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杭州地區銀行首套房貸利率上浮15%成主流 專家:漲幅雖大,漲速已緩

發佈時間:2018/5/11 18:19:02 | 來源 :杭州網

眼看著房價節節攀升,不久前,打算買房結婚的杭州市民羅先生在下沙看中一套二手房,但一時的猶豫卻讓他要多花不少錢。“這套房剛過年就看上了,但由於是首套房,當時沒下定決心,想不到,現在不僅房子總價漲了二三十萬元,房貸利率也‘水漲船高’。”


“一天一個變化。”對於當下杭州房貸利率的走勢,不少銀行信貸人員都有著這樣的感受。位於鳳起路上的南京銀行一名信貸人員告訴記者,“從5月開始,我們又調整了房貸利率,首套房貸從基準利率上浮10%上調至15%,二套房貸利率也調整至基準利率上浮20%。”


南京銀行的情況並非個案。事實上,今年以來,全國各地銀行上調房貸利率的消息不絕入耳,杭州也不例外。記者調查後發現,與3月初大多數銀行執行首套房貸利率上浮10%的情況不同,目前包括工、農、中、建、交五大行,以及南京銀行、渤海銀行、杭州銀行等11家銀行的首套房貸利率均上浮15%,成為市場主流,更有少數銀行上浮20%及以上;二套房貸利率則普遍上浮20%。


個別銀行首套房貸利率上浮25%


5月中旬後有銀行還將上調


“目前我們行執行首套房貸利率基準上浮15%,首付比例三成以上;而二套房貸利率上浮20%,首付比例六成以上。”建行一名信貸人員表示,貸款人不需要購買任何理財,但徵信記錄必須良好。


從記者調查的情況來看,建行的這一上浮比例成為目前杭州地區各大銀行執行房貸利率的主流。但相比之下,仍有少數銀行的房貸利率上浮比例在20%及以上。“我們行現在首套房貸利率上浮的比例是20%,已經執行一段時間了。“平安銀行一名信貸人員向記者透露。而光大銀行杭州分行一名工作人員也向記者表示,從今年年初開始,該行的首套房貸利率就上浮20%,二套房上浮20%-25%。


“這兩天剛接到總行通知,我們行的房貸利率又要上調了。”上述光大銀行工作人員向記者透露,從5月中旬開始,該行的首套和二套房貸利率都將上調至基準上浮30%。


值得一提的是,此前個別房貸利率相對優惠的銀行最近也作出了較大調整。一名匯豐銀行信貸人員向記者透露,該行目前首套房貸利率執行基準上浮25%、二套房上浮26%。“接下來半年時間裏,將維持這一標準。”


該工作人員解釋説,“之前不少銀行執行首套房貸基準利率時,匯豐銀行給出的都是85折優惠,其實這個價格對我們來説是賠本生意,甚至影響到了我們員工工資的發放,所以近期調整了思路,與其虧損不如不賺錢。”


房貸平均利率一年上升23.01%


資金成本上升、銀行內部風控要求成主因


對於近期杭州市場的房貸利率走勢,儘管並非真的“一天一變”,但持續上調的趨勢卻為事實。


記者從一組來自融360最新的監測數據發現,今年4月全國首套房貸款平均利率為5.56%,相當於基準利率1.135倍,環比3月上升0.91%,同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%,上升23.01%。


“其實,此前個人住房貸款的利率相對較低,長期低於基準利率,適度上升其實只是回歸正常水準。”對於近期銀行上調房貸利率的現象,人大重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,在穩健中性的貨幣政策基調下,儘管央行實施了降準,但市場流動性相對偏緊,銀行吸收存款壓力增大,導致了資金成本上升較快。


此外,銀行集體上調房貸利率水準還與整個金融環境的變化離不開。董希淼解釋説,“一方面,隨著銀行業市場亂象整治工作的深入,對銀行貸款規模、流動性管理産生壓力,銀行傾向於發放期限相對較短的貸款,對期限較長的個人住房貸款進行調整。另一方面,隨著房地産調控政策的深入實施,部分商業銀行對住房信貸業務趨於謹慎,所以通過利率、額度等手段,適度把控業務發展速度。”


個案:基準上浮20%首套房月供多付1100元


專家:房貸利率增速將放緩


“今年年初,大多數銀行的房貸利率還只上浮10%,有的甚至能拿到基準,而現在,我打算購房的仲介所合作的銀行就只能提供上浮20%的房貸利率了,每個月要白白多付不少利息。”後悔莫及的羅先生向記者表示。


他算了一筆賬,以貸款200萬元,分20年還為例:目前基準利率是4.9%,以基準上浮20%,即5.88%的利率計算,等額本息還款,本息合計約341.57萬元,即每月需還款約14191元。而在基準利率情況下,則本息合計約314.13萬元,每月還款約13089元。也就是説,每月要多還1100元左右。


那麼,對於不少購房者關心的後續房貸利率走勢又將如何發展呢?對此,南京銀行信貸人員表示,“從目前的行情來看,接下來房貸額度只會更緊張,利率只會漲、不會降。”


“當前利率市場變化屬於本輪次中的尾聲階段,利率會保持慣性上升,但增速會放緩。”融360房貸分析師李唯一分析認為,當前房貸及房産市場入口門檻提高,加大了部分剛需的購房壓力,但未來時間內,針對整個剛需群體利大於弊是毋庸置疑的。“違規資金無法獲到房産投資準入,將會流入其他金融投資領域,房産市場在完全驅除投資行為的情況,供需矛盾會呈現緩和,有利於解決房屋居住需求,回歸房屋居住屬性。”


而董希淼則建議,金融管理部門應採取措施,鼓勵商業銀行加大對合理購房需求的支援,比如對首套房發放較多的銀行,在存款準備金等方面給予政策上的適當激勵。“總之,住房信貸既要滿足居民合理購房需求,又要有助於防範風險、抑制泡沫。”


(責任編輯:包露)
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