據自然資源部網站30日消息，自然資源部、銀保監會發佈《關於協同做好不動産“帶押過戶”便民利企服務的通知》，其中明確，要推動住宅類不動産率先實現，並逐步向工業、商業等類型不動産拓展。

根據通知，為貫徹中央經濟工作會議精神，落實黨中央、國務院紮實穩住經濟所有政策措施的有關要求，在地方實踐的基礎上，自然資源部和銀保監會決定深化不動産登記和金融便民利企合作，協同做好不動産“帶押過戶”，進一步提升便利化服務水準，降低制度性交易成本，助力經濟社會發展。

通知要求，一是以點帶面，積極做好“帶押過戶”。

“帶押過戶”是指依據《民法典》第四百零六條“抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財産。當事人另有約定的，按照其約定”的規定，在申請辦理已抵押不動産轉移登記時，無需提前歸還舊貸款、登出抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動産登記和抵押貸款的有效銜接。

“帶押過戶”主要適用於在銀行業金融機構存在未結清的按揭貸款，且按揭貸款當前無逾期。根據《自然資源部關於做好不動産抵押登記工作的通知》(自然資發〔2021〕54號)，不動産登記簿已記載禁止或限制轉讓抵押不動産的約定，或者《民法典》實施前已經辦理抵押登記的，應當由當事人協商一致再行辦理。各地要在已有工作的基礎上，根據當地“帶押過戶”推行情況、模式及配套措施情況，深入探索，以點帶面，積極做好“帶押過戶”。要推動省會城市、計劃單列市率先實現，並逐步向其他市縣拓展；要推動同一銀行業金融機構率先實現，並逐步向跨銀行業金融機構拓展；要推動住宅類不動産率先實現，並逐步向工業、商業等類型不動産拓展。實現地域範圍、金融機構和不動産類型全覆蓋，常態化開展“帶押過戶”服務。

二是因地制宜，確定“帶押過戶”模式。

地方在實踐探索中，主要形成了三種“帶押過戶”模式。模式一：新舊抵押權組合模式。通過借新貸、還舊貸無縫銜接，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發放新貸款、償還舊貸款的時點和方式等內容，不動産登記機構合併辦理轉移登記、新抵押權首次登記與舊抵押權登出登記。

模式二：新舊抵押權分段模式。通過借新貸、過戶後還舊貸，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發放新貸款、償還舊貸款的時點和方式等內容，不動産登記機構合併辦理轉移登記、新抵押權首次登記等，賣方貸款結清後及時辦理舊抵押權登出登記。

模式三：抵押權變更模式。通過抵押權變更實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定抵押權變更等內容，不動産登記機構合併辦理轉移登記、抵押權轉移登記以及變更登記。

各地要結合本地實際，確定適宜的辦理模式，並結合實踐不斷豐富發展。在上述模式中，尤其買賣雙方涉及不同貸款方的業務，鼓勵各地積極引入預告登記，通過預告登記制度，防止“一房二賣”，防範抵押權懸空等風險，維護各方當事人合法權益，保障金融安全。

三是深化協同，提升便利化服務水準。

各級不動産登記機構、銀行保險監督管理機構及銀行業金融機構要加強業務協同，推進登記金融系統融合，優化工作流程，實時共用資訊，精簡辦事材料，努力實現登記、貸款、放款、還款無縫銜接，切實便民利企。鼓勵建立跨銀行業金融機構貸款協同機制，進一步探索不動産登記機構和銀行保險監督管理機構“總對總”業務和系統對接方式。

不動産登記機構要繼續向銀行業金融機構延伸登記服務端口，實現預告登記、轉移登記、抵押登記等業務合併辦理，支援轉移預告登記與抵押預告登記以及“雙預告”登記轉本登記一併申請、一併辦理。要通過系統直聯或“網際網路+不動産登記”等方式，全面應用電子不動産登記證明，支援“帶押過戶”網上辦、高效辦。鼓勵推進智慧化輔助審核，實現系統自動提示辦事進度、自動反饋業務資訊，積極探索預告登記轉本登記、抵押登出登記輔助自動辦。

銀行業金融機構要圍繞“帶押過戶”貸款業務新特點，建立健全對應的服務制度，加快貸款業務流程改造，制定操作規程或業務指南，完善風險管控機制，及時升級改造信貸審批放款、還款結算等系統，實現自動放款、還款、資金支付、尾款結算等，確保資金安全高效。要減輕買賣雙方負擔、尊重各方意願，選擇便捷的資金流轉模式，明確資金劃轉依據、時間節點、具體方式等，實現全流程閉環管理，確保資金安全。鼓勵通過銀行賬戶等方式直接結算。引入預告登記等制度的，要根據實時推送的預告登記等結果資訊及時審批、發放貸款，確保資金按時到賬。

四是加強組織，防範各類業務風險。

各級自然資源主管部門、銀行保險監督管理機構要高度重視，提高政治站位，將做好不動産“帶押過戶”作為當前加快推動經濟運作穩步回升的重要舉措之一，加強組織領導，深化部門協同，壓實工作責任，積極主動落實。要建立暢通的溝通協調機制，加強業務指導和監管，梳理各環節風險點，制定應急預案，通過發佈三方(四方)協議樣本、風險提示、業務預警等方式切實防範風險。要細化業務流程，加強業務培訓，做好宣傳引導，鼓勵企業群眾積極選擇“帶押過戶”服務。

易居研究院研究總監嚴躍進指出，此次對於帶押過戶的提法，和過去各地的試點角度對比看，還是有很大的差異。過去各地帶押過戶的提法，更強調從不動産登記制度、創造營商環境等角度進行的。而此次政策明確，要高度重視，提高政治站位，將做好不動産“帶押過戶”作為當前加快推動經濟運作穩步回升的重要舉措之一。“這就説明，對於帶押過戶的政策，確實要從當前改革和經濟穩發展的大框架下進行，其對於房地産領域和宏觀經濟發展等都具有非常積極的刺激作用。”

嚴躍進進一步表示，從各地實際推進情況看，帶押過戶使得二手房的交易成本明顯降低，後續對於盤後二手房市場、以二手房帶動一手房交易等都具有積極的作用。近期各地二手房的交易復蘇，也有一部分原因和此類政策的推進有關係。