産融協同譜寫科技金融高品質發展新篇章 建行蘇州分行推進創新實踐

科創企業在發展前期往往需要大量的資金支援，用來滿足其研發、生産、市場開發等需求。然而科創企業的成本容易量化，但技術研發和成果轉化前景並不確定，導致收益具有很大不確定性。企業獲得傳統貸款的難度比較大，而被稱為“耐心的資本”的股權投資往往成為眾多初創期科創企業的主要融資來源。

推動經濟高品質發展，關鍵在科技；推動科技現代化，金融不可或缺。商業銀行作為現代金融主體，如何更好地優化資源配置，服務科技創新、助推科技成果轉化及産業化，既是落實國家戰略的需要，也是推進金融科技進步、提升內生發展能力的要求，更是拓展客戶基礎、培育新業務增長點的現實選擇。

創新投貸聯動模式 多渠道增加金融供給

建行蘇州分行在科技金融領域持續創新實踐，解鎖了差異化、特色化發展路徑。2016年投貸聯金融中心在蘇州落地，探索銀行“股+債”融資模式，設立了投貸聯動專項基金——建銀科創投貸聯動股權投資基金，形成母基金、子基金、直投項目的股債聯動創新金融生態。

知行科技便是蘇州分行投貸聯動、母子聯動、服務企業全生命週期的典型代表。該企業是一家專注于自動駕駛系統解決方案的人工智慧高科技公司，是國內少數實現自動駕駛解決方案大規模商業化的公司之一。企業自成立之初即與建行建立了密切的合作，蘇州分行對知行科技的支援始終緊跟公司發展步伐。2020年，獲悉企業的資本市場規劃後，蘇州分行當即成立分支行的股債聯動服務小組，深入分析企業的成長價值，最終由蘇州分行與建銀國際合作設立的建銀科創投貸聯基金于當年完成了對知行科技的股權投資，併為企業提供信貸、結算、個人金融等所有服務，同時積極撮合投資者聯盟成員參與企業後續輪融資。蘇州分行主動為企業提供專業的資本市場服務，聯動建銀國際為企業提供港股上市保薦服務。2023年12月20日，知行科技成功在港交所主機板掛牌上市，成為“港股自動駕駛第一股”。

科技金融的創新，本質是為科創企業提供更加多樣化和靈活的資金支援，繼而為科創企業提供全生命週期的多元化接力式金融服務。

“一站式、全方位”陪伴科創企業成長

長期以來，建行蘇州分行緊跟國家戰略、市場變化和客戶需求，持續探索服務科創企業的新思路、新辦法，在産品服務領域不斷取得成效，並逐步形成了與科創企業需求相匹配、體系化有實效的産品服務模式。比如構建了“客戶中心—産業特色網點—創業者港灣”的多層次立體發展體系，有序推進科技金融整體規劃；建立了服務科創企業“專屬評價、專屬定貸、專屬産品、專營機構、專業支撐、專屬賦能”的“六專”服務機制，形成了“科技易融”服務品牌；創新適配善科貸、科技創業貸、積體電路産業集群貸、科技易貸等專屬産品，形成“線上+線下”覆蓋企業全生命週期及重點産業的産品體系，持續升級科技金融産品內涵。蘇州分行依託集團全牌照優勢，充分發揮資源整合者、資金組織者、交易撮合人、服務整合商、方案供給者等多重角色作用，探索平臺化、生態化的經營模式，能有效滿足客戶金融+非金融全流程服務需求，提供“一站式、全方位”的客戶體驗。

截至目前，蘇州分行服務科創企業突破1.1萬戶，信貸餘額超900億元，榮獲2022年蘇州市政府服務實體經濟綜合評價支援科技創新第一等次，連續兩年榮獲蘇州市智慧財産權金融突出貢獻獎。

深耕産業創新集群 深化産融協同

不同産業的科創企業在生命週期不同階段呈現出差異化的需求，面臨著資金、人才、技術、資源等多方面難點，因此，在服務科創企業的路上，每個環節都需要激發出創新的內生動力，並實現有機協同，與之適應的是建行蘇州分行持續的深耕細作和創新突破。

為進一步推動“科技—産業—金融”的良性迴圈，蘇州分行創新探索了産融協同和綜合服務統籌機制，圍繞“一板塊一行業一集群”，創新優化産業集群服務模式。以積體電路産業為例，蘇州積體電路産業規模超1000億元，是蘇州以及工業園區重點打造的千億級産業集群。蘇州分行聚焦積體電路産業，協同發揮各方合力，打造綜合服務體系，助力積體電路産業集群建設。

一是打造“積體電路特色網點”。將位於工業園區的水坊路支行打造成積體電路産業特色網點，集中展示積體電路産業概況、優質企業及特色産品，營造專業化沉浸式體驗環境，提供産業交流專屬空間及載體。以網點為核心，連結産業載體、科技企業、專業機構、科研院所等科技創新資源，深耕積體電路等産業集群細分領域，探索獲客、活客新模式，構建生態圈鏈，創新産業集群服務新模式。

二是創新開發專項産品“積體電路産業集群貸”。結合積體電路企業産業鏈環節、不同階段研發、採購、生産及銷售等業務環節的特點，以“以投定貸、以人才定貸、以設計專有權價值定貸、以訂單定貸”等定貸模式，打破傳統評價制約，挖掘積體電路企業階段特徵、融合多維數據來源、實現專項定制策略。

三是加強投貸聯動服務模式創新。聚焦積體電路産業需求，發揮集團全牌照、商投行一體化等優勢，攜手領軍創投、海通證券推出“芯鏈芯計劃”積體電路産業服務品牌，通過發佈産業研究報告、創新金融服務方案、組建投資聯盟、推出系列生態活動等合作模式，搭建強産業的投資生態體系。建行投貸聯金融中心作為聯盟成員與20余家國內知名投資機構組成“積體電路投資聯盟”，合力為集群電路企業將提供專業的融資平臺，幫助企業引入産業資本，帶動産業鏈創新發展。（蘇建軒）