部分銀行對公房地産貸款業務承壓 資産品質出現下降

來源:中國經濟網 2022-04-08 10:03:21

截至目前,6家國有銀行、8家股份制銀行的2021年年報已披露完畢,重點銀行的房地産業務相關數據逐漸浮出水面。《證券日報》記者對相關數據梳理後發現,絕大多數銀行對公房地産貸款佔比及其資産品質均出現下降,個人住房貸款佔比及資産品質則有升有降。

上市銀行披露的2021年年報顯示,受政策調控及房地産行業景氣度下降等因素影響,2021年銀行對房地産業務的貸款情況出現較大變化。但各家銀行都採取了相應的風控措施,目前房地産行業風險總體可控。多家銀行表示,未來將持續防範化解風險、支援合理住房需求、積極支援房企並購、關注保障性租賃住房。

對公房地産貸款業務承壓

年報數據顯示,2021年,6家國有銀行對公房地産貸款餘額均有所提升。但從佔比來看,除交通銀行、郵儲銀行外,其他4家國有銀行的對公房地産貸款佔比均出現下降。其中,工商銀行下降最明顯,佔比從2020年的7.2%降至2021年的6.5%。股份制銀行對公房地産貸款規模有升有降,但佔比均下降。其中,渤海銀行和民生銀行佔比下降較多,分別下降4.65個百分點和2.48個百分點。

資産品質方面,除交通銀行、郵儲銀行外,其他4家國有銀行對公房地産貸款的不良率均出現上升。其中,中國銀行、工商銀行對公房地産貸款不良率明顯高於其他銀行。截至2021年末,工商銀行對公房地産不良貸款餘額338.2億元,同比增加108.28%;不良貸款率為4.79%,較上年末增長2.47個百分點。中國銀行對公房地産不良貸款餘額346.94億元,較上年末增47.42億元;不良貸款率5.05%,較上年上升0.37個百分點。

2021年末,8家股份制銀行對公房地産不良貸款率均有不同程度提升。其中,中信銀行對公房地産不良貸款率最高,達到3.63%,較上年末增加28個百分點。

多家銀行表示,銀行房地産行業貸款不良率上升的主要原因是個別房企償付能力不足。招商銀行在2021年年報中表示,受行業政策調控、房地産行業景氣度下降等因素影響,報告期內,部分“高負債、高杠桿、高週轉”運營的房地産企業債務風險上升。

個人按揭貸款佔比總體上升

與對公房地産貸款業務相比,去年,銀行個人住房貸款無論是佔比還是資産品質均有所提升,這與各大銀行加大對居民合理住房需求的支援有關。

截至2021年年末,工商銀行、農業銀行、交通銀行、郵儲銀行的個人住房貸款餘額均實現10%以上的增幅。資産品質方面,除建設銀行不良率略升、中國銀行暫未披露相關數據外,其他國有銀行的資産品質普遍提升,不良率均有所下降。

在股份制銀行中,多數銀行的個人住房按揭貸款出現佔比上升。其中,平安銀行、浙商銀行的個人住房按揭貸款規模同比增幅超過20%。截至去年年末,光大銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行的個人住房按揭貸款佔比均較上年分別提升0.73個百分點、1.35個百分點、1.6個百分點、0.42個百分點。

另外,部分股份制銀行的個人住房按揭貸款不良率出現下降。截至去年年末,興業銀行的不良貸款率由2020年的0.53%下降至0.49%;招商銀行不良貸款率下降至0.28%。不過,也有部分銀行的個人住房按揭貸款不良率略有上升。

對此,部分銀行在年報中表示,“去年個人住房按揭貸款保持增長,且資産品質遠遠好于其他貸款,主要源於嚴格貫徹落實國家調控政策及各項監管要求,積極落實差別化住房信貸政策,重點支援居民剛需、改善及農民進城等合理購房需求。”

2022年銀行該如何佈局房地産業務?多家銀行在年報中達成了共識:“目前房地産行業仍處於風險釋放階段,距市場銷售預期改善還需一定時間。但在宏觀經濟和房地産政策趨穩的背景下,預計房地産領域的資産品質將保持總體穩定。”

(責任編輯:楊帆)
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來源:中國經濟網2022-04-08 10:03:21
目前房地産行業風險總體可控,多家銀行表示,未來將持續防範化解風險、支援合理住房需求、積極支援房企並購、關注保障性租賃住房。
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