大學生助學貸款 怎麼貸?
夏志瓊
今年普通高校招生180萬人,比去年增加20萬人,全國高考平均錄
取率將達到49%。另據報道,今年高校普遍上調學費1500元左右,大
學生學習費用提高已成現實。擴招對今年高考的學生來説是好事,但
對那些家庭經濟困難的學生來説,則喜憂參半,沉重的學習費用來源
仍是他們最大的苦惱。年初中國人民銀行等三部門發佈了《關於助學
貸款管理的若干意見》,為家庭經濟困難的學生順利邁進大學校園並
完成學業奠定了基礎。這是因為按照《若干意見》,學生接到錄取通
知書後,既可以到家庭所在地金融機構申請擔保助學貸款,也可以等
到學校後再申請信用助學貸款;既可以在家庭所在地申請一般性商業
助學貸款,也可以到學校後申請國家助學貸款。那麼大學生怎樣獲得
助學貸款呢?
一、學校所在地國家助學貸款
國家助學貸款是由中國工商銀行發放、國家財政給予50%貼息的
貸款,適用於我國境內(不含港、澳、臺地區)高等學校中經濟確實
困難的全日制本、專學生;國家助學貸款已在北京、上海等8個城市試
點。按照中央財政今年核定的貼息計劃,中央部委所屬高等學校國家
助學貸款計劃發放總量為7億元人民幣,面向39個部委、局、總公司所
屬的136所高等學校中的經濟困難學生。國家助學貸款資金只能用於學
生在校期間的學費和日常生活費。
國家助學貸款實行一次性申請,每個學生原則上在校期間只能申
請一次貸款。銀行每年集中一次審批,一次簽訂合同。貸款按年(月)
發放(學費貸款分年發放,基本生活費貸款分月發放)。學生貸款申
請應直接向所在學校有關部門提出,銀行不直接受理學生的個人貸款
申請;國家助學貸款的擔保可以異地擔保,可以異地選擇擔保人。申
請國家助學貸款要符合以下條件:具有完全的民事行為能力;遵紀守
法,無違法違紀行為;學習成績較好;在校期間所能獲得的收入不足
以支付完成學業所需基本費用;誠實守信;能提供符合銀行要求的擔
保;在工商銀行開立活期儲蓄帳戶;符合《中國工商銀行國家助學貸
款管理試行辦法》中規定的其他條件。
學生貸款金額=所在學校收取的學費+所在城市規定的基本生活
費-個要可得收入(包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收
入)。其中,學費的貸款金額最高不超過借款學生所在學校的學費收
入標準,生活費的貸款金額最高不超過學校所在地區的基本生活費標
準。一般情況下,每年助學貸款的上限為8000元。
二、學校所在地商業銀行信用助學貸款
信用助學貸款一般是對年滿18歲以上的在校大學生發放。要求借
款人具有完全民事行為能力的自然人;具有永久居留身份證、所在學
校及其院係的詳細地址;所在學校發放的學籍證明文件、學習期間所
需學雜費、生活費以及與學習有關的費用證明、貸款介紹人提供的貸
款申請表或相關證明;提供貸款要求的學習、品德證明、無不良信用
記錄;貸款銀行要求的其他條件。
學生所在學校必須與金融機構簽定銀校協議,併為借款生提供貸
款介紹人和見證人。介紹人是指學校負責助學貸款的管理部門(如學
生處等),負責為學生聯繫、介紹貸款銀行,向銀行集中提供借款的
人的各項申請材料和有關檔案材料。見證人是指與借款人關係密切的
自然人(如學生班主任、輔導員等,其中一人見證即可),負責協助
介紹人和貸款銀行了解借款人有關情況,並在借款人畢業後與其保持
聯繫,向銀行提供借款人聯繫方式等。
由於我國目前個人信用體系建設較為滯後,所以學生要獲得此項
貸款還不十分方便,即使一些銀行提出了開辦信用助學貸款業務,在
貸款發放時也十分慎重,對借款人的信用要求更為嚴格,同時貸款額
度也不會很高。但隨著我國個人信用制度的發展,信用助學貸款將成
為大學生一種主要的助學資金來源。
三、家庭所在地商業銀行擔保助學貸款
擔保助學貸款一般是對學生的直系親屬或法定監護人發放。借款
申請人必須具有完全民事行為能力、提供當地常住戶口或永久居留身
份證、固定住所和詳細地址、親屬或監護關係證明;向貸款銀行出示
就讀學校的《錄取通知書》或學生學籍證明文件、學生就讀學校開具
的學習期間所需學雜費、生活費以及與學習有關的費用證明、學生學
習和品德表現證明;具有一定的經濟收入來源,品德優良,無不良信
用行為,具備按期償還貸款本息的能力;提供貸款銀行認可的抵押、
質押、保證等擔保;貸款銀行要求的其他條件。符合上述條件的接受
非義務教育的學生、其直系親屬或法定監護人都可以申請擔保助學貸
款。銀行向借款人發放貸款,實行“一次申請、一次授信、分期發放”
的管理方式。發放貸款後銀行會將審批同意的助學貸款申請表副聯寄
至學生就讀學校的有關管理部,學校存入學生檔案。比如中國銀行公
布的教育助學貸款申請人條件為:年滿18周歲;具有固定的職業或穩
定的經濟收入;可以提供有效的擔保,貸款最高可提供學生教育所需
費用的80%,金額最高可達10萬元;期限一般為5年,特殊情況最長不
超過10年;利率及計息按中國人民銀行公佈的相應期限的貸款利率執
行。貸款允許分期使用貸款,還款可按月等額還本付息,允許部分或
全部一次性提前還清貸款。
四、家庭所在地商業性助學貸款
一般商業性助學貸款是各金融機構發放的、財政不貼息的商業性
貸款,適用於正在接受非義務教育的學生、或者學生的直系親屬、或
法定監護人。一般商業性助學貸款可以用於學生在校期間的學雜費、
生活費,還可以用於其他與學習有關的費用。一般商業性貸款,各商
業銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構都可辦理。比如今年6月
份農行四川省分行營業部推出的助學貸款就是一般商業性助學貸款,
也是四川省金融機構率先發放的商業助學貸款,這也標誌著助學貸款
在四川省的全面啟動。據了解,農行四川省分行早在一年前便已推出
了商業助學貸款,但受制較多,沒有一筆成交,此次推出的商業助學
貸款又經過了全新設計,對擔保、抵押等作了新的規定,貸款“門檻”
已大為放低。按借款人不同及有無擔保可分為三類:A、對學生直系親
屬或法定監護人發放的人民幣擔保貸款;B、對學生本人發放的人民幣
擔保貸款;c、對學生本人發放的人民幣信用貸款。這一助學貸款目前
已對西南財大的大學生發放。再如中國建設銀行成都分行營業部開辦
的商業性助學貸款,貸款是面向大專院校的學生或其父母發放的用於
支付其學費或生活費的人民幣貸款。其中為就讀本市大專院校的學生
申請貸款的,借款人可為年滿18周歲的學生本人或其父母;為就讀異
地大專院校的學生申請貸款的,借款人只能為該學生的父母。
大學生只要肯讀書,是不怕沒“錢”讀的。
生活時報