銀保監會:全力支援房地産市場平穩發展,積極推動“保交樓、穩民生”工作落地見效

來源:中國網地産 2022-12-23 18:53:01

2022年,銀保監會深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,引導銀行業保險業提升服務實體經濟質效,穩步推進金融改革開放,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。據《中國銀行保險報》記者了解,近期銀保監會認真學習貫徹中央經濟工作會議精神,正在抓緊研究謀劃2023年銀行業保險業服務實體經濟一系列監管政策措施。

一是為恢復和擴大消費營造良好金融環境。2022年,銀保監會不斷完善新市民金融服務,聯合有關部委加大對重點領域消費的金融支援,推動消費金融服務數字化轉型,更好滿足居民“線上+線下”融合消費金融需求。10月末,全國信用卡貸款餘額達8.7萬億元。下一步,銀保監會將督促銀行機構合理增加消費信貸,鼓勵保險機構為各類消費場景提供個性化保險保障産品。繼續做好新市民金融服務,創新符合不同消費群體特點的金融産品,激發重點消費領域活力。繼續發揮金融資金在住房、汽車等大宗消費方面的重要支援作用,做好養老、教育、醫療、文化、體育、餐飲、住宿、旅遊等服務消費的綜合金融服務。

二是著力保障重點領域信貸資金需求。銀保監會配合推動政策性開發性金融工具有效落地,全程做好溝通協調和實地督導。截至目前,兩批合計7000余億元政策性開發性金融工具已全部投放,支援項目2700多個。強化製造業金融服務,今年前10個月新增製造業貸款4.4萬億元,10月末製造業中長期貸款同比增長30%。加大對綠色發展的金融支援,截至三季度末,21家主要銀行綠色信貸餘額達19.8萬億元,較年初增長28%。下一步,銀保監會將繼續引導發揮好政策性金融的逆週期調節作用,會同相關部委指導政策性銀行用好金融工具,引導商業性銀行保險機構同步跟進配套資金支援,加快補短板重大項目建設。引導銀行機構擴大製造業中長期貸款投放,加大對新能源、人工智慧、生物製造、量子計算等先進製造業和戰略性新興産業的資金支援。督促銀行保險機構進一步完善綠色金融管理制度和業務流程,提升綠色金融創新與服務能力,支援碳減排重點領域發展。

三是全力支援房地産市場平穩發展。銀保監會堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,落實好金融16條、保函置換預售監管資金等金融支援政策,指導銀行機構穩定信貸投放,積極推動“保交樓、穩民生”工作落地見效。目前,“保交樓”專項借款資金已基本投放至項目,多家銀行已與房企簽訂戰略合作協議,住房按揭貸款放款速度為2019年以來最快。下一步,銀保監會將加大力度落實已出臺的金融支援政策,紮實做好“保交樓、保民生、保穩定”工作,穩定房地産開發貸款投放,積極滿足優質頭部房企合理融資需求,做好房地産並購融資支援。“因城施策”支援剛性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服務。支援長租房市場建設,加大對保障性租賃住房的金融支援,研究支援房地産業向新發展模式轉型的配套措施。

四是繼續強化民營小微企業金融服務。銀保監會紮實落實助企紓困金融政策,民營小微企業信貸投放總體呈現“量增、面擴、價降、質升”的良好態勢。截至11月末,普惠型小微企業貸款餘額23.2萬億元,同比增長23.7%,前三季度新增企業貸款超過一半投向民營企業。下一步,銀保監會將切實落實“兩個毫不動搖”,引導銀行保險機構加大對民營企業的支援力度。推動小微企業貸款投放增量、擴面、優化結構,合理滿足接續資金需求,加大對個體工商戶支援力度,鼓勵發放首貸戶貸款、信用貸款。積極聯動相關部委和地方政府,搭建平臺、發揮合力,將金融服務與産業政策、科技政策、社會政策深度結合,更好發揮支援高品質發展的效能。

五是有序推進優化保險資金運用。銀保監會引導保險資金依託多元化投資方式和工具,直接對接基礎設施、重大項目、戰略性新興産業、綠色發展等領域,助力暢通實體經濟融資渠道。鼓勵保險資金穩步增加權益類資産配置規模,充分發揮在優化投資者結構、穩定資本市場等方面的積極作用。截至10月末,保險資金運用餘額達24.5萬億元,同比增長8.67%,其中股票和證券投資基金餘額2.91萬億元。下一步,銀保監會將引導保險資金髮揮長期優勢,為實體經濟提供差異化融資服務。穩步增加長期政府債券投資,加大對高等級公司信用類債券的研究與投資。鼓勵保險資管公司發揮另類投資專業特長,創設長期限優質資産。支援保險資金隨著行業發展和專業能力提升,持續加大資本市場投資力度。完善分級分類差異化監管措施,鼓勵償付能力充足、資産負債管理能力較強的保險公司加大股票等二級市場權益類資産投資。積極創造條件,探索保險資金長期穩定投資股票模式,充分發揮機構投資者作用,加大優質上市公司股票投資。

六是引導銀行理財業務持續健康運作。銀保監會堅定落實資管新規,加強風險隔離,促進銀行理財業務深化改革和規範發展。截至三季度末,286家銀行和29家已批復開業理財公司共存續理財産品餘額30.6萬億元,較年初增長超過6000億元。近期受經濟預期向好、債券收益率上升影響,部分理財産品凈值波動,這是市場自身調整的表現,總體風險完全可控。下一步,銀保監會將積極探索完善銀行理財業務發展模式,不斷優化理財業務監管。加強相關法規制度建設,健全理財資訊登記數據庫,築牢理財業務高品質發展根基。更好發揮理財業務功能作用,維護人民群眾財産合法權益,更好地服務實體經濟健康發展和資本市場穩定運作。

七是持續強化金融消費者合法權益保護。銀保監會堅持把保護銀行業保險業消費者權益作為核心業務和重要職責,著力完善制度機制,積極開展消費者教育和風險提示,嚴肅通報侵害消費者權益典型案例,依法查處侵害消費者權益行為。下一步,銀保監會將督促金融機構按照“機構了解客戶、客戶了解風險”的原則,強化投資者適當性管理,充分提示投資風險。加強金融消費者教育,引導投資者真正認識到,在市場經濟條件下高收益必然伴隨著高風險,宣揚“保本高息”的肯定都是金融詐騙。堅持銀行理財、信託等産品的私募性質定位,大力整治各類“名實不符”金融産品,嚴禁違規廣告虛假宣傳和誤導銷售,堅決查處“假私募”、欺詐發行等行為。嚴格規範地方金融機構跨區域存款、網際網路存款等業務活動。鼓勵銀行保險機構依法合規提供豐富適當的金融産品,多渠道增加居民財産性收入。

(責任編輯:王奕歌)
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2022年,銀保監會深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,引導銀行業保險業提升服務實體經濟質效,穩步推進金融改革開放,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。據《中國銀行保險報》記者了解,近期銀保監會認真學習貫徹中央經濟工作會議精神,正在抓緊研究謀劃2023年銀行業保險業服務實體經濟一系列監管政策措施。
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