銀行業應堅定轉型決心加快金融創新

發佈時間: 2019-09-11 |來源: 經濟參考報 |作者: 董希淼

今年以來,我國銀行業面對內外部環境變化,較好地應對了各種挑戰,主要業務平穩增長,不少指標好于預期,部分銀行甚至交出了近五年最好的成績單。未來一段時間,銀行業發展仍然面臨較多不確定性,應居安思危,採取切實措施應對內外部挑戰。

從上市銀行中報看,上半年我國銀行業發展亮點主要體現在:資産規模和負債規模平穩擴張,部分銀行仍然保持較快增長;對實體經濟服務水準顯著提高,信貸結構有所優化;凈利潤增速繼續回升,明顯高於上年同期;不良貸款率普遍下降,不良貸款餘額增速趨緩,資産品質趨於穩定;資本充足率穩中有升,撥備覆蓋率、貸款撥備率等處於良好水準,風險抵禦能力較強。

從盈利角度看,上半年上市銀行營業收入增長較快,凈利潤增速普遍較同期回升,部分股份制銀行、城商行出現兩位數增速。與此同時,部分銀行手續費和佣金收入增長較快,盈利結構不斷優化。究其原因,主要是在加強金融服務實體經濟力度的大背景下,上半年信貸投放大幅度增長,帶來營業收入和利潤增速改善。同時,銀行業對實體經濟的服務進一步改善。從總量上看,新增貸款主要投向實體企業,對實體經濟的支援力度增強;從結構上看,民營和小微企業貸款增速高於一般貸款增速;從價格上看,貸款利率逐步下行,減輕了企業負擔。特別是在服務小微企業方面,多數銀行採取了切實有效的措施,大型銀行小微企業貸款增速超過30%,較好地完成了年初設定的目標。

過去一年,儘管以上市銀行為代表的商業銀行發展穩健、業績回暖,但我國銀行業終將從高速增長時代進入高品質發展時代。下一步,銀行業應採取切實措施防範風險,培育核心競爭力,實現差異化發展。

一是加強研究分析,密切關注政策變化。未來,宏觀形勢複雜多變,監管政策不斷收緊,利率和匯率逐步市場化,挑戰前所未有。銀行業應基於長期戰略,充分認識到研究的重要性,通過成立研究院等專門機構,加大對於研究的人財物投入,提高戰略規劃和經營決策的前瞻性和科學性。當下要深入研究貸款市場報價利率(LPR)新機制的影響,調整和優化資産負債結構,加強利率風險管理;完善風險定價體系建設,提升風險定價能力,夯實應對內外部變化的基礎和能力。

二是防範經營風險,繼續穩定資産品質。未來一段時間,房地産泡沫、地方政府債務等將是金融風險防控重點領域,保持資産品質穩定的壓力仍然較大。應進一步提升風險防範意識和能力,防控多領域交叉風險的發生和傳染。嚴格實施全面風險管理,在貸前調查、貸中審查及貸後管理等環節健全制度,優化流程,提升效能。同時,加大不良資産處置力度,綜合多種手段處置問題資産。此外,應儘快建設完善風險監測預警系統,結合大數據、人工智慧等科技手段對潛在風險早發現、早預警、早化解。

三是保持戰略定力,鞏固業務轉型成果。加快向大零售銀行轉型是上半年上市銀行業績增長的重要支撐,也是商業銀行發展到一定階段的必然選擇,但零售業務轉型早期可能面臨較多挑戰,如零售業務費用增長較快,經營效能偏低,低成本資金獲取能力有限等。在這種情況下,應堅定轉型決心,保持戰略定力,不為一時的數字而動搖。同時,堅持金融科技引領,加快推進金融創新,深化組織變革,緩解業績壓力,鞏固轉型成果。

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