原標題：四大行去年日賺23.9億 新增個人住房貸款超2萬億

3月31日晚間，工農中建四大行年報悉數亮相。四大行2016年凈利潤合計8592.2億元，平均日賺23.87億元，仍是中國吸金能力最強的企業。其中工行日賺7.63億元，繼續領跑。

2015年受經濟下行影響，四大行凈利潤增幅從個位數跌至“趨零”，2016年受樓市上漲影響，四大行新增個人住房貸款2.7562萬億，在經濟下行的背景下，也穩定了四大行的業績，其中建行、農行的凈利潤增速均反彈至1%以上，不過，2016年工行的增速與2015年保持一致，均為0.5%。而中行凈利潤較2015年下降3.67%。另據央行數據顯示，全國個人住房貸款餘額18萬億元，四大行餘額即達12.07萬億，佔比67.05%。

受2015年央行5次降息並放開存款利率浮動區間上限以及“營改增”等多重因素影響，2016年四大行凈息差均呈現下行趨勢，針對2017年，農行副行長康義表示，目前信貸市場發生了一些變化，信貸需求在增加，資金的價格也正在上行。建行首席財務官許一鳴認為，利率可能跟去年四季度基本持平，在現在的2.2的基礎上，可能還會下降10個以內的BP。

撥備覆蓋率仍“捉襟見肘”

工行2016年末資産總額達到24.13萬億，同比增長8.6%。實現凈利潤2791億元，同比增長0.5%。根據董事會決議，工商銀行2016年度預計現金分紅金額835.06億元，即每10股稅前分紅2.343元。

截至2016年末，建行資産規模跨越了20.96萬億大關，較上年增長14.25%。實現了凈利潤2323.89億元，增長1.53%；歸屬於本行股東凈利潤2314.60億元，增長1.45%。

農行業績報告顯示，截至2016年末，總資産規模19.57萬億元，較上年末增長10.0%。全年實現凈利潤1840.60億元，同比增長1.8%。

中行業績報告顯示，2016年末稅後利潤為1841億元，同比增長2.58%。股東應享稅後利潤為1646億元。

在息差變現上，2016年工行凈利差和凈息差分別為2.02%和2.16%，分別同比下降28個基點和31個基點。建行2016年凈利息收益率2.20%，其中第四季度為2.12%。2016年，農行凈息差2.25%，凈利差2.1%，分別較去年下降41個和39個基點。中行凈息差為1.83%，比上一年下降29個基點。

各家銀行年報將原因歸於“受2015年央行5次降息並放開存款利率浮動區間上限以及 營改增 等多重因素影響。”

在資産品質上，2016年末，工行不良貸款2118億元，較上年增加323億元，不良貸款率為1.62%，較上一年上升0.12個百分點。值得關注的是，工行2016年撥備覆蓋率為136.69%，相較于2016年三季度的撥備覆蓋率136.14%略有回升，不過仍低於150%的監管紅線。

工行董事長易會滿指出，過去3年工行已經拿出1700億元人民幣撥備核銷，處置近5000億元不良貸款。工行今年準備用650億元人民幣撥備資源，處理近2000億元不良資産，以根本改變信貸資産品質。易會滿表示，“撥備覆蓋率已經從去年第四季度開始回升，今年也會逐步回升，不良資産出現曙光，預期今年資産品質會有所提升。”

建行撥備覆蓋率為150.36%，亦逼近監管紅線。其2016年不良則實現了“雙降”。其中資産減值損失932.04億元，較上年略減4.35億元。其中，客戶貸款和墊款減值損失895.88億元，較上年減少30.22億元。

3月29日，建行公佈的董事會決議公告顯示，未來5年內，建行將發行不超過960億元人民幣的等值合格二級資本工具。

談及資本融資計劃，農行行長趙歡表示，去年年初農行董事會批准了一個800億元的二級資本工具的融資計劃，這一計劃將在今年和2018年分兩次實施。今年預計啟動400億元左右，後續將啟動向監管部門報批的程式。中行撥備覆蓋率逆市提升，較上年末提高9.52個百分點，達到162.82%。不良率為1.46%，較上年末上升0.03個百分點。

去年房貸暴增今年擴大消費貸

2016年樓市火爆上漲，四大行的信貸投放也與個人住房貸款保持同步激增。四大行年報顯示，2016年4家銀行個人住房貸款增幅均為三成左右，4家相加共新增個人住房貸款2.7562萬億。

其中以“要買房、找建行”著稱的建行個人住房貸款餘額和新增都處於同業首業，其中2016年個人住房貸款餘額為3.59萬億元，2016年新增房貸8117.52億元，增幅29.26%。

建行行長王祖繼表示，建行更多的個人住房貸款是支援自主性的住房，2017年房貸市場不會有太大變化。許一鳴在發佈會結束後告訴《華夏時報》記者，2017年房貸投放不會超過2016年的新增。

工行2016年也投放了大量房貸，一個對比數字是，工行2016年新增貸款8449億元，其中個人住房貸款增加7246億元，增長28.8%，個人住房貸款餘額達到了3.24萬億元。

工行行長谷澍表示， 在更多的向消費方面轉型的這樣一個大的宏觀背景下，個人消費貸款包括個人住房貸款方面我們會繼續滿足個人合理的需求。2017年在貸款發放上比較注意支援居民個人住房貸款合理的信貸需求，同時努力抑制各類的炒房、炒樓的投機性需求。

同時谷澍也解釋稱，存量到期收回移位再貸2.16萬億元，進而2016年全年實際新投放信貸總量為3萬億元。這些貸款他們的投向分成三塊：一是一些符合國家戰略的重大的項目、重點工程；二是個人按揭貸款和個人消費貸款；三是投向小微企業和其他方面。

谷澍在業績發佈會上表示，“個人住房貸款餘額中四分之三貸給了首套房，以改善合理的住房需求，新發放的房地産貸款在三四線城市中超過一半。”

農行個人住房貸款餘額也達到了2.6萬億，新增餘額6300億元，創下歷史新高，增幅32.8%。但個人住房信貸不良貸款僅為0.43%，與2015年持平。在6300億元中三四線城市佔比44%，縣域佔比27%。首套房佔比93%，首付款30%以上佔比91%。中行年報數據顯示，2016年新增房貸5902億，增幅28.8%，個人住房貸款餘額達到2.64萬億。

談及在房價調控的背景下如何做好下一步房貸，農行副行長郭寧寧稱，在今年房價調控的背景下，將嚴格持續差異化房貸政策，其中包括區域化差異化，對於限購、限貸城市，主動做好與當地政府和當地機構的對接，對於熱點城市去泡沫，去杠桿。對於縣域，穩健發展，支援去庫存。

郭寧寧稱，2017年的總體目標是繼續防控房地産發展，穩步發展個人住房業務，穩步做大個人信貸的總規模，穩步提高市場份額，但新增量不超過去年。同時加大提高個人消費信貸。

來源：華夏時報