降息了！8月22日中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，最新的貸款市場報價利率（LPR）1年期為3.65%，下調5個基點，5年期以上LPR為4.3%，下調15個基點。南京有買房人立馬算了筆賬，按貸款200萬、期限30年、等額本息還款估算，利率下調15個基點，相當於每月減少月供支出約177元，30年內共減少利息6.37萬。 揚子晚報/紫牛新聞記者 馬祚波  見習記者 王燦

今年5年期以上LPR已下調35個基點

對於新發放的貸款，疊加央行5月15日發佈的首套房貸利率可在LPR基礎上減20個基點的下限，若所在城市執行這一下限，首套房貸利率最低可至4.1%。二套房貸款利率不得低於LPR加60個基點，最低可為4.9%。對於已經辦理過住房貸款的居民，如果選擇了利率隨LPR浮動，也可以在購房人與商業銀行合同約定的利率重定價日後調整。

揚子晚報記者注意到，今年1月份5年期以上的房貸利率下調5個基點，從4.65%降為4.6%，並一直保持至5月；5月的房貸利率再次下調15個基點，降至4.45%；8月22日則再次下調15個基點，降為4.3%。由此看來，今年以來5年期以上LPR已下調35個基點，而1年期以上LPR則累計下調了15個基點。

作為深化利率市場化改革的重要一步，LPR已逐漸替代貸款基準利率成為貸款利率定價的“錨”，每月定期發佈。LPR調整有較強的方向性和指導性，LPR下行可帶動企業融資實際利率下行，推動降低實體經濟融資成本。金融機構發放短期貸款時，利率定價一般參考1年期LPR；發放中長期貸款，比如製造業中長期貸款、固定資産投資貸款和個人住房貸款等，參考的是5年期LPR。

百萬房貸每月能省近90元

本次5年期以上LPR下調，對個人住房貸款利率將會産生影響，最直接影響在於購房成本下降。按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出將近90元，未來30年內共減少利息支出將近3.2萬元。

南京市民侯先生告訴記者，房貸利率的下調對於普通買家來説，是實實在在的“降門檻”。他跟記者算了筆賬，按照貸款200萬、期限30年、等額本息還款來計算，之前5年期以上LPR為4.45%的時候，他的月供超過萬元為10074元，而此次下調了15個基點，月供將為9897元，每個月可以少還177元，而且總利息也減少了6.37萬。

侯先生還表示，今年以來不但房貸利率下降了，樓市政策調整也是“動作”頻頻，不僅擴大了非限購的範圍，放寬了限售時限，在公積金、稅費補貼等方面也出臺了諸多利好政策。“對於剛需買家來説，降低購房成本是刺激出手的最關鍵因素”，有買房人如是説。

房貸利率降至歷史最低水準

另外，4.1%的房貸利率也是1998年央行出臺《個人住房貸款管理辦法》以來的歷史新低，低於2008年12月的4.158%。當時，五年以上貸款基準利率為5.94%，央行允許商業性個人住房貸款利率的下限為貸款基準利率的0.7倍，即按5.94%×0.7=4.158%的利率發放房貸。

南京地産界人士告訴記者，降低住房貸款利率反映出刺激房地産市場需求的意圖，在今年8月18日召開的國務院常務會議上提出，要完善市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率（LPR）指導作用，支援信貸有效需求回升，推動降低企業綜合融資成本和個人消費信貸成本。

該人士認為，目前房地産市場的需求相對偏弱，通過持續降低住房貸款利率，有利於降低住房購置成本，從而刺激出手需求。

剛需剛改們出手時機到了

揚子晚報記者注意到，近期各地樓市政策持續調整，客觀上減輕了購房者的買房壓力，包括降首付、降房貸利率、鬆綁二手房限售、鬆綁限購等政策，可以為樓市復蘇增添動力，從而扭轉近期房地産交易的頹勢。

就南京房地産市場而言，上周（8月15日-21日）的新房認購量為1076套，環比上漲6%，成交量903套，環比漲幅達到12%。而根據以往降息後對樓市的刺激作用來看，南京房産交易會出現一波小幅上漲，只要房源供應跟得上，8月樓市的“翹尾”行情可期，對於“金九銀十”的銷量也會有拉抬作用。

記者在採訪中還了解到，部分買房人對於利率是否會繼續下調仍有期待，業內人士指出，與全球主要國家的房貸水準相比，中國的房貸利率仍有下調空間，不過目前無論是就樓市政策、房價水準，或是買方市場的格局而言，剛需剛改類的買家不僅可以挑選到合適的房源，在價格上也有討價還價的餘地，可以趁著眼下南京8月份最後一波開盤潮來臨之際，選擇合適的房源汰舊換新。