銀行下調存量首套房貸款利率

來源:北京日報 2023-09-26 11:12:15

根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發佈的通知,9月25日起,銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率水準。多家北京地區銀行表示,北京存量首套房貸利率最低可降至4.2%。

北京地區用戶房貸利率最低能降到多少?根據工行北京市分行、中行北京市分行、建行北京市分行等銀行的答疑,如果用戶的房貸是在2019年10月8日(不含)前發放的,最低可調整至相應期限LPR不加點,已經低於LPR的不作調整;在2019年10月8日(含)後發放的,最低可調整至相應期限LPR+55個基點。由於今年6月20日發佈的5年期以上LPR由4.3%下調至4.2%,也就是説,北京存量首套房貸利率下限為4.2%。

“存量房貸利率真的降了!”昨天一早,通過手機銀行APP獲知消息的市民白女士興奮不已。她表示,自己2017年購房時,當時利率為基準利率4.9%的95折,即4.655%。2019年10月8日起,新發放的商業性個人住房貸款利率正式“換錨”,以LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成。她當時出於保守考慮,選擇了固定利率。

隨著近年來LPR穩中有降,白女士有些後悔當時的選擇,此次存量首套房貸利率下調讓她看到了新機會。她第一時間向貸款行中國銀行提出申請,去網點領取紙質協議後,先從固定利率轉換為LPR(4.2%)+45.5個基點,再等著銀行統一下調存量首套房貸利率。由於她的貸款發放日早于2019年10月8日,因此貸款利率可降至LPR不加點,即4.2%。從4.655%降到4.2%——白女士算了筆賬,她25年總價228萬元的貸款,月供能少還460余元。

在北京工作的白領小姜和周女士同樣享受到了存量房貸利率下調帶來的利好,她們的首套房利率均從4.4%降到4.3%。

有所不同的是,小姜享受利率下調的為北京房産,周女士享受利率下調的則是兩套外地房。周女士説,她的首套房于2014年購置於武漢,這兩年房貸利率跟隨LPR下調直至4.4%。昨天8時,她打開貸款行建行APP,發現系統已自動將利率下調至4.3%。周女士的另一套房是2018年購置的燕郊房産,當時執行“認房又認貸”政策,房貸利率處於高點,為5.88%,昨天起她可通過銀行APP提交申請辦理“二套轉首套”,提交身份證、戶籍證明、婚姻家庭資訊、符合首套住房標準承諾書等材料,申請通過後房貸利率可降至4.2%。這樣計算下來,月供能節省1000多元。

多位購房者表示,對於2019年10月8日(含)後發放的貸款,最低可調整至相應期限LPR+55個基點,和目前房貸利率保持一致。

根據各家銀行發佈的常見問題釋疑,總體來看,此次調整分為兩類情形:首套房和二套轉首套。對於首套房貸利率調整,客戶無需進行任何操作,銀行將主動批量調整;對於“二套轉首套”的情況,需要借款人主動向銀行提出申請,多家銀行表示可從9月25日起向銀行提出申請,10月22日(含)前提交的申請,經確認符合條件,擬於10月25日採取變更合同利率的方式進行統一調整,新的利率即日生效,此前利息按原合同利率水準計算。

據統計,存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整後,購房者的財務負擔會有明顯下降,平均降幅約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例,假設房貸利率降至4.3%,可每年為借款人節約利息支出超5000元。降首套房貸利率政策與“認房不認貸”政策如果“雙管齊下”,借款人減輕房貸負擔的效果會更加明顯。


(責任編輯:孫悅)
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​根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發佈的通知,9月25日起,銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率水準。多家北京地區銀行表示,北京存量首套房貸利率最低可降至4.2%。
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