民生銀行：加速構建科技金融多層次服務體系 助力新質生産力高品質發展

2024年5月初，民生銀行首批選定北京、深圳、南京、蘇州、合肥、成都、西安、寧波等8家分行的16家支行/機構掛牌成立科技金融特色支行/機構，開展科技金融業務專業化經營。

據悉，這“16家支行”的佈局頗具深意，從祖國南端的創新試驗田深圳到首都國際科創中心，從京津冀經濟圈、長三角經濟圈、粵港澳經濟圈、成渝經濟圈到中西部的科創企業聚集地，民生銀行正加速構建科技金融多層次服務體系。

近期，民生銀行16家科技金融特色支行/機構迅速啟動了以“科技金融 民生相伴”為主題的年度系列活動，活動邀請了優質科技企業，相關政府部門和生態夥伴共襄盛舉，在拓展科技企業合作關係和綜合服務上取得積極進展，受到客戶的廣泛好評。

“科技金融”是中央金融工作會議確定的五篇大文章之首。民生銀行在科技金融領域動作頻頻、持續發力。民生銀行科技金融部總經理楊鯤鵬表示：“為了全面升級支援科技企業發展的特色模式，充分把握科技創新機遇，通過‘四化’策略即‘體系化經營、專屬化産品、智數化評價、特色化發展’構建民生銀行科技金融多層級服務體系，具體是，行領導親自挂帥成立科技金融委員會，強化頂層制度設計，在全國範圍內劃定科技金融業務重點發展區域，成立科技金融特色支行和機構，夯實經營機構作為橋頭堡的作戰能力，主動做好行內金融供給側結構性改革，從頂層制度保駕護航、産品權益專屬服務、數字平臺分層行銷和服務地方特色等方面形成一套多維度、立體化的組合拳，讓多層次、差異化的金融服務滿足處於不同生命週期企業的需求，讓科技金融成為創新驅動發展的加油站。”

建立健全高效協同體制機制

近期，民生銀行在“科技金融”篇章上著墨頗多，持續完善體制機制，不斷強化科技金融頂層設計，發揮規劃引領作用，建立健全高效協同的體制機制，完善多層級、專業化、特色化科技金融服務體系，錨定專業經營的方向持續發力。

在戰略規劃上，民生銀行出臺全行科技金融業務三年發展規劃和2024年行動方案，為全行科技金融業務確定目標定位，明確發展策略並配套保障機制，提升科技金融的專業經營能力。

在組織架構上，總行層面成立科技金融委員會和科技金融部，統籌管理推動全行科技金融業務全面發展；分行層面制定實施方案，配套政策支援，落地科技企業服務舉措；支行層面設置科技金融特色支行/機構，打造科技金融專業化經營的橋頭堡，持續推進行銷獲客和業務落地。

在業務機制上，民生銀行重點在協同機制、定價機制、審批機制、團隊機制、激勵機制和産品機制等六大方面形成對科技金融業務的專屬支援，實現産品和服務模式的持續滾動迭代升級，對科技金融的專業化經營形成有力支撐。

發展為要，機制為本，在高效協同的體制機制加持下，民生銀行科技金融業務成效顯著。全行服務的科技型企業10萬餘戶，貸款餘額達4000億元，其中專精特新企業貸款餘額超過1000億元，其中拳頭産品“易創E貸”的信貸餘額較2023年末增幅翻倍。

持續打造“民生易創”多維度專屬産品矩陣

在科技發展新形勢下，科技企業呈現出技術迭代更快速、商業模式更新穎、管理模式更特殊和業務需求更多元的新情況。這使得商業銀行傳統産品體系難以匹配科創企業的融資需求。

民生銀行針對科技企業在不同發展階段、不同場景下的差異化金融産品需求，多措並舉，持續打造“民生易創”多維度專屬産品矩陣，即“投、融、富、慧”四大系列，滿足企業股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、諮詢顧問等多方位金融需求。

一是審批提速“T+0”，依託智數化科技體系，推出線上自動化審批純信用貸産品“易創E貸”，從業務申請、授信審批到簽約提款，支援全流程線上化操作，最快當日即可解決企業用款需求，快速滿足企業經營、研發等需求。二是升級線上化智慧財産權貸産品，加強對上海技術交易所智慧財産權快評服務的數據化應用，優化設計系統流程，激活科創企業核心專利資産，將智慧財産權和創新能力轉化為信用評價結果，解決“無形資産”到“銀行授信額度”的困局，真正實現金融支援科技創新。三是根據科技企業的不同成長週期特點，細化場景需求並適配特色産品權益。四是“投早、投小、投硬核”，持續營建科技金融生態聯盟，與理財子公司、地方政府引導基金等行內外投資機構、券商、險資、第三方仲介機構深度合作，為科技企業客戶提供股權和債權融資、存款、結算等綜合金融服務。

