自古以來，我國就是一個典型的農業社會，農業問題始終是關係中國經濟發展的根本問題，農業豐則基礎強，農民富則國家盛，農村穩則社會安。保險業作為現代金融服務業的重要支柱，具有經濟補償、資金融通和社會管理三大功能。保險的本質和特點，決定了保險業應該而且可以在服務“三農”、促進社會主義新農村建設方面發揮更大的作用。

我國的“三農保險”主要經歷了三個階段：第一階段，從１９８２年到１９９３年，“三農保險”的發展主要依靠農業保險，壽險業務在農村還處於萌芽狀態。

第二階段，從１９９４年到２００２年，“三農保險”主要依靠農村壽險帶動。受多方面因素制約，從１９９３年到２００２年，農業保險業務逐年萎縮，對“三農保險”的貢獻逐步下降。與此同時，由於農民收入水準逐步提高和壽險行業個人行銷代理制度的引進，農村壽險獲得了突飛猛進的發展，壽險在服務三農中的作用日益突出。

第三階段是黨的十六大以來，保監會在多層次、多領域開展“三農保險”的探索和實踐“三農保險”呈現出全面發展的新局面。

２００６年６月，《國務院關於保險業改革發展的若干意見》正式頒布，其中詳細闡述了“三農保險”的發展思路及配套政策，標誌著我國“三農保險”迎來了一個新的發展春天。

保險業為農村服務，從具體措施來看，首先要突出重點領域。重點發展農村養老、健康和農村財産保險。關注農民工、失地農民和農村老年人的醫療和養老問題，提高參與新型農村合作醫療保險的深度和廣度，發展費率低、保障適度的商業健康保險和人壽保險，建立多層次“三農”保險保障體系。

其次，要做到三個結合。

第一，發展農業保險要與農業産業化進程緊密結合。推進農業産業化是當前農業和農村經濟工作中一件全局性、方向性的大事。農業保險要以此為契機，找準工作著力點，密切結合當地農業産業化的思路和特點，因地制宜開發適合地方經濟特色的險種，引導和鼓勵龍頭企業參與投保，實現多贏格局，促進農業保險的開展。

第二，發展農業保險要與開拓縣域保險緊密結合。當前，保險業按照服務國民經濟和社會發展全局的要求，正在積極拓展縣域保險市場，滿足農民群眾對保險的需要。要形成農業保險與其他縣域保險業務齊頭並進的發展格局，通過政府支援的農業保險，培養和激發農民群眾、農業産業化龍頭企業的保險意識和保險積極性；通過拓展其他縣域保險業務來共用銷售渠道，降低銷售和管理費用，實現縣域保險的規模經濟，推動農業保險和其他縣域保險的低成本發展、可持續發展。

第三，發展農業保險要做到政策扶持與商業化運作緊密結合。我們要解放思想，既不能走用計劃經濟搞農業保險的老路，又要擺脫單純就商業保險論農業保險的狹隘思維。既要讓保險市場“看不見的手”充分發揮作用，形成多家保險公司競相提供優質農業保險服務的局面；又要借助政府“看得見的手”的強大推力，改善農業保險發展的生態條件，築牢農業保險可持續發展的市場基礎。（周道許 中國保監會政策研究室副主任、金融學博士）