支援首套房貸不能單靠隔空喊話

來源:廣州日報 2014-06-09 08:36:00

最近,央行和銀監會紛紛喊話,要求銀行支援首套房貸,力挺房市的剛性需求。不過銀行的反應並不熱烈,這情有可原。

對於銀行而言,在房市可能下滑的情況下,首套房貸的風險和收益不匹配是顯而易見的。首套房貸首付低至三成,如果房市下滑幅度超過三成,則客戶棄房止贖的風險很大。而收益方面,儘管目前首套房貸利率鮮見有優惠的,但是在個貸中仍是最低的。而與之相比,二套房貸首付高達七成,幾乎沒有任何風險,利率又可大幅上浮,銀行何樂而不為?

對於首套房貸和剛需的支援,光靠監管層隔空喊話恐怕是解決不了問題的。目前銀行主力都已上市,在業績普遍面臨下滑壓力的情況下,要銀行自覺承擔風險做公益,可能性不大。

而違背市場規律通過窗口指導和行政干預來強制推行,則更不可取。2009年四萬億刺激措施出臺時,不少響應行政號召搶先放了大量七折利率房貸出去的銀行,在後來貸款額度收緊房貸利率普遍上浮時,連腸子都悔青了:房貸都是二三十年期的長期貸款呀,七折優惠的合同一簽,便不管未來資金市場如何風雲變幻,都得給人打七折。銀行高管們聽從行政干預做出的逆市場行為,最終也都是要投資者來買單的。在目前房市已現下滑勢頭,銀行不良貸款上升的週期中,通過行政性手段強制銀行做出違背市場規律的行為,可能帶來更大的系統性風險。

筆者以為,要將支援首套房貸和剛需的政策落到實處,還需通過市場手段來推行。就像支援保障房一樣,中央應給予首套房貸切實可行的定向政策性優惠,引導銀行自主傾斜。例如對於首套房貸,可以適當降低銀行的存貸比要求,或者可以通過利率較為優惠的再貸款來支援。當銀行覺得確實有利可圖時,自然無需監管層一而再、再而三地隔空喊話。

(責任編輯:)
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