​農發行通江縣支行：把好“三關” 築牢反詐防線

隨著科技的不斷進步和網際網路的普及，電信網路詐騙的手段和形式層出不窮，新型電信網路詐騙犯罪呈現出愈發複雜和嚴峻的態勢。為切實加強全行賬戶管理工作的有效性，提升結算賬戶資訊管理標準化、規範化水準，增強結算賬戶防範電信網路詐騙能力，近日，農發行通江縣支行全面開展存量結算賬戶排查清理工作，狠抓“責任關”“風險關”“準入關”，力爭從風險防控源頭遏制電信網路詐騙風險。

提高思想認識抓好“責任關”。該行召開專題會議，組織全員學習賬戶排查清理相關文件，不斷強化組織領導，要求全行深刻認識存量賬戶全面風險排查的重要性，並根據賬戶排查清理工作方案，明確排查範圍、清理要點，細化部門分工，責任落實到人，確保本次排查工作落到實處。

緊盯重點領域嚴守“風險關”。該行結合反洗錢管理系統、新統一網路查控平臺等系統，重點排查大額交易、可疑交易以及被凍結賬戶是否存在涉詐風險。客戶經理加強對可疑賬戶交易流水的監測和分析，逐筆分析其資金交易規模、交易頻率、交易用途等與客戶身份背景、所處行業、經營規模、經營範圍是否相符，是否存在資金快進快出、過渡性質明顯、深夜或淩晨頻繁交易等異常情況。對長期不動戶及久懸戶按照賬戶管理辦法進行清理和處置。目前，該行已完成結算賬戶涉詐風險排查215戶，期間撤銷長期不動戶1戶。

防微杜漸把牢賬戶“準入關”。針對此次排查發現的問題，及時落實專人負責，制定整改措施，加強持續關注和調查跟蹤，做到立查立改。嚴守賬戶準入關，加強賬戶開立盡職調查，嚴格落實賬戶全生命週期管理，動態監測客戶賬戶使用情況和資金交易情況，做好賬戶分級分類管理工作，針對不同類型的客戶，採取不同的監控措施，全面做好賬戶分級分類管理工作，切實做到“主動防，全面管”。

下一步該行將繼續把牢賬戶風險關，嚴格審核賬戶開戶資料，持續加強賬戶開立盡職調查。同時，加大賬戶合規使用宣傳力度，充分告知開戶人依法、合規使用銀行賬戶的重要性，以及出租、出借賬戶需要承擔的法律責任，幫助客戶提高安全意識，防止賬戶出租出借現象的發生，從源頭上防範賬戶涉詐風險，築牢反詐“第一道防線”。（雷皓傑）