近期,轎車消費市場正在不斷升溫,隨著我國加入WTO,汽車關稅的進一步下調,進口車和國産車價格跌聲不斷,而最直接的受益者就是持幣待購的消費者,然而對於更多手頭資金並不寬裕的消費者,以及浩浩幾十萬懷揣駕駛執照的"本本族",貸款購車也不失為一條圓他們轎車夢的捷徑,於是國內的各商業銀行紛紛推出相應的汽車貸款,那麼這些消費者是否願意貸款買車呢?什麼樣的貸款是他們所能夠接受的呢?
近日,明略市場策劃(上海)有限公司就汽車貸款的一些相關問題,通過街頭訪問的形式對371名普通消費者進行了一次調查,了解他們對汽車貸款的一些感受和意見。本次調查調查時間為2002年6月8日至6月11日。
汽車消費潛力巨大
調查顯示:有32.3%的消費者計劃在將來5年中購買小汽車,而沒有購買計劃的人佔67.8%。
明略市場策劃公司的研究人員認為:
隨著我國經濟的持續發展,人們存摺裏的錢也越來越多,居民的衣食住行各項消費都在向高檔層次轉移。作為人們出行的交通工具,自行車的壟斷地位早已被各種形式的交通所取代,私人轎車作為享受型的交通工具,已經越來越成為更多人追求的夢想。
經過改革開放幾十年的發展,我國轎車工業取得了長足的進步。國內幾大生産廠商産品不斷升級換代,緊跟國際步伐,不少品種和型號的車已經與國際同步。同時生産規模擴大,産品成本不斷下降直接降低了銷售價格,以前普通百姓不敢問津的價格也逐步走低,個人購車慾望正在強化。
中國加入WTO後,汽車關稅將大幅下降,相應的各種費用也將降低,各種款式和型號的進口車大大豐富了我們汽車市場,消費者普遍看好汽車消費市場,消費信心正在逐步加強,今後的5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。
貸款購車,意見不一。
調查數據顯示,對於貸款購車消費,有41.4%的消費者表示接受;而有46.8%的消費者則表示反對;表示不一定的消費者佔了11.8%。
進一步調查發現,對於接受貸款購車消費方式的人,他們主要認為貸款可以週轉資金和提前消費,兩者分別佔了56.1%和33.9%;反對貸款購車的人則認為:等有錢後再買和貸款買車不合算,其比例分別為57.6%和34.4%,也有少部分人認為貸款的錢可能不安全,佔了3.0%。
明略市場策劃公司的研究人員認為:
對於貸款購車,消費者之間的"分歧"較大,這一在國外非常盛行的消費方式和理念,在國人眼裏還是公説公有理,婆説婆有理,頗受爭議。這除了和中國傳統消費觀唸有一定的衝突外,也和個人經濟收入情況,民眾對國家經濟形勢的發展預期,消費信貸本身的操作等方面有著密切的關係。
經過多年市場經濟的發展,相當一部分人已經富裕,手頭錢多了,投資理財觀念也強化了。除了存銀行以外,股票、債券、房産、保險等投資方式都成了富餘資金的好去處。但隨著私人購車環境的逐步改善,這部分人也正在成為購車族,他們往往會通過貸款來解決自己捉襟見肘的資金,調整自己的資金投向。
部分有超前消費意識的受訪者,他們往往具有如下特徵:年紀較輕,多數是公司白領,有一定的經濟收入基礎,對生活品質的要求也較高。他們認為:與其若干年後賺足了購車的錢,不如現在花明天的錢,提前享受何樂不為呢?
