上市銀行涉房貸款排行榜 誰對房企是真愛誰是房奴鐵哥們?

來源:地産中國網 2015-06-09 10:26:00

2014年以來,各銀行由於政策指引和額度限制,相繼收緊開發貸。不過,中國房地産報記者統計發現,16家上市銀行中,除工商銀行外,其餘15家銀行2014年公司類房地産貸款均同比增長。尤其9家民營銀行的公司類房地産貸款增速,大大超過了五大國有銀行。

 

不過,房地産市場風險仍是上市銀行最為警惕的,也因此,公司類房地産貸款在銀行貸款總額中佔比普遍較低,僅民生銀行和興業銀行的這一佔比超過了10%。

而從個人按揭貸款來看,去年9月30日央行出臺了旨在刺激商業銀行增加首套房貸投放的新政,在這一政策刺激下,上市銀行的個人按揭貸款增長明顯,尤其是五大國有銀行對按揭貸的支援力度遙遙領先於民營銀行,平均增速達到18%。

房地産市場下行過程中,房地産開發貸淪為風險重地。不過,高風險也暗藏著高收益,尤其是在房企融資饑渴下;而個人按揭貸雖然資産穩健,但收益很低。風險與收益之間孰輕孰重,不同上市銀行對不同類型房地産貸款的青睞愈加分化。

民生銀行當選房企最“鐵哥們”興業銀行排名第二

從銀行對公司類房地産貸款的支援態度來看,民營銀行遙遙領先於國有銀行,坐穩房企盟友排行榜前6名,五大國有銀行則被甩在了七名以後。

民生銀行2014年公司類房地産貸款佔貸款總額13.07%,以比重最高成為房企“最親密愛人”。雖然從絕對數值上看,規模稍顯單薄的民生銀行在資金上無法比擬國有銀行,但13.07%的公司類房地産貸款比重卻大大超過國有銀行普遍9%以下的份額。

排在其後的浦發銀行、興業銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行,2014年公司類房地産貸款增速均超過30%,而五大國有銀行此類貸款增速僅最高的中國銀行達到14.3%。

相對於更為謹慎的國有銀行而言,民營銀行對投資房地産的主動性更大一些,方式也更靈活一些。例如,民生銀行的金融事業部已經從單純的提供房地産開發貸逐步過渡到股權、股債結合,甚至直投、並購等方式,進一步地與房地産行業緊密結合。從單純的房地産開發資金借貸者變身成為房地産行業的參與者。

在收益與風險之間,國有銀行則將風險擺在了首位。

2014年,中國銀行以7145.73億元躍居公司類房地産貸款總額榜首。不過,這一數值僅佔中國銀行貸款總額的8.42%,而這在五大國有銀行中還是最高值。

誘人的房貸數額,並不是針對所有房企而言,“認真落實地方政府融資平臺、産能過剩和房地産行業的風險管控措施,嚴格控制新增,推進整改增信。”從中國銀行財報表述中可以看出,房企要想獲得中國銀行貸款,仍須靠自身實力才能分得“一杯羹”。

工商銀行2014年公司類房地産貸款額4898億元,同比下降5.2%,是16家上市銀行中唯一齣現公司類房地産貸款額下降的銀行。

“主要是本行繼續對房地産業實施嚴格限額管理的結果。”工商銀行財報顯示,將繼續密切監測各地房地産市場風險變化,加強房地産開發領域融資總量控制,嚴格客戶和項目準入標準。或許正是出於對風險的高度重視,使得工商銀行繼續坐穩利潤老大的位置。

個人房貸最盟友花落建行 中國銀行緊隨其後

相比對公司類房地産貸款的普遍謹慎,上市銀行對個人房貸的支援力度正在加大,且在銀行貸款總額中佔據越來越大的比重。

個人房貸支援力度最大的當屬建設銀行,以22538.15億元個人住房貸款額居於個人房貸排行榜首位,佔貸款總額的23.79%,而其公司類房地産貸款佔比僅5.49%。中國銀行以16942.75億元個人住房貸款額,佔比19.97%,排在了第2名。

對房企貸款投放較大的農業銀行,在個人住房貸款方面同樣不甘人後,以5298.71億元個人住房貸、佔比19.15%,排在了第3名。“主要是由於本行積極支援城鎮居民購買首套自住普通商品住房,積極支援農村居民進城安居,個人住房貸款規模穩步增長。”而工商銀行則一反在公司類房地産貸款上的保守和謹慎,在個人住房貸款方面十分積極,以絕對值3498.31億元,佔比18.78%,排在第4名。

個人住房貸款排行榜前5名皆被五大國有銀行攬下,而民營銀行在個人住房貸款支援方面則退居二線,且增幅和佔比遠低於其在公司類房地産貸款方面的投放力度。

民營銀行中,支援個人住房貸款力度最大的是光大銀行,佔總貸款額15.33%,排在第6名。而平安銀行和寧波銀行則出現了個人住房貸款同比增速下降的情況,其中,平安銀行2014年個人住房貸款同比下降幅度高達14.77%。

“住房按揭貸款不良率上升(0.05個百分點)存在貸款餘額下降的影響。”平安銀行坦言,2014年,受經濟增速放緩、産業結構調整升級等影響,部分企業尤其是民營中小企業授信客戶面臨經營不暢、利潤下滑、融資困難等問題,導致企業出現經營困難、資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況,該行資産品質受到一定影響。

而寧波銀行的個人按揭貸款則幾乎停滯,2014年個人按揭貸款額僅佔銀行貸款總額的0.75%。包括蕪湖、宣城、銅陵,以及溫州、杭州、寧波、無錫等城市在內的長三角區域經濟形勢及房地産形勢的嚴峻,使得寧波銀行不得不在房地産貸款方面更加謹慎。

不過,有意思的是,平安銀行和寧波銀行在公司類房地産貸款排名中,卻分別佔到了第5名和第6名。

公司類房地産貸款的民進國退,以及個人住房貸款方面的國進民退,這其中固然有政策的限制,但已從側面解讀出銀行對於房地産貸款策略的反差。

 

(責任編輯:)
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