貸款五級分類的準確性-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的管理思路，當前要大力推行貸款五級分類管理，加強持續監管，全面提高五級分類的真實性和規範性。各商業銀行要建立切實可行的風險分類操作細則和實施標準，完善配套制度，確保系統內五級分類制度完善、標準統一。要採取有效措施，加強對貸款的逐筆、實時監控以及對非信貸資産、表外業務風險變化情況的全面監測，並對重點機構和客戶進行直接監測。要繼續完善資産的監測和分析制度，進一步加強對不良資産餘額和比例下降的雙重考核。銀監會將把不良資産考核結果作為商業銀行年度考核評價的重要參考。
通知要求，要加強對集團客戶授信業務的風險管理，注意控制貸款集中度風險和關聯交易。當前，少數企業集團及其關聯企業通過各種手段套取多家銀行信貸資金並形成大量的關聯交易。銀監會近期將發佈《商業銀行貸款風險集中度和關聯企業授信監測辦法》，重點掌握多家銀行向同一企業（集團）授信情況，加強對治理結構複雜、核心主業不突出及主業現金流波動性較大客戶的銀行授信的監測和風險預警，並建立相應的指導制度，幫助商業銀行有效防範因資訊不對稱而對集團客戶及其關聯企業多頭授信、過度授信和風險過度集中的問題。同時，各商業銀行在對大客戶的服務中，要提倡相互協作，努力發展銀團貸款以實現優勢互補和資訊共用，謀求共同發展。?
通知強調，要加強信貸政策與産業政策的配合，著力推進資産結構調整。商業銀行要按照市場規律、商業原則和獨立審貸的原則，加強授信審核，大力優化貸款結構，切實防範新的不良貸款。對於盲目投資、低水準擴張、不符合國家産業政策和市場準入條件，以及未按規定程式審批的項目，一律不得發放新的貸款，已給予授信和已發生貸款的要採取適當、穩妥的方式予以糾正。在配合國家宏觀調控政策，適時、適度對鋼鐵、電解鋁、水泥以及房地産、汽車等過熱行業貸款進行合理控制的情況下，對於符合國家産業政策和市場準入條件的，要繼續給予大力支援，防止信貸投放大起大落；對於煤炭、電力、石油、交通、供水等公共設施、基礎設施項目，要給予重點傾斜。
通知指出，銀監會將建立重大違約情況通報制度，提高對惡意違約風險的整體防範能力。各商業銀行首先要建立本行系統內客戶違約情況登記制度。按照“抓住重點、三級統計”的原則，銀監會各級機構分別負責統計轄區內商業銀行各類重大違約情況，建立違約資訊檔案，對違約客戶數量和違約成因進行分析，並將違約客戶的相關資訊及時通報商業銀行，協調商業銀行採取措施，共同防範，以有效控制風險的擴大和蔓延。
通知要求，各商業銀行要建立和完善科學的管理資訊系統，提升內部管理和控制水準。缺乏科學、及時和準確的管理資訊系統是造成目前商業銀行無法及時、準確了解和分析其經營情況和風險狀況的重要原因。各商業銀行要按照全面、自動、完整、實時、靈活的原則，高度重視，切實制定管理資訊系統的建設規劃，循序推進，銀監會將密切跟進各家銀行的進展情況。
通知指出，各商業銀行要建立授信業務盡職調查制度，全面落實信貸風險管理的崗位職責。銀監會近期將發佈《商業銀行授信業務盡職調查指引》，加強對商業銀行授信盡職調查情況的監管，以此作為評價內控制度有效性和實施問責制的重要依據。各商業銀行要按照獨立性、專業性和充分性原則，建立授信業務崗位職責和相應的盡職調查制度。
銀監會要求各派出機構要正確處理好監管近期目標與長期目標的關係，依法履行好監管職責。要進一步加強現場檢查和非現場監管，嚴明紀律，令行禁止，抓好典型案例，發揮警示作用，督促轄區內銀行業金融機構認真執行國家各項宏觀調控措施和産業政策。
銀監會網站 2004年4月30日
