民生普惠零距離丨中國民生銀行杭州分行：普惠春雨潤澤浙裏小微

金融是國民經濟的血脈，要為經濟社會發展提供高品質服務。

金融為民，普惠小微。中國民生銀行杭州分行堅定不移地支援浙江小微企業發展，致力於提供全方位的金融服務。在應對複雜多變的市場環境、宏觀政策調整以及客戶需求變化的過程中，該行不斷完善和優化服務體系，取得了顯著成效。截至今年3月18日，中國民生銀行杭州分行累計投放小微貸款3587.35億元，服務小微客戶102萬餘戶，交出了普惠金融的“民生”答卷。

模式轉型，開創小微金融發展新路

作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，中國民生銀行始終堅守服務民營企業的初心使命，聚焦“民營企業的銀行”戰略定位，自2008年起在國內率先開展小微金融探索實踐。16年來，持續迭代升級小微業務模式，鑄造小微金融金字招牌。

中國民生銀行杭州分行積極落實小微金融新模式，致力於從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉變，從“線下”向“線下線上相結合”轉變，從“單一客戶服務”向“一體化鏈式服務”轉變。

據悉，該行的服務模式也先後經歷了從“聚焦專業批發市場，著重批量獲客和貸款規模”到“通過數字化驅動實現客戶分層分類管理、依託大數據進行風險防控和多元化、深層次服務”的不同階段。

在搭建場景化、開放式的金融生態圈方面，該行與省農擔合作，形成政採快貸等産品，有效拓寬了小微企業融資渠道。同時，打造了民生小微APP一站式金融服務平臺，提高了小微企業的金融服務效率。

拓寬客群，推動小微基礎客群建設

浙江是民營經濟大省，中小微企業量大面廣，塊狀經濟特色鮮明。中國民生銀行杭州分行因地制宜，堅持打造浙江區域經濟特色的小微業務品牌，實現量和質的全面提升。該行聚焦特色批量客群、山海客群等重點客群，推動小微基礎客群建設。

拓展特色批量客群。該行結合當地産業特色情況、經濟特徵、市場環境等，圍繞“市場商圈、工業園區、供應鏈、産業集群、三方平臺”五大獲客場景，批量挖潛客戶名單，形成對目標客群的整體行銷思路。錨定“一縣一品”特色農業客群、生産製造類産業集群客群、核心企業上下游鏈式客群，主動梳理行內核心企業名單，政府採購招標網、公共資源交易中心企業名單，加強與當地經信、住建、發改等政府部門常態化交流，挖掘獲客關鍵點。已落地“海寧經編行業”“黃岩模具特色行業”“杭州國際珠寶城黃金首飾行業”“嘉興汽車零部件行業”等特色行業批量項目。

拓寬山海客群。該行充分依託浙江的“水與土”資源，聚焦區域農業産業以及文旅産業發展特色，在做實客群研究的基礎上，通過省農擔的銀擔模式、信用及類信用模式（含非標抵質押）等批量切入，推進“一縣一品”建設，不段提升服務鄉村振興專業能力，夯實“鄉村共富貸”系列。目前已落地漁船貸、白茶貸、民宿貸等。

科技賦能，精準助力小微企業成長

數實融合，小微金融開啟數字化發展新征程。中國民生銀行杭州分行緊跟區域經濟發展節奏，針對核心企業、本地特定行業、商圈的細分客群，聚合搭建起“廣獲客、強風控、快實施”的小微“蜂巢計劃”，授信金額在1000萬元（含）以下，能夠實現小批量可複製的模式，通過將授信産品嵌入核心企業或者特定場景客群的生産經營中，確保信貸資金真正服務於小微企業，充分支援小微企業高品質發展。

科技賦能，上線“民生惠”系列産品。為落實普惠金融政策導向，更好地服務廣大小微企業，該行2023年全新推出“民生惠”系列産品。

據悉，“民生惠·信用貸”應用了大數據模型對客戶進行精準定位，線上審批秒出額度，可根據客戶實際情況一次性給予最優授信方案；“民生惠·抵押貸”全流程線上化操作，客戶下載APP一鍵申請，智慧決策系統結合大數據對客戶進行預評估，5分鐘左右客戶就能知道能不能貸、能貸多少，客戶經理對系統決策結果進行補充、確認與復核，最終實現線上線下結合的高效抵押授信流程，為小微企業帶來融資服務全新體驗。

浙裏普惠，金融春雨潤澤小微實體

如何讓金融春雨普惠小微企業？中國民生銀行杭州分行加大首貸、信用貸支援力度。開展首貸戶培育行動和信用貸款拓面行動，不斷優化準入流程和審批流程，強化民生惠、區域特色批量等重點産品多場景推廣運用，推進首貸戶、信用貸款擴面提量。

同時，該行主動做好續貸服務。在客戶貸款到期前主動對接，提前做好續貸方案。對暫時有困難的客戶但産品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的小微企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。同時，落實好聯合會商工作，穩妥實施好“扶強、幫困、出清”工作。

強化正向政策激勵，破解融資難、融資貴問題。機構考核方面，該行在經營機構考核中設置普惠貸款考核指標，鼓勵普惠貸款投放；資本優惠方面，該行對新發放的中小企業、小微企業、綠色信貸、普惠涉農等重點領域貸款的經濟資本風險權重給予優惠；FTP優惠方面，在總行優惠基礎上，該行針對普惠小微設置分行司庫，鼓勵信貸投向向重點民企領域傾斜。

將普惠金融進行到底。該行加強銀企對接，完善服務保障。通過走訪調研，解決困難訴求。開展“三服務”“百地千名行長進民企”“銀企對接會”等系列走訪活動，在續貸溝通機制、問題清單管理機制、問題交辦反饋機制等環節持續健全銀企對接機制，加大企業走訪摸排，及時幫助企業解決問題困難，打造有廣度、有深度、有溫度的金融服務體系。

胸懷“國之大者”，強化使命擔當。中國民生銀行杭州分行將進一步強化普惠金融支援力度，提供與科技、綠色、普惠等領域需求相適應、業務可持續的金融服務，以市場需求為導向，積極開發個性化、差異化、定制化金融産品，滿足各類市場主體需求，譜寫普惠金融“民生”新篇章。