近日，明略市場策劃(上海)有限公司就汽車貸款的一些相關問題，通過街頭訪問的形式對371名普通消費者進行了一次調查，了解他們對汽車貸款的一些感受和意見。本次調查調查時間為2002年6月8日至6月11日。

    汽車消費潛力巨大

    調查顯示：有32.3%的消費者計劃在將來5年中購買小汽車，而沒有購買計劃的人佔67.8%。

    明略市場策劃公司的研究人員認為：

    隨著我國經濟的持續發展，人們存摺裏的錢也越來越多，居民的衣食住行各項消費都在向高檔層次轉移。作為人們出行的交通工具，自行車的壟斷地位早已被各種形式的交通所取代，私人轎車作為享受型的交通工具，已經越來越成為更多人追求的夢想。

    經過改革開放幾十年的發展，我國轎車工業取得了長足的進步。國內幾大生産廠商産品不斷升級換代，緊跟國際步伐，不少品種和型號的車已經與國際同步。同時生産規模擴大，産品成本不斷下降直接降低了銷售價格，以前普通百姓不敢問津的價格也逐步走低，個人購車慾望正在強化。

    中國加入WTO後，汽車關稅將大幅下降，相應的各種費用也將降低，各種款式和型號的進口車大大豐富了我們汽車市場，消費者普遍看好汽車消費市場，消費信心正在逐步加強，今後的5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。

    貸款購車，意見不一。

    調查數據顯示，對於貸款購車消費，有41.4%的消費者表示接受；而有46.8%的消費者則表示反對；表示不一定的消費者佔了11.8%。

    進一步調查發現，對於接受貸款購車消費方式的人，他們主要認為貸款可以週轉資金和提前消費，兩者分別佔了56.1%和33.9%；反對貸款購車的人則認為：等有錢後再買和貸款買車不合算，其比例分別為57.6%和34.4%，也有少部分人認為貸款的錢可能不安全，佔了3.0%。

    明略市場策劃公司的研究人員認為：

    對於貸款購車，消費者之間的"分歧"較大，這一在國外非常盛行的消費方式和理念，在國人眼裏還是公説公有理，婆説婆有理，頗受爭議。這除了和中國傳統消費觀唸有一定的衝突外，也和個人經濟收入情況，民眾對國家經濟形勢的發展預期，消費信貸本身的操作等方面有著密切的關係。

    經過多年市場經濟的發展，相當一部分人已經富裕，手頭錢多了，投資理財觀念也強化了。除了存銀行以外，股票、債券、房産、保險等投資方式都成了富餘資金的好去處。但隨著私人購車環境的逐步改善，這部分人也正在成為購車族，他們往往會通過貸款來解決自己捉襟見肘的資金，調整自己的資金投向。

    部分有超前消費意識的受訪者，他們往往具有如下特徵：年紀較輕，多數是公司白領，有一定的經濟收入基礎，對生活品質的要求也較高。他們認為：與其若干年後賺足了購車的錢，不如現在花明天的錢，提前享受何樂不為呢？

    對於反對者，他們的意見也似乎很有道理，他們是消費觀念的保守派，他們認為消費當"量入為出，安分守己"，那種舉債享受的生活過的不自在，相對於贊成者，他們的經濟收入水準較低，工作穩定性也較差。

    其次，貸款高昂的利息也打消了這部分消費者購車的願望，經估算，如果買一輛車貸款12萬元人民幣，期限為5年，以現在的人民幣儲蓄利息計算，則要花去1.7萬元之多的利息，這些利息對於轎車使用度不高，經濟能力不是很寬裕的人來説就沒有多大的必要了，加之中國的信用制度尚不完善，貸款的手續也令人頭痛不已。因此，也使許多人對汽車貸款望而卻步。

    貸款期限4-5年最受歡迎。

    調查結果顯示：消費者認為汽車貸款，4-5年期限最合適的佔了34.0%；其次依次為10年以上19.8%；3年以下18.9%；6-7年17.0%；8-9年10.4%。

