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公積金貸款五大好處和四大限制

發佈時間:2017/09/12 18:09 | 來源 :南方網

原標題:小本記下來!公積金貸款五大好處和四大限制

隨著商業貸款政策收緊,商貸利率不斷提升,商業貸款買房的成本壓力不斷升高,相比之下公積金貸款的低利率優勢顯現出來,不過公積金這種貸款方式未必適合所有人,它同樣有著自己的優勢和限制條件。

優勢一:貸款利率低根據融360的最新房貸報告顯示,8月份商業貸款全國平均利率已經漲到5.12%,而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%,比商貸低了近2%,利率低意味著支付的總利息低,總的購房成本就要低,這是公積金貸款最大的優勢。

優勢二:提前還款不收違約金除了利率低,公積金在提前還款上也有不收違約金的優勢,一般借款人在公積金貸款放款後滿一年,可以申請提前還款,有的城市規定每次還款金額應不低於6個月的住房公積金貸款本息額,公積金貸款政策地域差異性較大,具體要諮詢當地公積金中心。

優勢三:可提前提取我們知道,公積金除了可以用來買房,還能用於租房、建造、翻建、大修具有自主産權的住房,有些城市還規定公積金可用來繳納物業費,可以説如果公積金被活用起來,對解決職工住房問題有很大幫助。

優勢四:歸個人所有關於公積金,有一點很多人都不清楚,它屬於繳存職工的個人財産,對於已婚人士,也是作為夫妻共同財産處置的,用商業貸款買房的,可以申請提取公積金用於償還房貸,緩解貸款壓力。

優勢五:資金可以翻倍繳存公積金的時候,職工和公司要繳相同的比例,比如繳存基數是8000元,繳存比例為20%,那麼公積金賬戶內的資金是職工和公司繳存之和,為8000X20%+8000X20%=3200元,公積金賬戶內的資金可以翻一倍。

公積金的好處這麼多,限制條件也不少。

限制一:貸款有最高額度最為明顯的就是貸款限額,每個城市都有最高貸款限額,個人跟夫妻申請的最高額度也不同,不過貸款最高額度最多100多萬,最少的也才四五十萬,對於房價較高的大城市,一套房子起碼得三五百萬,100來萬的額度根本不夠,這也是為什麼放著利率低的公積金不用,跑去申請商業貸款的重要原因之一。

限制二:繳存時間有要求不僅是貸款限額,想使用公積金貸款,需要繳納一定的年限才行,多數城市對公積金繳存時間要求為:申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上,且公積金賬戶處於繳存狀態,代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款,比如天津、長沙。這對於初入職場、或者中間有過斷繳的買房人不太友好。

限制三:放款週期長説到放款時間,公積金貸款存在的問題更持久、更明顯,早在商業貸款受追捧的時候,公積金放款週期長的問題就已經受很多人詬病了,根據城市的不同,有的申請一個月就能下來,有的要等上好幾個月,正是因為等待期長、回籠資金太慢,不少開發商、賣家都不願意接受公積金貸款的買家,這對買房人是非常不利的。

最近,針對開發商拒絕使用公積金貸款買房的情況,武漢住房公積金中心明確表示,銀行增設公積金貸款辦理條件、直接或變相要求開發商拒絕公積金貸款的,公積金中心將責令其限期整改。拒不整改的,則取消其辦理公積金貸款的業務資格。如果開發商拒辦公積金貸款,市房地産主管部門將責令其整改,拒不整改將對其記入信用檔案進行扣分,並公示曝光。不管是對買房人還是公積金市場都是一大利好,也希望能有更多地方能推廣類似的政策。

限制四:提前提取額度有限其實不僅僅是公積金貸款買房有最高限額,提取公積金支付房租也有限額要求,以北京為例,能提供租房合同、租房發票的,一個季度能提取一次,每月提取額度不能超過本人住房公積金的月繳存額,也不能超過月租金;不能提供發票的,每個月只能提取1500元,一個季度提取一次。而北京的個人平均月租金早已經超過了2000元,提取的公積金已經不夠抵 消房租,而且受到繳存時間限制,一些繳存時間比較短的人,未必能提取公積金。

住建部長陳政高曾表示,正在修訂的住房公積金管理條例主要解決三方面問題:

一是從體制上保證公積金的安全,因為這是老百姓的住房錢。

二是如何降低門檻讓低收入家庭能夠買得起房,也能租得起房。

三是怎麼更好地發揮公積金的作用。

以上三方面正是圍繞目前住房公積金存在的一些弊端摸索解決方案,期待在不遠的將來,公積金能活用起來,解決更多人的租房、住房問題。

(責任編輯:李逗)

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