對於反對者,他們的意見也似乎很有道理,他們是消費觀念的保守派,他們認為消費當"量入為出,安分守己",那種舉債享受的生活過的不自在,相對於贊成者,他們的經濟收入水準較低,工作穩定性也較差。
其次,貸款高昂的利息也打消了這部分消費者購車的願望,經估算,如果買一輛車貸款12萬元人民幣,期限為5年,以現在的人民幣儲蓄利息計算,則要花去1.7萬元之多的利息,這些利息對於轎車使用度不高,經濟能力不是很寬裕的人來説就沒有多大的必要了,加之中國的信用制度尚不完善,貸款的手續也令人頭痛不已。因此,也使許多人對汽車貸款望而卻步。
貸款期限4-5年最受歡迎。
調查結果顯示:消費者認為汽車貸款,4-5年期限最合適的佔了34.0%;其次依次為10年以上19.8%;3年以下18.9%;6-7年17.0%;8-9年10.4%。
明略市場策劃公司的研究人員認為:
徂消費者對貸款期限的選擇因個人情況差異而不同,一般情況下,如果收入高、償還能力強的消費者往往會傾向較短的期限,而收入較低的、償還能力較弱的會傾向於較長的期限。但也有例外,一些投資意識較強的消費者,儘管他們有購車能力,但他們也會貸款且選擇較長的期限,而把自己的資金用於其他投資上,做到了理財和享受兩不誤。
l4-10萬元之間的貸款金額各有所好。
調查數據顯示:對於貸款金額,消費者的期望在4-10萬元各有所需,其中10萬元及以上的比例稍高,為25.5%;其次為6-7萬元22.6%;4-5萬元佔20.8%;8-9萬元佔19.8%;3萬元以下比例較低,為11.3%。
明略市場策劃公司的研究人員認為:
消費者對貸款傾向於較高金額,結合目前轎車市場的車價,經濟型為10萬元,中高檔在20-30萬元,因此,較低的貸款額度滿足不了消費者購車時的支付,反過來,如果消費者的購車資金缺口較小,往往也不會通過貸款方式解決。
從貸款期望金額也折射出了消費者購車的心理價位應該在10萬元左右,那些低檔的轎車儘管價格具有優勢,但其品質性能和外觀不為大多數人看好,而10多萬的中檔經濟型轎車的綜合競爭力最強,受歡迎程度相對較高。
國有銀行備受信賴。
調查顯示:在汽車貸款業務中,國有銀行最受消費者青睞,其比例為57.9%;其次為各種商業銀行,佔24.3%;而外資銀行的比例最低,僅為7.5%。
明略市場策劃公司的研究人員認為:
近幾年我國的銀行業發展迅猛,除了五大國有商業銀行外,一些外資、集體民營性質的銀行也如雨後春筍般冒了出來。但國有銀行規模大、網點多、影響力大非一般新生銀行所能比擬,其應對各種金融風險的能力也強,若出於安全形度進行考慮,國有銀行無疑是首選。
其次,普通居民的一般存取款業務也都在幾大國有銀行進行,因此對國有銀行了解度較高,而新生銀行和外資銀行服務對象並非普通大眾,因而知名度較低,自然被普通消費者選擇的比例也低。
汽車消費如同住房消費一樣,都是消費者的"終生大事",汽車産業作為我國支柱産業之一,它的發展對我國國民經濟的發展起到了舉足輕重的作用,而汽車貸款如同這一切的助推器,對我國的汽車工業發展也起到了催化劑的作用,作用實在不可小視,但其自身的一些問題值得我們一起關注。明略市場策劃(上海)有限公司的研究人員根據本次調查的結果指出:
切實降低各項費用,掃除障礙。
雖然汽車價格在節節走低,但各種養護費用、停車費、牌照費等等都高高在上,是汽車消費市場發展的"攔路虎",粗算這些費用,一年總得花上16000-20000元,如果這些花費用於打車是綽綽有餘了,還能以逸待勞,這樣簡單的帳誰不會算呢,這些費用的降低也是大勢所趨。
鼓勵消費,更新觀念。
目前我國民眾的消費觀念仍趨保守,"量入為出"思想嚴重,在政府積極倡導擴大內需,鼓勵消費的同時,社會各級相關部門也應將口號轉化為實際行動,讓老百姓提前過上更好的日子。
簡化手續,儘快建立完善個人信用制度。
目前煩瑣的手續仍令貸款者叫苦不迭,一些發達國家從購車到把汽車開回家只需幾十分鐘,究其原因是他們擁有完善的個人信用制度,而國內在這方面才剛剛起步,相關規章制度急需完善落實。
貸款品種應更趨靈活性和多樣性。
目前開辦汽車貸款業務的服務機構還不多,品種形式也很單調,尚不能滿足消費大眾的各級需求,提供服務的機構應在形式上力求靈活性和多樣性,真正把方便和實惠帶給消費者。
明略週刊 2002年6月25日