廣西一家從事奶牛飼養、牛奶加工和銷售的民營企業，每逢銷售淡季就不得不把賣不出去的鮮牛奶白白倒掉。

    “我們日産牛奶２噸，可今年以來卻已經倒掉近１００噸，真讓人心痛啊。”這家企業的老闆向記者訴説。

    企業曾經打算引進一個紙包裝生産線，這樣既解決貯藏、保鮮問題，還可以把産品運到其他地區銷售。這個生産線需要幾十萬元，企業向銀行申請貸款，卻因抵押問題不能解決而“擱淺”。他們找了當地所有的銀行，結果都一樣。

    “銀行要求我們用房産來抵押，他們不接受用奶牛作抵押。”這位老闆認為銀行的信貸條件對於他這樣經營農業的小企業來説，門檻太高了，“我以４００多萬元起家，完全靠自己的資金積累滾動發展，資金的使用捉襟見肘，場裏除了擁有１４０多頭牛和簡單的設備，並沒有其他值錢的固定資産。”

    在中國農業銀行廣西分行從事信貸工作的謝偉強對此評論説：“商業銀行正走向市場化，銀行放貸時所要求的抵押物，自然是風險低、變現能力強者。更何況，按現在銀行對信貸員的管理機制，信貸員放貸後就必須永遠對款項負責。因此銀行的嚴格是無可厚非的。”

    廣西大學商學院教授唐擁軍説，在國外用牲畜抵押獲得貸款是沒有問題的，但是國外有健全的財産評估制度、完善的市場和法律保障。在國內，以牲畜抵押貸款也是有的，但銀行似乎對民營企業的融資條件苛刻一些。隨著我國有關制度和法律的完善，這種現象會消失的。

    廣西財政高等專科學校金融係的一位教師給奶牛場提建議：“如果能找到其他信譽好的機構擔保，貸款就會容易得多。”

    廣西農業廳經管站站長楊志認為，中小型企業可以在行業內成立資金互助機構，由機構貸款給需要資金的成員。但從整個社會來説，政府應該在農業領域建立一個信用擔保體系，為農業中小型企業提供金融扶持服務。這種支援對於許多處於創業階段、急需發展資金的中小型農業企業來説，非常重要。

    記者從有關部門了解到，國家正在建立中小型企業信用擔保體系的試點，今年國家經貿委已經公佈了一些城市的試點信用擔保中心，目前這些信用擔保中心主要側重為工業領域的中小型企業服務。

    “有了擔保中心擔保，也許貸款更容易一些，但擔保條件可不能太高。”一位民營企業家向記者表達了他對這一新事物的看法和願望。

    據了解，中小企業信用擔保制度作為一種解決中小企業融資難、擔保難而建立起來的信用制度，在國外已有幾十年的發展歷史，但這種制度在我國剛剛起步，相信還有很長的路要走。

    記者向廣西的幾家信用擔保中心查詢，發現這些擔保中心在實際操作中的擔保條件，主要還是以房地産作抵押。雖然《擔保法》中規定交通工具可以辦理抵押、質押登記，實踐中還沒有有關部門受理這種登記。另外，以無形資産作抵押的做法，操作起來也不容易。記者向南寧市一家信用擔保中心詢問：是否可以用商標、專利等無形資産作為擔保的抵押？得到的答覆是否定的。

    “無形資産的實際價值説不清，而且變現難。”一位不願意透露姓名的銀行信貸員道出玄機。這給無形資産評估機構和交易市場又提出了新的課題。

    看來，要在銀行和中小企業之間建立一種科學的、可信度高的信用擔保體系，還要靠全社會努力。但願這一體系早日完善起來，使中小企業融資貸款更容易。

    新華社 2001年11月01日