8月LPR利率保持不變,103城首套房利率4.15%

來源:中國網地産 2022-09-20 19:18:46

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中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈,2022年9月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,均保持不變。

9月15日,在本月的中期借貸便利操作中,作為中期政策利率的MLF利率按兵不動。不過,同日多家銀行下調存款利率,引發了市場對9月LPR的關注。

國泰君安認為,此次多數大行調降存款利率是8月降息的跟隨式結果,與4月不同,並不指向9、10月LPR會單獨調降。不過該機構指出,這客觀上可以減輕銀行後續LPR調降面臨的壓力,打開LPR調降空間。

8月份,1年期和5年期以上LPR非對稱下降,特別是房貸利率參考的5年期以上LPR超預期下降15個基點。貝殼研究院市場分析師劉麗傑表示,降息效果釋放需要一定時間,因此短期內連續下調LPR的迫切性不大。當前貨幣環境整體寬鬆,後期政策重點是打通寬貨幣向寬信用的傳導鏈條,促進信貸投放平穩增長,增強貨幣流動性。

機構:103城首套房貸利率4.15%

值得注意的是,受上月5年期以上LPR下調的影響,9月住房信貸環境進一步寬鬆,整體房貸利率再創新低。

9月20日,貝殼研究院發佈重點城市主流房貸利率數據:2022年9月貝殼研究院監測的103個重點城市主流首套房貸利率為4.15%,二套利率為4.91%,分別較上月回落17個、15個基點;本月平均放款週期為25天,與上月基本持平。

貝殼研究院報告指出,受8月22日5年期以上LPR下調的影響,9月百城房貸利率均有所下調,截止到9月19日,已有86城房貸主流利率低至首套4.10%,二套4.90%的下限水準。

就首套房貸主流利率來看,一線城市均高於下限水準。利率變化來看,本月廈門首套房貸主流利率下調幅度最大,達到45BP,東莞和長沙首套主流利率均下調35BP。

分城市線來看,一線城市房貸利率最高,首套平均為4.60%,二套平均為5.13%,二三線城市平均利率水準接近下限。從利率下調幅度看,三四線城市房貸利率同比降幅最大,首二套利率同比降幅分別為166BP和117BP。

以首套房100萬商業貸款本金,30年期等額本息還款計算,平均每月可減少月供約1013元,需償還的利息總額減少約36萬元;一線城市房貸利率同比降幅最小,首二套利率同比降幅僅65BP和55BP。、

貝殼研究院市場分析師劉麗傑表示,後期市場的修復需要寬鬆信貸環境的支援。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程,在一定程度上促進了前期市場的階段性修復。當前市場修復受阻,後期市場的修復仍需要寬鬆的信貸環境作為基礎。當前部分一二線重點城市房貸利率水準仍高於下限,未來仍有下調空間。

央行:深入推進利率市場化改革

9月20日,晚間,央行發文稱,下一步,人民銀行將繼續深入推進利率市場化改革,持續釋放LPR改革效能,加強存款利率監管,充分發揮存款利率市場化調整機制重要作用,推動提升利率市場化程度,健全市場化利率形成和傳導機制,優化央行政策利率體系,發揮好利率杠桿的調節作用,促進金融資源優化配置,為經濟高品質發展營造良好環境。

LPR改革以來,企業貸款利率從2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%,創有統計以來最低水準。

2019年8月,人民銀行推動改革完善LPR報價形成機制。改革後的LPR由報價行根據對最優質客戶實際執行的貸款利率,綜合考慮資金成本、市場供求、風險溢價等因素,在中期借貸便利(MLF)利率的基礎上市場化報價形成。

央行在為目前,LPR已經成為銀行貸款利率的定價基準,金融機構絕大部分貸款已參考LPR定價。LPR由銀行報價形成,可更為充分地反映市場供求變化,市場化程度更高,在市場利率整體下行的背景下,有利於促進降低實際貸款利率。

多家銀行下調存款掛牌利率

就在不久前,9月15日,六家國有大型銀行紛紛就調整人民幣存款掛牌利率相關事宜發佈公告。

從各家銀行官網得知,本次調整涉及活期存款和定期存款的多個品類,其中,城鄉居民最常選擇的整存整取定期存款,各個期限的存款利率均有所下調:三年期定期利率下調15個基點,其他期限利率下調10個基點。

調整後,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大銀行各期限定期存款利率均保持一致,三個月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%;郵儲銀行的半年期和一年期利率分別較五大銀行高出0.01個和0.03個百分點,其餘期限利率與五大銀行保持一致。

專家認為,此次存款利率調整的重點集中在三年期,這一期限存款的規模高於五年期,因此,涉及的客戶數量也會多於五年期。而隨著涉及客戶數量的不斷增多,存款利率下調對銀行負債端成本下行的影響會越來越明顯。

(責任編輯:王奕歌)
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