近幾年來，銀行卡市場在我國境內發展迅速，發卡量年遞增64％，交易額年遞增76％，銀行卡消費量佔社會商品零售額的比重不斷增加。1999年，我國大陸已發行各類銀行卡總計達到2億張，電子貨幣的消費方式對普通市民來説已經不再陌生。但在發達國家或地區佔銀行卡絕大比例的信用卡業務，在國內銀行卡市場上卻仍處於發展初期，發卡量僅佔到14％左右，而且絕大多數屬於準貸記卡，人民幣的貸記卡發卡規模很小，且增長呈極不穩定的態勢。國內目前的信用卡市場結構和業務發展與國外市場成熟的信用卡市場相比仍不成熟。

    據研究，目前我國境內銀行卡市場有以下幾個顯著特點：

    一、借記卡佔絕大多數

    截至到1999年，國內商業銀行已發行各類銀行卡總計達到2億張，但卻都以儲蓄卡、借記卡為主，信用卡大約有3000萬張左右，只佔到銀行卡總卡量的15％。

    二、持卡人佔總人口比例較低

    美國為89％，日本為96％，加拿大為97％，南韓為78％，德國為96％；北京、上海、廣州的持卡人佔總人口比例為47％；境內持卡人佔總人口比例僅為5．4％。

    三、持卡人用卡頻率低，睡眠卡居多

    在現有的信用卡中，睡眠卡比例較高，有消費的卡比例較低，以發卡品質較高的上海地區某銀行為例，根據每月實際寄出的對帳單數量分析，活躍卡佔1／3，死卡佔1／3，不活躍卡佔1／3。

    四、信用卡交易佔社會消費品零售額的比例偏低

    信用卡交易佔社會消費品零售額的比例是一國信用卡市場成熟程度的重要標誌，目前，全球為（包括非洲）5．5％，歐、美約為11％，我國大陸為3．96％。

    綜上所述，信用卡普及率、用卡頻率、信用卡消費佔社會消費品零售比例指標偏低表明我國境內的信用卡市場整體上仍處於發展的初級階段，競爭尚缺規範，與發達國家或地區較為成熟的市場相比仍有很大的發展空間。

    《國際金融報》 2000-12-04