諸葛找房:全面透析提前還貸潮

來源:中國網地産 2023-02-07 10:17:17

今年以來市場出現提前還貸潮,緊接著出現還貸難的現象,據消息,多地居民反映提前還貸需要去銀行櫃檯預約,且需要3-5個月才有還款名額,部分銀行總行關閉提前還款的通道。對此,諸葛找房數據研究中心解讀如下:

(一) 為什麼會出現提前還貸潮?

首先是由於理財産品的利率下滑,很多理財産品的年利率跌破3%,而房貸利率整體來説大於理財利率,找不到更優質的投資渠道也促進了居民選擇將存款用於提前還貸;

其次,年後隨著鄭州打響降息第一槍,各城市迎來降房貸潮,截止到目前,據諸葛找房數據研究中心不完全統計,已經有30城下調首套房貸款利率下限,其中最低降至3.7%,不乏天津、廈門、福州、長春、瀋陽,溫州二線城市,存量貸款的利率高於新增的貸款利率,短期內降房貸利率也是趨勢,存量客戶的內心不平衡也促使了居民提前還貸,或者通過置換房屋換較低的房貸利率,縮減換房成本。

此外,對整體的經濟發展不樂觀,經歷了疫情的經濟下滑,居民對於未來的收入預期縮減,降負債能給居民帶來更高的安全感。

(二) 什麼樣的群體適合提前還貸?

提前還貸要根據自身的貸款情況決定,最好別盲目跟風。

一方面,觀察自身目前繳納的房貸利率水準與當前城市房貸利率之差,如果目前繳納的房貸利率高於當前利率很多,可考慮提前還貸;

其次,看自身是否能找到比房貸利率更高的理財産品,如果沒有更好的投資渠道且手頭資金充裕,可以考慮提前還貸;

此外,還需考慮自身目前剩餘的本金金額與總本金額的差距,如果本金已經償還一大部分,沒必要選擇提前還貸了。

(三) 為什麼會出現提前還貸難的現象?

提前還貸難一方面是因為近期提前還貸的規模上升,老百姓提前還貸意願強,銀行開啟預約排隊制;此外,更為重要的原因在於提前還貸對於銀行的影響,對於銀行來説,前兩年放出去的貸款利率5-6%屬於較為優質的客戶,回報高,如果大量貸款回款,短時間內放出去的低利率的貸款産品降低了企業的收入,此外,大量的貸款回款加大了放貸部門的壓力。因此銀行希望放緩提前還貸的步伐,不僅保證企業內部的正常運營,同時對於企業收入也有正面影響。據消息,日前有部分銀行關掉提前還款通道。對於提前還貸出現困難的群體,可撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線,嘗試解決問題。

(四) 提前還貸難對樓市的影響?

提前還貸難對市場直接的影響是延長了二手房的成交週期,尤其是對有抵押房源,目前政策對於改善性需求支援,居民換房意願較為強烈,大部分換房群體仍處於還房貸階段,而當前出臺帶押過戶的城市並不普遍,不允許帶押過戶的城市的換房群體想要換房必須先解押,而解押時間過長交易時間也會延長,如果提前還款預約4個月,那麼居民換房週期就要為6個月左右。因此對於換房購房者來説,降低了換房效率,對於整體樓市來説,會延長二手房的成交週期。建議銀行合理改善提前還貸難的現象。

(責任編輯:李彤)
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今年以來市場出現提前還貸潮,緊接著出現還貸難的現象。
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