專題解讀：北京史上最嚴公積金政策

中國網地産訊 13日晚間，北京市公積金管理中心發佈消息稱，從下週一起網簽的購房，在使用公積金貸款的時候，將執行“認房又認貸”的政策。同時，今後公積金貸款將與繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬元，繳存12年可以貸到最高的120萬元。

易居研究院智庫中心總監嚴躍進表示，北京此次出臺公積金貸款政策，充分説明房地産政策管控依然是比較嚴厲的，尤其是結合公積金貸款的實際情況，採取了相對收緊的政策內容。這既符合公積金貸款的政策大思路，也符合房地産市場的管控內容。

政策第一條提到了公積金貸款申請的資格概念。這其實是落實了公積金層面的“認房人貸”的內容。其中對於貸款來説，無論是商業銀行貸款還是公積金貸款，都屬於認貸的範圍。而認房主要是強調北京市的住房情況。從此類情況看，除非購房者在北京沒有住房，同時沒有貸款過，那麼是可以按照首套房的政策落實的，否則貸款方面都有壓力。另外對於類似過去貸款過，然後償付完貸款再新購住房的，這次界定為二套以上房産類型，其是不能夠貸款的，這對於部分住房改善型需求或有一定影響。

政策第二條提高了差別化貸款的內容。其中公積金繳存年限長的，貸款額度會更高，每年遞增10萬元。類似規定的影響在於，在北京工作時間不長的購房者，其貸款額度其實是不高的。同時政策規定，如果是北京市區到郊區購房的，符合相關條件，公積金貸款額度適當可以提高，這其實是和城市規劃有關。北京當前市區人口過於擁擠，未來非首都核心産業會外遷，類似郊區公積金貸款優惠政策其實是配合了當前的産業結構調整。在關於首付比例方面，包括經適房、共有産權住房、普通住房和非普通住房，以及首套和二套房等，適用了不同的首付比例。類似規定或也是近期包括共有産權住房等交易增加，所以政策層面需要積極給予規範，這樣也是為了便利具體業務的操作。

政策第三條強調了擔保的概念。其中對於組合貸來説，政策規定商業銀行是有協調的義務的，即應該督促開發商積極給予相關擔保，以確保商業銀行貸款和公積金貸款獲得相同的擔保內容。

總體上看，北京當前政策的亮點在於，市區戶籍到郊區購房，可以享受公積金貸款額度增加的優惠，這和北京當前市區産業結構調整、城市規劃調整等有關。類似做法，也值得全國其他城市學習和借鑒。