南寧住房公積金貸款新規:二套房貸款首付比例降為30%

來源:中國網地産 2022-02-21 13:49:43

中國地産訊 近日,南寧住房公積金管理中心出臺了《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》,3月1日起執行。該新規多項政策落地惠民,其中包括,第二套房公積金貸款首付款比例不低於住房價值的30%,即可貸額度不高於住房價值的70%。

以下為全文:

南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則

第一章 總則

第一條 為支援住房公積金繳存職工基本住房消費,規範住房公積金個人住房貸款(以下簡稱公積金貸款)業務管理,保證資金安全,防範貸款風險,根據《住房公積金管理條例》《南寧住房公積金管理辦法》《住房公積金個人住房貸款業務規範》《廣西住房公積金業務管理規範》《南寧住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關規定,結合實際情況,制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用於南寧住房公積金管理中心(以下簡稱南寧公積金中心)公積金貸款的申請、審批、發放、回收、貸後等管理工作。

鐵路分中心和各管理部(以下統稱服務網點)根據南寧公積金中心授權,負責所在區域內住房公積金貸款業務管理工作。

第三條 公積金貸款用於購買、建造、翻建、大修在南寧市行政區域內(鐵路分中心繳存職工在鐵路系統管轄範圍內各地市)的自住住房,該住房需能取得國有建設用地使用權和房屋所有權,住房用途為住宅。

自住住房類型包括:

(一)新建自住住房:房地産開發企業已取得商品房預售許可證或現售備案,屬單位集資建房或危改房項目的售房單位已辦理相關立項批文手續,已在南寧公積金中心進行項目登記,且可在當地住房建設部門及不動産登記機構(含鐵路政策性住房管理部門,以下統稱“房産管理部門”)辦理房屋買賣備案、預告登記或抵押權登記的住房。

(二)再交易自住住房:已取得不動産權證書,具有完全處置權利且可在房産管理部門辦理買賣過戶及抵押登記的住房。

(三)商業住房貸款轉公積金貸款(以下簡稱“商轉公貸款”)自住住房:已取得不動産權證書,具有完全處置權利,尚剩餘商業貸款餘額,且可在房産管理部門辦理抵押登記的住房。

(四)建造、翻建、大修自住住房:已取得相關部門的批准文件並開始建造、翻建、大修,且可在房産管理部門辦理抵押登記的住房。

第二章 貸款對象和條件

第四條 在南寧公積金中心正常繳存住房公積金的在職職工,可向南寧公積金中心申請公積金貸款。

第五條 在廣西北部灣經濟區城市(北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市)的在職職工,且戶籍地在南寧市、北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市範圍內的,購買南寧市行政區域內自住住房,可向南寧公積金中心申請公積金貸款。

第六條 申請公積金貸款時,借款申請人應同時具備以下條件:

(一)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18周歲(含)至法定退休年齡期間,即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲。

黨政機關、人民團體中的正、副縣處級及以上職務層次的女幹部,事業單位中擔任黨務、行政管理工作的相當於正、副處級及以上的女幹部和具有高級職稱(含正、副高級)的女性專業技術人員(以下簡稱女幹部和具有高級職稱的女性專業技術人員)未滿60周歲,上述女幹部和具有高級職稱的女性專業技術人員以所在單位出具的情況説明為依據。

(二)具有有效身份證件,包括居民身份證、戶籍證明、港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證、外國人護照等。

(三)住房公積金繳存情況符合下列要求:

1.個人住房公積金賬戶(以下簡稱個人賬戶)處於正常狀態;

2.最近繳存月份應與貸款申請當月的間隔不超過兩個月;

3.已連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上。

如存在下列情況的,經南寧公積金中心審核認定,可視為連續正常繳存:

(1)職工變更了住房公積金繳存中心,變更前後繳存時間連續,且原個人賬戶餘額轉移至南寧公積金中心個人賬戶;

(2)因工作變動、機構改革、申請緩繳等原因存在補繳住房公積金的,補繳部分對應時間與正常繳存時間連續;

(四)在全國範圍內無公積金貸款餘額。

(五)持有購建住房的合同或協議,且為買受人;申請商轉公貸款的,需為原商業貸款借款人及抵押人。

(六)已支付購房首付款,首付金額與所購房屋總價的比例不低於本實施細則規定的相應比例,且首付款金額與貸款金額之和應等於住房交易價格。

(七)有較穩定經濟收入,具備相應的貸款償還能力,個人信用良好。

(八)同意選擇南寧公積金中心認可的擔保方式。 

(九)南寧公積金中心規定的其他條件。

第七條 共同申請人應同時符合本實施細則第六條中所有申請條件,以下情況可除外:

