首套房房貸利率創2019年以來新低,專家:後續市場有望企穩

來源:央廣網 2022-08-23 09:34:32

8月22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈:1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,分別較上月降低5個、15個基點。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示,此次降息為非對稱降息,1年期LPR下調5個基點,5年期以上LPR下調15個基點,5年期以上LPR為今年第三次下調。值得注意的是,今年以來,5年期以上LPR共計下調35個基點,為2019年房貸利率換錨5年期以上LPR之後降息力度最大的一年。

首套和二套房房貸利率下限降至4.1%、4.9%,創2019年以來新低

今年5月15日,央行和銀保監會聯合下發通知,調整購買普通住宅的首套房房貸利率下限為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點,二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行(為5年期LPR+60個基點)。

8月12日,人民銀行發佈7月金融數據,M2同比增長12%,增速分別比上月末和上年同期高0.6個和3.7個百分點。7月存量社融規模334.9萬億元,同比增長10.7%,較6月回落0.1個百分點,新增社會融資規模7561億元,同比少增3191億元,創近六年單月新低。居民信貸方面,7月住戶貸款增加1217億元,同比少增2842億元,同樣出現較大幅度回落。

8月15日,央行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作(含對8月16日到期的6000億元MLF的續做)和20億元公開市場逆回購操作,中標利率分別為2.75%、2.0%,均較前期下降10個基點。陳文靜表示,此次降息主要目的為降低實際貸款利率,使市場主體感受到融資成本下降,激活實體融資需求。

對此,陳文靜也表示,在2019年時,房貸利率換錨5年期以上LPR,即房貸利率為5年前以上LPR加固定基點,隨5年期以上LPR浮動,故本次LPR的調整將同樣帶動房貸利率調整。

結合本次LPR的調整,58安居客房産研究院研究總監陸騎麟表示,此次5年期LPR調整是今年的第三次調整,在疊加前兩次的降息之後,購房者的貸款支出將會出現明顯的減少,促進購房需求的入市,有利於房地産市場的築底回暖。不過,對於存量房貸客戶而言,其貸款利率調整多會在下一計息年度,因此其不會享受到此次利率下調帶來的利好,部分選擇固定利率的客戶,其貸款利率也不會出現下調。

貝殼研究院市場分析師劉麗傑也表示,本次5年期LPR下降將有助於貸款客戶利息成本降低。如以商貸額度300萬、貸款30年、等額本息還款方式計算,LPR下降15個基點,貸款客戶每年房貸能省超過3000元。房貸成本降低一方面促進住房需求釋放,另一方面有助於提高居民消費意願。

“房貸利率下調,可降低購房者置業成本,本次降息是落實國務院‘支援住房剛性和改善性需求’的要求,對市場信心和市場預期的企穩將起到積極作用。”陳文靜補充説。

各地樓市政策有望持續優化,購房者預期和置業信心有望逐漸回升

陳文靜還提到,本次5年期以上LPR下降至4.3%,同時亦預示著購買普通住宅的首套房房貸利率下限降至4.1%,二套房房貸利率下限為4.9%,近期,部分二三線城市房貸利率已下調至此前房貸利率下限水準,本次LPR調降後,房貸利率下限進一步降低,各地房貸利率下調仍存在空間。

根據中指研究院不完全統計,2022年7月單月,83省市累計出臺93條房地産調控政策,在7月28日政治局會議提出“因城施策用足用好政策工具箱”後,各地政策鬆動繼續向一二線城市擴展,政策力度也有逐漸加大的趨勢。

劉麗傑表示,8月南京、蘇州等更多重點二線城市降首付,地方樓市支援政策進一步加碼。當前多數城市購房低門檻且低利率、低首付,需求端的政策環境整體寬鬆,有助於提振市場預期。後期供給端的切實改善,如新房項目有序復工和交房、房企債務風險的化解加快推進等,是從根本上修復市場預期的關鍵。

對於下半年想要置業的購房群體來説,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進説:“當前買房是受支援和鼓勵的,購房金融政策是非常友好、寬鬆的,購房的美好窗口期已經開啟。房貸利率降而又降,疊加首付比例下調、房企降價優惠、二套房可以享受首套房利率優惠等,客觀上使得買房的性價比進一步增大,也可以積極抓住‘降房價、降首付、降利息’的最佳時期。”

整體來看,陳文靜認為,當前經濟恢復速度較慢,房地産開發投資增速自2021年2月至今持續下行,房地産銷售面積再度走低,而7月部分城市出現項目集體“斷供”的事件,進一步加大了房地産市場恢復的難度。政治局會議“因城施策用足用好政策工具箱”定調後,預計調控政策或將持續加力優化,疊加信貸環境的優化改善,政策效果有望逐漸顯現,購房者預期和置業信心有望逐漸回升,後續市場有望企穩,熱點一二線城市或穩步復蘇。

(責任編輯:孫悅)
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