    明略市場策劃公司的研究人員認為：

    徂消費者對貸款期限的選擇因個人情況差異而不同，一般情況下，如果收入高、償還能力強的消費者往往會傾向較短的期限，而收入較低的、償還能力較弱的會傾向於較長的期限。但也有例外，一些投資意識較強的消費者，儘管他們有購車能力，但他們也會貸款且選擇較長的期限，而把自己的資金用於其他投資上，做到了理財和享受兩不誤。

    l4-10萬元之間的貸款金額各有所好。

    調查數據顯示：對於貸款金額，消費者的期望在4-10萬元各有所需，其中10萬元及以上的比例稍高，為25.5%；其次為6-7萬元22.6%；4-5萬元佔20.8%；8-9萬元佔19.8%；3萬元以下比例較低，為11.3%。

    明略市場策劃公司的研究人員認為：

    消費者對貸款傾向於較高金額，結合目前轎車市場的車價，經濟型為10萬元，中高檔在20-30萬元，因此，較低的貸款額度滿足不了消費者購車時的支付，反過來，如果消費者的購車資金缺口較小，往往也不會通過貸款方式解決。

    從貸款期望金額也折射出了消費者購車的心理價位應該在10萬元左右，那些低檔的轎車儘管價格具有優勢，但其品質性能和外觀不為大多數人看好，而10多萬的中檔經濟型轎車的綜合競爭力最強，受歡迎程度相對較高。

    國有銀行備受信賴。

    調查顯示：在汽車貸款業務中，國有銀行最受消費者青睞，其比例為57.9%；其次為各種商業銀行，佔24.3%；而外資銀行的比例最低，僅為7.5%。

    明略市場策劃公司的研究人員認為：

    近幾年我國的銀行業發展迅猛，除了五大國有商業銀行外，一些外資、集體民營性質的銀行也如雨後春筍般冒了出來。但國有銀行規模大、網點多、影響力大非一般新生銀行所能比擬，其應對各種金融風險的能力也強，若出於安全形度進行考慮，國有銀行無疑是首選。

    其次，普通居民的一般存取款業務也都在幾大國有銀行進行，因此對國有銀行了解度較高，而新生銀行和外資銀行服務對象並非普通大眾，因而知名度較低，自然被普通消費者選擇的比例也低。

    汽車消費如同住房消費一樣，都是消費者的"終生大事"，汽車産業作為我國支柱産業之一，它的發展對我國國民經濟的發展起到了舉足輕重的作用，而汽車貸款如同這一切的助推器，對我國的汽車工業發展也起到了催化劑的作用，作用實在不可小視，但其自身的一些問題值得我們一起關注。明略市場策劃(上海)有限公司的研究人員根據本次調查的結果指出：

    切實降低各項費用，掃除障礙。

    雖然汽車價格在節節走低，但各種養護費用、停車費、牌照費等等都高高在上，是汽車消費市場發展的"攔路虎"，粗算這些費用，一年總得花上16000-20000元，如果這些花費用於打車是綽綽有餘了，還能以逸待勞，這樣簡單的帳誰不會算呢，這些費用的降低也是大勢所趨。

    鼓勵消費，更新觀念。

    目前我國民眾的消費觀念仍趨保守，"量入為出"思想嚴重，在政府積極倡導擴大內需，鼓勵消費的同時，社會各級相關部門也應將口號轉化為實際行動，讓老百姓提前過上更好的日子。

    簡化手續，儘快建立完善個人信用制度。

    目前煩瑣的手續仍令貸款者叫苦不迭，一些發達國家從購車到把汽車開回家只需幾十分鐘，究其原因是他們擁有完善的個人信用制度，而國內在這方面才剛剛起步，相關規章制度急需完善落實。

    貸款品種應更趨靈活性和多樣性。

    目前開辦汽車貸款業務的服務機構還不多，品種形式也很單調，尚不能滿足消費大眾的各級需求，提供服務的機構應在形式上力求靈活性和多樣性，真正把方便和實惠帶給消費者。

     明略週刊 2002年6月25日