在網路公司一片蕭條的淒風苦雨裏,歐洲的網上銀行也相繼陷入了困境,曾經被視作銀行業未來發展方向的網上銀行如今已風光不再。
愛爾蘭銀行日前宣佈,獨立運作的網上銀行根本不受顧客歡迎。儘管損失高達幾百萬英鎊,它還是忍痛關閉了自己的FSharp網上銀行,全力以赴地重操舊業。愛爾蘭銀行的一位負責人説,兩年前的研究顯示因特網將是未來發展方向,但是顧客的反應卻不像預期的那樣,迄今人們仍然偏愛面對面的服務。
從廣義上劃分,網上銀行主要有兩種商業模式:第一種是獨立運作的網上銀行,努力推出新品牌和極具競爭力的産品,開辦這種銀行的目的是降低成本,從而在攻佔市場時比其他對手更具優勢;第二種是在傳統銀行中增加網上服務,許多銀行都認為,隨著越來越多的人開始使用因特網,成本較低的網上交易將逐漸取代銀行的商業網點和電話交易。
但是事到如今,歐洲的銀行業卻被迫面對這樣一個現實:選擇第一種商業模式的網上銀行大多以失敗而告終,而第二種商業模式是否適用目前還難以斷言。
現在,英國和愛爾蘭仍維持運營的網上銀行已所剩無幾。一些網上銀行在血本無歸之後宣佈關閉,另一些甚至在開業前就被取消。總部設在都柏林的網上銀行First-e在虧損兩億多美元之後,於今年夏天宣佈倒閉。原為建築協會的萊斯特聯盟曾投資1500萬英鎊開辦網上銀行,但是這家銀行根本就未能開張,所有的錢權當交了網路學費。法國多家銀行在經歷了爭相開辦網上銀行和經紀業務的熱潮之後,現在都已考慮調低目標,或者乾脆退出。該國最龐大的網上銀行計劃之一ZeBank今年2月份剛剛投入使用,目前卻面臨被其所有人伯納德 阿爾諾出售的危險。瑞士第二大獨立私營銀行馮托貝爾銀行的網上銀行計劃在虧損3億瑞士法郎(合1.84億美元)之後宣佈取消,其首席執行官也被迫辭職。
此外,跨國獨立運作的網上銀行也處境不妙。瑞典銀行SEB在英國推出網上銀行和經紀業務之前宣佈中止了這項計劃,因為調查顯示顧客的興趣並不大;荷蘭-比利時合資的福爾蒂集團7月份宣佈,它在法國經營的網上銀行在開張6個月之後,隨時可能被關閉;英國勞埃德-信託儲蓄集團已經放棄了利用其西班牙網上銀行Evolvebank作為基礎,建立一個泛歐銀行的計劃。
業內人士指出,當前運營狀況還算不錯的是在傳統銀行中增加網上服務的商業模式。但是,這種模式也有不足,顧客在使用因特網的同時仍然利用商業網點和電話服務,所以網上服務並沒有像預期的那樣節省成本,反而又增加了一項開支。率先採用這種綜合模式的巴克萊銀行去年用於網上服務的開支達到3.25億英鎊,其他多家銀行網上服務的開支也以億計。人們原本希望,網上銀行可以使處理電話和商業網點交易的員工減少,從而降低成本,但是現在卻發現他們的成本更高了。
《市場報》 2001年11月14日