2013年1月1日起，對於選擇按年調息的房貸，各個銀行將開始執行新的貸款利率，2012年7月6日前辦理房貸的客戶月還款額從本月起將會因此“減負”。

2012年央行兩次降息對房奴産生的“利好”將從今天起正式顯效。2013年1月1日起，對於選擇按年調息的房貸，各個銀行將開始執行新的貸款利率，這也意味著2012年7月6日前辦理房貸的客戶月還款額從本月起將會因此“減負”。

7折利率優惠購房者減壓幅度最小

今年6月8日，五年期以上貸款基準利率從7.05%下調到6.80%； 7月6日，央行再次降息，五年期以上貸款基準利率從6.80%下調到6.55%。，兩次共計下調0.5個百分點。

按照兩次降息的疊加效應，2013年起房貸月供會有什麼變化？

以貸款100萬元，貸款期限為20年為例，如果是採取等額本息的還款方式，以基準利率計算，在今年7.05%的利率下，每個月的還貸月供為7783.03元。而從元旦起，貸款利率下調到6.55%，那麼月供款將減少至7485.2元，每個月減少的利息接近300元。

值得注意的是，由於購房者的貸款時段不同，其享受到的銀行房貸利率優惠情況也不同。

例如6月8日到7月6日辦理貸款的購房者，則只能享受到一次降息帶來的利好。這部分購房者此前100萬元20年期貸款月供為7633.40元，元旦後每月僅省下148.2元。

還有購房者曾享受了銀行房貸利率8.5折或9折的優惠，有人則接受了房貸基準利率上浮，特別是在2009年、2010年時享受了7折利率優惠的購房者也很多，對於這部分以非基準利率貸款的購房人而言，元旦後的房貸月供同樣有所變化。

其中，利率上浮的貸款購房人在元旦後的月供變化幅度最大，而享受7折利率優惠的購房者所能得到的“減壓”幅度自然也最小。

三種調整利息方式 如何選擇有訣竅

據中新網房産頻道了解，加息週期中，絕大多數房貸客戶與銀行簽訂的協議都是按年調整利率。

事實上，目前銀行利息調整有三種形式：一是央行基準利率調整後，貸款利率在次年的年初(通常是1月1日起)執行新利率；二是滿年度調整，即每還款滿一年，調整執行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新利率。

通常，大多數銀行遵循第一種方式，也有少數銀行採用後兩種方式。

有業內人士支招，在降息通道下，選擇按月調息對貸款人比較實惠；而在加息通道下，選擇按年調息會更划算。