主持人：本報記者 于兵兵

嘉賓：叢誠教授 全國著名公積金體制研究專家，上海公積金管理中心副研究員

新一輪的房地産宏觀調控中，保障類住房體制的完善被認為是解決樓市深層矛盾的有效手段之一。然而在實際運作中，公積金的應用也遇到了一些問題。上證第一演播室此次請來專家，與公眾進行直播互動交流。

源於房改，漸入困境

主持人：首先想請叢教授給我們介紹一下公積金制度産生的背景。

嘉賓：公積金制度是1991年在上海作為住房制度改革的一項配套內容首先建立起來的。主要做法是按照工資的一定比例繳納，以專項儲蓄的制度來解決住房的資金問題。現在已經成為一項基本的政策性住房融資手段。

主持人：已有15年運用歷史的公積金體制，目前的使用情況怎麼樣？

嘉賓：整個公積金制度逐步發展到今天，已與商業銀行的住房信貸一起，構成了整個國家的住房融資機制。目前，我國有6300萬職工繳存了住房公積金，運用率50％左右。

但由於各地住房市場化程度發展的不平衡，導致公積金作用的效能發揮在各地是不一樣的。東部地區運用率比較高，達到75%以上，而中西部地區的使用率相對比較低。即使在東部地區，由於過半數的人通過公積金的制度已經享受了公積金的優惠，就間接導致了目前公積金使用率下降的局面。

主持人：那麼目前各地提高繳存比例的努力，是否也是為了增強公積金使用的有效性？

嘉賓：這個問題我想要一分為二來看。公積金的使用效率脫離不了整個住房體制的運作環節。目前一些城市的房價較高，公積金的繳交比例無法跟隨房價的快速增長而同步提高。但是對於企業來説，公積金構成了企業運作的成本，而企業繳納的社會保險包括住房公積金、治療保險、失業保險等等，住房公積金又不可能單方面的提高，來和房價相匹配。

增加公積金繳存利弊幾何？

網友：公積金繳存比例的上升對我們普通百姓利弊如何？

嘉賓：不管是你自己繳的還是單位繳的，都是進入個人的賬戶的，繳的越多，你的賬戶的錢就越多。

傳統福利政策最大的缺陷是，單一的救助措施會形成福利依賴，造成了窮人永遠解決不了貧困的問題。目前國際上的保障制度改革核心就是要通過政策的機制來改變人們的消費和儲蓄習慣，以形成資産積累和資本保障。公積金的發展方向正是如此。

網友：今天有消息説公積金繳存比例要提高到12%，這是真的麼？對我們已經購房的人來説,是好事還是壞事呢？

嘉賓：今天確實有新聞稱，財政部、國家稅務總局頒發了有關公積金繳交比例具體免稅的限度。現在公積金繳交是由單位和個人按照工資比例來繳交的，這個12%的限度是指繳交比例在12%以內的部分可以享受免收個人稅。而不是住房公積金繳交比例上調至12%。免稅和住房公積金的提高是沒有直接關係的。

不能弱化 只能強化

主持人：您覺得未來住房公積金的體制完善方面，還需要做哪些工作？

嘉賓：公積金在住房領域不能單邊的發揮作用，一定要和住房保障體制的整體調整同步。

未來的公積金一方面要突出對中低收入家庭的貸款政策傾斜，另一方面，還要加強對公積金運作風險的防範。近幾年來，有關公積金的一些違規的案件時有發生，而且社會的關注度也非常高。我們要防微杜漸，同時也要督促公積金制度的産品創新，真正發揮這一住房金融手段的保障作用。(整理 于兵兵)