民生銀行科技金融創新産品體系給科技企業客戶提供了極致的服務體驗。無錫勝鼎智慧科技有限公司是主營高精度汽車零部件的研發製造企業。在使用民生銀行易創E貸産品後，企業董事長表示：“研發週期長、抵押資産少、智力成本高，一直是困擾我們這些科技型中小企業的融資難題，如今，民生銀行創新産品給我們的發展點亮了‘綠燈’！”

打造推出智數化“螢火”平臺

科技企業涉及戰略新興産業領域的眾多細分行業，存在數量龐大、技術壁壘高、發展不確定性大等特點。面對海量的科技企業群體，商業銀行一直面臨“找不到”“看不清”的難題。

為此，民生銀行于2024年1月推出科技金融智數化“螢火平臺”，當前已完成2.0版本迭代升級。平臺包括科創企業評價、科創行研支援、科創産品服務和科創股權撮合四維模組，對科技企業開展“專而細”的“智慧化”評判，通過大數據模型分析確立企業的精準畫像，借助“打分”評價結果建立多層次客群服務體系，明確企業所處的不同成長週期和場景需求，根據不同層級客群特點設計綜合産品服務方案，陪伴企業發展的每個階段並適配解決痛點的服務內容。

據了解，螢火平臺體系的另一大特色功能是對科創企業自動匹配權益服務，例如，圍繞企業的“人、財、事”提供定制化服務的民生e家生態平臺和對核心高管人才提供的“非凡禮遇”權益包。

依託科創金融螢火平臺，民生銀行全面提升科技企業行銷開發、産品適配、盡職調查、貸後管理和綜合服務跟蹤的數字化和智慧化水準，強化場景拓展與平臺整合，通過“懂客戶”提升客戶服務體驗。

因地制宜探索地方特色服務模式

科技企業規模大小不一、行業跨度大、地域分佈廣。各區域基於資源稟賦形成差異化的産業集群和特色優勢産業。發展科技金融業務要因地制宜，服務地方特色。

民生銀行聚焦京津冀、長三角、成渝、粵港澳和中西部等科技企業重地，繪製了科技金融産業圖譜，並因勢利導制定“一行一策”開發規劃和行動方案，總分聯動因地制宜探索區域特殊化、專業化的科技金融服務模式，取得較好成效。如，南京分行將南京雨花支行轉變為科技金融支行，助力建設工業軟體整合驗證中心和工業軟體雲工程應用中心，進一步圍繞科技型企業探索區域特殊化、專業化的科技金融服務模式，強化對雨花臺區科技企業的服務力度。西安分行持續支援秦創原重點園區和西安“雙中心”建設，為秦創原創新生態城、秦創原涇河科技創新産業園、西安高新科學城等園區提供資金融通支援。今年上半年，西安分行已經開展銀企對接專項活動20余場，服務企業超過300家。深圳分行和深圳市金融穩定發展研究院共建“科技金融創新培育基地”挖掘科創企業的金融需求，借助四家科技金融特色支行鞏固提升分行的科技金融服務體系，助力深圳建設“産業科技創新中心”。成都分行成都天府科技金融特色支行紮根高新雙創示範區、新經濟創孵社區，積極服務生物醫藥、電子通信、智慧製造等高新技術企業，持續發揮首批科技金融支行的示範標桿作用。寧波分行借力寧波市前灣新區營造一流營商環境，建設全國一流開發區、聚焦“平臺+企業+人才”的創新發展格局，與寧波人才發展集團強強聯合，為前灣新區的科創企業提供更加便捷、高效的金融服務。

金融支援創新責無旁貸，科技創新賦能金融轉型提升。民生銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化使命擔當，堅定不移地貫徹落實國家創新驅動發展戰略，服務高水準科技自立自強。未來，民生銀行將堅持以客為尊，加速構建“商行+投行”多層次服務體系，持續優化科創金融“專”的能力、不斷拓展“面”的覆蓋、深入探尋“新”的突破、大力推進“質”的提升，延伸推動“圈”的構建，以全場景助力、全生態賦能和全週期支援助力科創企業的發展，以久久為功的定力為科技企業的高品質發展持續貢獻力量。