(一)共同申請人未繳存或未按本實施細則第六條第(三)項要求繳存住房公積金;

(二)共同申請人已滿法定退休年齡,但未滿65周歲;

(三)配偶不是住房買受人或商轉公貸款的借款人及抵押人,但夫妻做出了共同承擔債務的聲明。

第八條 公積金貸款支援繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房,不支援購買第三套及以上自住住房。

第九條 借款申請人在南寧市行政區域(鐵路分中心的借款申請人在購房所在地的行政區域內,以下統稱“本行政區域”)無住房,且在全國範圍內未使用過公積金貸款的,認定為購買首套住房,執行首套房公積金貸款政策。

第十條 有下列情形之一的,認定為購買第二套住房,執行第二套房公積金貸款政策:

(一)借款申請人在本行政區域有一套住房且在全國範圍內未使用過公積金貸款的;

(二)借款申請人在本行政區域有一套住房且在全國範圍內使用過一次公積金貸款並已還清的;

(三)借款申請人在本行政區域無住房但在全國範圍內使用過一次公積金貸款並已還清的。

(四)借款申請人購買危舊房改造住房還建項目的,如在本行政區域有兩套(含)以上住房或使用過一次公積金貸款並已結清的,執行第二套房公積金貸款政策,不受住房套數限制。

第十一條 有下列情形之一的,認定為購買第三套及以上住房,不予貸款:

(一)借款申請人在本行政區域內有兩套或以上住房的;

(二)借款申請人在全國範圍內使用過兩次或以上公積金貸款的。

第十二條 南寧公積金中心可通過房産管理部門房屋登記資訊系統、全國公積金資訊系統等平臺資訊認定借款申請人的住房套數,在鐵路分中心繳存的職工還需向鐵路房産管理部門查詢住房套數。

第十三條 符合下列情況的,經南寧公積金中心認定後,可不納入住房套數計算:

(一)已賣出、已贈與、已析産的住房,以本行政區域內房産管理部門的不動産轉移登記為準;

(二)選擇貨幣補償的被徵收住房,提供被徵收房屋補償安置合同和補償安置合同備案等;

(三)已被徵收但尚未登出不動産登記的住房,提供房産管理部門出具的被徵收房屋徵收材料及徵收單位出具的該房屋未登出情況説明等;

(四)集體土地上修建的住房,提供農村房屋的不動産權證等。

第十四條 借款申請人對房屋登記資訊記錄有異議的,可到房産管理部門進行驗證或修改房屋登記資訊。借款申請人對公積金貸款記錄有異議的,可到發放貸款的公積金管理中心進行核實。

第十五條 借款申請人申請貸款時有下列情形之一的,不予貸款:

(一)個人徵信資訊存在以下不良記錄之一的:

1.當前貸款逾期的,或擔保人代償的;

2.貸款或貸記卡近一年內連續逾期2期(含)以上的;

3.貸款或貸記卡近兩年內連續逾期3期(含)以上的;

4.貸款或貸記卡近五年內累計逾期12期(含)以上的;

5.存在呆賬、核銷、止付、被強制執行等的;

6.被納入失信被執行人名單的;

(二)近五年記憶體在提供虛假資料、虛假承諾等情形的;

(三)因違規使用住房公積金被取消提取、貸款資格未達到規定年限的;

(四)所涉及的違規使用住房公積金情形正在查辦階段或不執行行政執法案件責令整改、處罰或處理決定的;

(五)存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

第十六條 借款申請人的信用狀況以個人徵信系統、公積金資訊系統等查詢結果為依據,同時結合具體逾期時間、逾期金額等因素進行綜合評估。如因貸記卡年費産生的逾期記錄,可提供商業銀行開具的説明,經認定後不納入逾期計算。

第十七條 申請公積金貸款時,所購再交易自住住房存在以下情形之一的,不予貸款:

(一)買受人已擁有房屋部分産權並購買該房屋剩餘産權的;

(二)買受人與出賣人之間為父母、子女關係,或曾為夫妻關係的;

(三)磚木結構,無獨立廚衛,被有關部門鑒定為危房,被有關部門認定為已改變産權用途,或存在抵押物不宜處置的其他情形的。

第三章 貸款額度、期限和利率

第十八條 每筆公積金貸款的可貸額度由南寧公積金中心按照本市住房公積金管理委員會規定的公積金貸款最高額度、貸款額度計算公式、住房價值、首付款比例、還貸能力系數、信用狀況等規定進行測算,綜合評估借款申請人實際情況後,取最低值確定(向下取整為1000元的整數倍)。

