​農發行通江縣支行：築牢反洗錢堤壩 護航金融安全

為深入貫徹落實國家反洗錢工作部署，切實履行政策性銀行職能，農發行通江縣支行始終將反洗錢工作作為維護金融安全穩定的重要抓手，通過強化機制建設，深化科技賦能，加強宣傳培訓等一系列舉措築牢反洗錢防線，為人民財産安全保駕護航。

強化機制建設，夯實反洗錢工作基石。該行堅持“風險為本”原則，成立反洗錢工作領導小組，壓實主體責任，建立“一把手”牽頭，部門聯動的長效工作機制。研究制定支行反洗錢客戶身份識別實施方案，明確各部門工作職責，明晰工作內容和要求。根據反洗錢工作日常管理要求，持續落實客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等制度要求，各項制度相互貫通，形成完整、有效的閉合工作鏈條。

深化科技賦能，提升風險監測能力。依託農發行內部系統，該行構建”人工＋智慧”雙核驅動的風險監測體系。用好反洗錢管理系統、天璣外部系統、網銀系統等，對系統自動提出的可疑案例，管戶經理對客戶交易行為進行多維度分析，從資金流向、交易對手、資金用途等方面進行判定，經綜合分析研判確屬可疑交易的，遵循“應報盡報”原則，按規定及時報送可疑交易報告。同時，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶採取適當的後續控制措施，有效防範被洗錢或其他違法犯罪活動利用的風險。

把好重點關口，築牢風險防控屏障。開戶是反洗錢風險防控的“第一道關口”，賬戶是識別可疑交易、防範資金非法流動的有效工具。該行聚焦賬戶開戶全流程管理，切實提升客戶身份識別能力。客戶部門“守土有責”，做好開戶環節盡職調查。按照“了解你的客戶”原則，嚴格執行開戶規定，細化盡職調查要求。加強業務存續期盡職調查。定期組織實施賬戶排查清理工作，確保結算賬戶不被用於電信網路詐騙、跨境賭博、洗錢及黑灰産業等活動，減少資源佔用，提升結算賬戶資訊管理標準化、規範化水準，落實監管要求。

加強宣傳培訓，構建全民反洗錢格局。該行堅持“內外兼修”，深入推進反洗錢宣傳培訓，變“亡羊補牢”為“未雨綢繆”。對內常態化開展反洗錢教育培訓，不斷加強文件制度學習，進一步提高甄別異常交易活動特徵的敏銳性和專業性，提升全員反洗錢意識。對外積極履行社會職責，開展接地氣的反洗錢宣傳，聯合公安、司法等部門進社區、進商圈發放宣傳資料、開展現場講解，與來往群眾“面對面”交流並普及洗錢危害及防範技巧。2024年以來累計發放宣傳資料1000余份，有效提升縣域群眾反洗錢識別能力。

聚焦地方經濟，優化服務與風控並重。作為服務“三農”的政策性銀行，該行在時刻把牢風險底線的同時，牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，不斷優化服務流程、創新服務模式，全力保障涉農企業與重點項目資金安全高效運轉。2024年以來開立單位結算賬戶38戶，實現賬戶有效管理與客戶資金安全有機統一。

守正篤實，久久為功。農發行通江縣支行將持續提升反洗錢履職質效，以更堅定的決心、更高的標準、更嚴的要求、更實的舉措築牢政策性金融反洗錢堤壩，切實守護人民群眾的“錢袋子”。（張嵐）