當前我國中小商業銀行普遍樹立了穩健發展的理念。隨著內控制度的不斷完善和風險控制能力的不斷增強,今年上半年中小商業銀行在貸款快速增長的同時,實現了不良貸款比例和餘額雙“下降”。
截至2003年6月末, 11家股份制商業銀行上半年貸款增長較多,貸款餘額為21069.80億元,比去年同期增加6355.51億元,增長43.2%;不良貸款餘額(按五級分類口徑)為1967.06億元,比去年同期減少63.49億元,不良貸款比例為9.34%,比去年同期下降4.46個百分點。全國112家城市商業銀行貸款餘額6783億元,比去年同期增加1882.57億元;不良貸款餘額(按一逾兩呆口徑)為1077.41億元,比去年同期減少52.66億元,不良貸款比例為15.88%,比去年同期下降7.18個百分點。
今年以來,股份制商業銀行適時調整經營理念和經營方式,憑藉良好的經濟大環境,保證各項指標的協調、穩定、持續發展。在加強統一授信管理,實現增量最優化的同時加大清收、核銷力度,努力盤活存量。其中,交通銀行不良貸款雙降明顯,貸款餘額大幅下降,比例比年初下降4.17個百分點,清收、核銷效果顯著,反映其風險控制能力增強。招商銀行、浦東發展銀行上半年貸款增長較多,不良貸款比例比年初分別下降1.8和1.02個百分點,兩行貸款增長與存款及資本相適應,存貸款增長速度較快是源於經營環境的改善和經營能力的增強。中信實業銀行、恒豐銀行上半年以增資改制為重點,貸款增長幅度相對較小,但不良貸款餘額和比例也實現“雙下降”。應當説,不良貸款“雙下降”是股份制商業銀行完善風險控制,強化信貸資産管理的結果,體現出股份制商業銀行經營理念和經營行為的日趨成熟。
今年以來,城市商業銀行的信貸資産品質也得到明顯改善,在3家新機構進入市場的情況下,不良貸款絕對額下降幅度較大,不良貸款的結構進一步改善,總體不良貸款比例大幅下降,呈現出良好的發展態勢。據介紹,其主要原因一是隨著城市商業銀行的發展,經營管理能力和內部控制水準日漸提高,信貸管理制度日益完善,不良貸款增量較少;二是各城市商業銀行依靠地方政府,繼續加大不良貸款清收和處置力度,收到了一定成效。三是城市商業銀行改革了不良貸款的管理和清收機制,提高了不良貸款清收和處置的效率,實現資源的合理配置。四是一些城市商業銀行在地方政府和監管部門的支援下,創造性地開展了不良資産的置換和剝離,不良貸款比例大幅降低,盈利狀況改善明顯。五是城市商業銀行的盈利能力提高,各行加大了核銷呆賬的力度,在一定程度上緩解了不良貸款的結構性壓力。
銀監會有關負責人表示,下半年,銀監會將在繼續推進和完善貸款五級分類制度的同時,督促中小商業銀行樹立科學的風險管理觀念和理念,嚴格執行貸款風險分類,完善風險管理制度,準確量度風險;重點加強對資産品質、盈利能力、流動性和資本比例的監管,並將風險檢查擴大到非信貸資産和表外業務;提示中小商業銀行一方面充分利用信貸登記諮詢系統,了解放貸對象的融資狀況,同時發揮中小商業銀行同業協會相互配合的作用,了解貸款投放和貸款結構的整體狀況,避免和糾正貸款投向過於集中及利率執行方面的過度競爭;督促中小商業銀行在注重發展大客戶和重點客戶的同時,努力發現、挖掘和培養中小企業及民營經濟中科技含量高、産品有市場、有效益的優良客戶,優化貸款投向和貸款結構,分散和降低信貸風險;針對中小商業銀行業務發展現狀採取分類指導的原則,敦促其落實各項監管要求,防患于未然;按照審慎的會計原則,規範有關會計科目,真實反映經營業績,加速計提準備金,加大清收力度,及時核銷壞賬損失。
銀監會網站 2003年9月8日