第十九條 本市住房公積金管理委員會規定的公積金貸款最高額度為:首套房公積金貸款的最高額度為70萬元,第二套房公積金貸款的最高額度為60萬元。

第二十條 本市住房公積金管理委員會規定的貸款額度計算公式為:

貸款額度=借款申請人公積金繳存餘額×繳存餘額倍數×繳存時間系數×風險防控系數

兩人及以上借款申請人在上述公式中分別獨立計算其貸款額度後再合併加總。

(一)公積金繳存餘額指借款申請人在南寧公積金中心申請貸款時的個人賬戶餘額。借款申請人個人賬戶繳存狀態處於封存、非正常繳存狀態的,其個人賬戶餘額不能關聯計算貸款額度。

(二)繳存餘額倍數為10倍。

(三)繳存時間系數按借款申請人連續正常繳存公積金的時間確定:

1.當連續正常繳存時間介於6個月和23個月時,繳存時間系數為0.8;

2.當連續正常繳存時間介於24個月和35個月時,繳存時間系數為1;

3.當連續正常繳存時間介於36個月和59個月的,繳存時間系數為1.2;

4.當連續正常繳存時間為60個月及以上的,繳存時間系數為1.5。

(四)風險防控系數根據申請貸款時南寧公積金中心的資金運用率(指南寧公積金中心公積金貸款餘額佔公積金繳存餘額的比率)確定: 

1.資金運用率不超過85%時,風險防控系數為1;

2.資金運用率超過85%但不超過90%時,風險防控系數為0.9;

3.資金運用率超過90%但不超過95%時,風險防控系數為0.8;

4.資金運用率超過95%時,風險防控系數為0.7。

資金使用率以南寧公積金中心向社會公佈的上一年年度報告為準。

借款申請人應充分了解南寧公積金中心公積金使用政策,避免因辦理公積金提取業務而影響公積金貸款額度。

第二十一條 住房價值認定標準:

(一)新建自住住房的房屋價值以住建部門確認的備案毛坯房總價為準,房屋裝修價不納入總價計算。

(二)再交易自住住房的住房價值以房屋買賣合同約定的價格、增值稅發票顯示的價格兩者中的最低值,確定住房價值。

(三)建造、翻建、大修自住房的住房價值應由南寧公積金中心認可的,具有評估資質的房地産評估機構進行評估確認,並應出具符合國家房地産評估規範要求的抵押物價值評估報告。

(四)商轉公貸款自住住房的住房價值以原商業貸款抵押物價值為準。

第二十二條 首付款比例是指首付款金額佔所購住房價值的比例。

(一)執行首套房公積金貸款政策的,首付款比例不得低於住房價值的20%,即可貸額度不高於住房價值的80%。

(二)執行第二套房公積金貸款政策的,首付款比例不得低於住房價值的30%,即可貸額度不高於住房價值的70%。

(三)商轉公貸款的可貸額度除滿足本條第(一)(二)項規定的條件外,還須不高於商業貸款的貸款本金餘額。

(四)借款申請人存在房屋被徵收情形的,所置換的房屋或用貨幣補償款新購住房需要申請公積金貸款的,除滿足本條第(一)(二)項規定的條件外,還需按置換房屋需補交的房款或新購住房款扣除貨幣補償款的差額確定房屋可貸額度。

第二十三條 按還貸能力系數確定:

(一)借款申請人償還貸款月還款額一般不高於借款申請人月收入的50%。

貸款月還款額是指個人徵信系統顯示的各類負債(包含但不限于商業貸款、信用貸款、貸記卡或準貸記卡大額透支、擔保等)月還款額和申請的當筆公積金貸款月還款額之和。

   (二)申請純公積金貸款的借款申請人月收入扣除月還款額後,仍超過基本生活費標準的,月還款額與月收入的佔比上限最高可按60%計算;如申請公積金組合貸款,月還款額佔借款申請人月收入的比例上限最高仍按50%計算。

基本生活費標準以南寧市統計部門向社會公佈的上一年度基本生活費為準。

第二十四條 借款申請人月收入認定標準:

(一)繳存職工的月收入,以申請公積金貸款時的繳存基數為準,借款申請人如遇繳存基數調整,需待調整完畢且按新的繳存基數正常繳存後,方可按新繳存基數認定。繳存職工個人賬戶繳存狀態為封存、非正常繳存的,不能認定繳存基數。

