昨天，北京首家經過批准的外資銀行——匯豐銀行北京分行首次向居民和企業敞開大門。記者發現，雖然不少北京人慕名而來，但面對“低於2000美元的存款將每半年收取20美元服務費、每筆外幣現金提款都將收取提款額0.25%的手續費”的“費用門檻”，客戶們有點想不通。

    來存款的李先生告訴記者：“都説外資銀行服務好，早打算把錢交給匯豐打理。”可面對存款收費，他説，還得再算算賬，“在國內銀行存錢，一分錢都不收。在外資銀行存1500美元，得交20美元服務費，取款時又得交3.75美元，這一進一齣就23美元呀。”

    存款收費問題同樣是記者們窮追猛打的焦點。匯豐北京分行行長劉展智不得不把原因解釋了四五遍：“對於外資銀行來説，存取款收費都是市場行為，是賬戶維護的成本，以後不同的收費標準，就意味著我們將為客戶提供不同的産品和服務。”

    記者的問題又拋了出來：“目前匯豐只能提供外幣存取，在沒有提供理財等其他服務之前，緣何收取服務費？”據劉展智介紹，在美國、香港等全球其他地區銀行，存取款等金融服務收費都是非常基礎的，居民存一定額度後，就能享受理財、轉賬等免費服務。

    國內一家商業銀行專業人士則一針見血地指出，外資銀行收取提款手續費，是希望客戶通過本行的銀行卡、電話、網路銀行實現非現金支付。但由於目前外資銀行受中國金融開放時間表的限制，洋銀行的絕大多數拳頭産品尚未推出，收費也就顯得過於突然。（王旭 張念慶）

    銀行存錢今後是否該交費

    繼日前上海儲戶狀告花旗銀行“亂收費”之後，在匯豐銀行為北京、上海兩地提供外幣服務的第一天，銀行收費話題再次成為爭論焦點。許多居民顯然更關注，中外資銀行以後存款是否都會收費？

    匯豐銀行北京分行行長劉展智認為，匯豐目前能夠提供美元、日元、港幣等8種貨幣的現匯帳戶、4種貨幣的現鈔帳戶，今年還將推出外幣的“卓越理財服務”和銀行卡服務，每一項收費都是根據成本核算而制定，完全與國際接軌。“如果你夠一定的存款數量，成為匯豐的客戶，以後將能免費享受匯豐的理財、轉帳等多項服務。銀行本來就是一個企業，提供的服務就是一項商品勞務，理應收費。”

    記者在採訪中還發現，就連中資銀行的人士都認為收費可能是未來的一大趨勢。國內一家商業銀行行長曾指出，銀行服務本來就不是免費大餐，收費將有利於提供有差別的産品。《中華工商時報》報道説，中國銀行業協會已于去年8月份向人民銀行上交了一份《調整中間業務收費的建議》。該《建議》共涉及四十多項業務。根據銀行投入的成本和合理盈利水準，每項業務都制定了一個最低收費標準，各家銀行可以根據各自服務情況進行浮動。該報道稱，對銀行收費具有決定權的兩家主管部門———人民銀行和國家計委正在協調。（張念慶 王旭）

    給洋銀行“送錢”緣何還收費

    序曲響了一遍又一遍之後，外資銀行終於正式登陸中國內地，花旗銀行、匯豐銀行先後在上海、北京開展外匯業務。但外資銀行的到來並沒有如人們預想的那樣形成皆大歡喜的局面，反而出師不利，外資銀行與中國儲戶之間的第一次交道，就帶來令雙方都有些尷尬的矛盾和衝突。

    花旗銀行和匯豐銀行不約而同地制定了對存款低於一定數額（5000或2000美元）的儲戶收取服務費的規定。這一規定顯然讓中國儲戶感到意外和不滿，於是也就議論紛起，花旗銀行在上海開業沒幾天，就已經遭人指控，匯豐銀行在北京還沒有開業，便先遭新聞界的質疑……

    人們對外資銀行做法的質疑大約産生於不解和不平。不解的是，吸儲、放貸，低進、高出，從中賺取利差，是我們對銀行經營和營利模式的基本理解。於是每一個儲戶都是來給銀行“送錢的”，銀行理應恭迎尚惟恐不及，哪還能板起臉來收費？不平的則是同為儲戶，大戶就免費、小戶就收費，分明是嫌貧愛富，歧視百姓。上海儲戶指控花旗銀行，主要就是控其對小儲戶的歧視。

    但事情出來之後，已經有業界專家指出，國外銀行，尤其是花旗、匯豐這樣的大銀行，已經不把賺取存貸利差作為營利的主要手段，而是更多地轉向利用向用戶提供理財服務而賺取服務費用。這層道理一旦説破，其言外之意也就不難理解：對於銀行來説，不是每一個儲戶都是“上帝”，那些無“財”可“理”的小儲戶就尤其不是。於是對他們收些費用，既可以平衡銀行成本，還可以含蓄地提醒他們，是不是到別家去找找不收費的服務。對於這種做法，如果以小儲戶的心理感受進行道德判斷，則歧視是肯定的。但銀行不是公益機構，沒有義務向社會提供普遍服務，為不同的客戶按不同的事前約定提供不同的服務，是銀行的權利。至於這種事前約定本身就已經對小儲戶的心理造成了傷害，則不在崇尚經濟理性的銀行家們的考慮範圍之內。

    過去我們曾經把到銀行存錢稱做“支援祖國建設”，而銀行的經營宗旨則是“為人民服務”，於是銀行與儲戶之間的交道就不是經濟行為而更像是公益行為。但現在銀行越來越是銀行了，銀行與儲戶之間的關係也就需要重新界定。既然賺取存貸利差還是國有銀行的主要營利手段，最大限度地吸收存款，就還是銀行經營的最重要的依託，以免費服務吸引、留住儲戶，就可以理解成國有銀行的經營策略，而不一定是對每一位儲戶的愛心。而且現在國有銀行改革的重要課題之一，就是要求銀行逐步淡化行政色彩，回歸經濟理性，以經濟規律指導企業經營行為。在這種情況下，銀行出於營利目的，就可能根據不同的情況制定不同的服務策略。將來有一天國有銀行也實行對某些客戶、某些業務的收費服務，我們也不必不解。

    至於不同社會階層在社會生活中受到不同對待，確實事關社會平等問題。健康、合理的社會不能放任這種不平等現象惡性發展。但追求平等的願望不能寄望于銀行家的善心和姿態，而是需要其他社會力量的努力。（張天蔚）

    北京青年報 2002-04-19