9.5萬億資産背後的戰略定力 透視中信銀行業績“含金量”

“總資産超9.5萬億元；營業凈收入同比上升3.8%；凈利潤同比增長2.3%。”這組亮眼數據，來自中信銀行近日發佈的2024年成績單。

同時備受關注的，還有中信銀行董事長方合英在年報發佈會上的精彩觀點。3月27日上午，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業績回答分析師和媒體提問。他表示，2024年，中信銀行交出了營收利潤“雙增”、存貸量價“雙優”、不良撥備“雙穩”、對公零售客群量“雙升”的成績單。

“營收增長不是依靠粗放式的規模擴張實現的，而是通過更優的業務結構和更精細的管理來實現的，這增加了營收增長的含金量。”方合英娓娓道來，匠心入微，字字珠璣。能夠明顯感受到，中信銀行均衡、穩健、可持續發展的形象愈加清晰。

營收利潤“雙增”，息差跑贏大市

息差下行，營收增速放緩……當一系列行業性趨勢擺在各大銀行面前時，穿越週期的穩健成為經常被提及的經營要點，是測試銀行經營業績“含金量”的試金石。

何為“穩”？面對複雜多變的經濟環境，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發展勢頭。在銀行業營收、凈利潤增長普遍放緩，部分銀行甚至出現下降的大環境下，中信銀行營業凈收入2136.5億元，同比增長3.8%。凈利潤685.8億元，同比增長2.3%。市場分析人士認為，中信銀行營收的正增長，使利潤增長具有較高的“含金量”。

何為“健”？與同業銀行利潤和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比，中信銀行撥備覆蓋率209.43%，較年初增長1.84個百分點，達到2013年以來最高水準。

市場分析人士指出，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤增長的“含金量”。如果把效益和資産品質指標放在一起比較，中信銀行2024年營收、利潤、不良率和撥備覆蓋率四項指標均實現正向變動，這在A股上市銀行中屈指可數。

上述一系列成績都是中信銀行對“穩”與“健”的詮釋。作為同業中最早提出“穩息差”的銀行，即便在市場環境出現重大變化時，中信銀行也毫不動搖堅持“量價平衡”經營哲學。

2024年，中信銀行繼續從存貸兩端發揮合力，存貸款增長與價格變動實現了“雙優”，2024年凈息差降幅為近五年最低，連續三年跑贏大市。

在業績發佈會上，方合英總結道，銀行最終比拼的不是速度而是耐力。通過“穩息差、拓中收、穩品質、拓客戶”齊抓共治，中信銀行效益增長的邏輯越來越清晰，同時這一邏輯也不斷通過經營業績得到了驗證和加強。

聚焦“五個領先”，業務格局更趨穩固

“一家銀行如果結構是合理的，發展越快越好，反之則不然。”在近年的業績發佈會上，中信銀行高管多次強調，業務結構是衡量一家銀行成長性和未來增長潛力的核心標準。

2024年，中信銀行發佈了新三年發展規劃，明確“全面建設‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競爭前列”的戰略願景，提出實施“五個領先”銀行戰略，即領先的財富管理銀行、領先的綜合融資銀行、領先的交易結算銀行、領先的外匯服務銀行、領先的數字化銀行。

在規劃執行首年，中信銀行牢牢把握“中信協同”這一獨特優勢，在零售、對公和金融市場三大業務板塊，中信銀行縱深推進“零售第一戰略”，提升公司業務競爭優勢，強化金市業務價值貢獻能力，三大板塊營收佔比接近4：4：2，“三駕齊驅”的業務格局更趨穩固。

與此同時，中信銀行在“財富管理、綜合融資、交易結算、外匯服務、數字化”五個領域都樹立起中信特色。

2024年業績報告數據顯示，中信銀行理財産品規模近2萬億元；債務融資工具承銷創9600億元市場歷史紀錄；交易結算金額與活躍客戶數站穩同業前列；國際收支、結售匯量、跨境電商規模突破歷史新高；科技投入超百億，“業技數融合”“敏捷組織變革”帶來的效能正在加快釋放……

“2024年，我們繼續保持向上向好的發展態勢，不僅取得了良好的業績表現，更是在資産結構、負債結構、客戶結構、資本實力、風險防控等多方面實現進一步提升。中信銀行穩健均衡可持續的發展面更加清晰、更加鮮明，三駕齊驅的格局更加成型，發展增長更有邏輯，構建起特色化的綜合經營模式。展望2025年，我們將延續價值銀行經營理念，遵循規律，加強逆週期管理，有信心跑贏大市，向跨入一流銀行競爭前列目標邁進。”方合英説。

風控能力提升，資産品質穩中向好

在近年來複雜多變的經營環境下，銀行實現穩健經營、長遠發展的核心就在於要緊跟政策導向和市場趨勢，既要滿足不斷提升的金融服務需求，又要牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

面對嚴峻複雜的外部形勢，2024年中信銀行迎難而上、難中求成，資産品質穩健向好。業績報告顯示，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個百分點，達近10年來最好水準；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個百分點，達11年來最好水準。

中信銀行表示，加固內控合規體系，風險管理既要善於“應對變數”，更要善於“駕馭變數”，既要精於“處置風險”，更要精於“經營風險”，讓風險管控不斷減少“價值消耗”，提升“價值創造”。

近年來，中信銀行堅持“穩健審慎”“品質為重”，追求濾掉風險的收益。先後實施了行業研究、授信政策、審批標準、行銷指引、資源配置“五策合一”，建立了專職審批人、“兩個主責任人”等機制，堅持“能力為本”“與時俱進”，主動迭代健全風控體系，提升管理能力。

面對2024年銀行業零售風險壓力上升的大趨勢，中信銀行提早從機制、準入、模型、處置等多方強化管理，37家分行全部配齊內嵌風險主管，第一時間強化“風險+業務”聯防聯控機制，並及早處置不良。中信銀行相關負責人指出，目前零售資産品質已邊際好轉，預計2025年零售資産品質將保持穩健。

風雨多經人不老，關山初度路猶長。站在跨越“10萬億”資産里程碑前的中信銀行，既振奮于自身的發展壯大，又深感使命責任的愈加厚重。

中信銀行表示，將心懷“國之大者”，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動融入中國式現代化發展大局，為實體經濟高品質發展貢獻更多“中信力量”。（中信銀行）