(二)存在異常調整繳存基數等情況的,南寧公積金中心有權要求職工提供銀行收入流水、社保個人參保繳費資料、個人所得稅完稅憑證等資料進一步核實,確定月收入。

(三)未繳存公積金及非正常繳存公積金的共同申請人的月收入,以所在單位出具的收入證明、近6個月的銀行收入流水、社保個人參保繳費資料、個人所得稅完稅憑證為依據。所提供的相關資料顯示月收入不一致的,取最低值確定月收入。

第二十五條 借款申請人申請貸款時有下列情形之一的,視具體情況降低其貸款額度:

(一)借款申請人有擔保行為的,以借款申請人計算的最高可貸額度扣減其擔保的貸款金額;

(二)未達到南寧住房公積金貸款管理辦法規定的不予貸款情形,但存在其他影響公積金貸款償還情形的。

第二十六條 公積金貸款期限以整年計算,且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間。借款申請人連續足額繳存住房公積金5年以上的,貸款期限可以延長至法定退休年齡後1年至5年。同時,貸款期限還必須滿足以下條件:

(一)貸款期限最短1年,最長為30年。

(二)符合貸款條件的非夫妻關係的兩人或以上的借款申請人,按期限較短的一方確定貸款期限。

(三)申請再交易自住住房貸款或商轉公貸款的,所購住房房齡不能超過30年。自住住房的房齡以工程竣工永久性品質責任標牌的竣工時間或房産管理部門出具的房屋原始檔顯示的登記時間為依據。

(四)商轉公貸款的,貸款期限不超過原商業貸款剩餘貸款年限。

第二十七條 公積金貸款利率按中國人民銀行公佈的法定利率執行:

(一)執行首套房公積金貸款政策的,貸款利率為同期公積金貸款基準利率;

(二)執行第二套房公積金貸款政策的,貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍。

第二十八條 在貸款還款期內如遇法定利率調整,按中國人民銀行有關規定辦理:

(一)貸款期限為1年的,不分段計息;

(二)貸款期限在1年以上的,于次年1月1日起按相應利率檔次執行新的利率規定。

第二十九條 當借款申請人申請公積金貸款的額度不能滿足其全部貸款需求時,可同時向受理公積金貸款的受託銀行申請商業性個人住房貸款,即住房公積金組合貸款(以下簡稱組合貸款)。

組合貸款中公積金貸款和商業性個人住房貸款由南寧公積金中心與商業銀行分別審批,組合貸款中商業性個人住房貸款與公積金貸款的期限、還款方式應保持一致。組合貸款按資金來源分別執行相應的法定利率。

第四章 貸款擔保

第三十條 公積金貸款屬於擔保貸款。貸款擔保採取抵押、保證兩種方式,南寧公積金中心引入第三方機構作為保證人為公積金貸款提供擔保服務,擔保責任範圍包括公積金貸款本息、罰息、違約金、損害賠償金和實現債權等費用。

第三十一條 借款申請人應將所購建住房作為抵押物抵押給受南寧公積金中心委託辦理公積金貸款的商業銀行(以下簡稱受託銀行)。

第三十二條 抵押物應滿足以下條件:

(一)抵押人對該抵押物具有所有權,能對住房進行處分;

(二)抵押物所有權完整沒有瑕疵,沒有爭議;

(三)沒有列入徵收範圍;

(四)能在所購住房行政區域內辦理抵押;

(五)能辦理住房抵押應具備的其他條件。

第三十三條 商轉公貸款的,該抵押物需符合本實施細則第二十六條第三項、第三十二條的規定外,還需滿足以下條件:

(一)辦理商轉公貸款順位抵押業務的,只辦理過該筆商業貸款的抵押,除此之外再無設定過其他抵押權人;

(二)辦理商轉公貸款順位抵押業務的,在公積金貸款未成功發放之前,不得另行增加與本次轉換貸款無關的抵押權人。

第三十四條 以共有産權住房設定抵押的,須徵得其他共有産權人的同意,並辦理抵押權登記手續。

第三十五條 以購買的預售住房設定抵押的,在未取得房屋抵押權屬證明之前,開發商或集資建房單位應提供階段性保證,承擔連帶保證責任,直至抵押權人取得房屋抵押權屬證明。第三方機構提供保證的,應通過提供獨立的不可撤銷的保函形式承擔保證責任。

第三十六條 以購買的預售住房設定抵押的,借款人在取得該房屋不動産權證後,應配合受託銀行將預抵押轉為現抵押。

第三十七條 抵押物竣工交付後,階段性保證人應及時將抵押物的權屬證明交抵押權人辦理正式抵押手續,當抵押權人收存抵押權屬證明後,階段性保證責任方可解除。

第三十八條 在抵押期間內,抵押人應妥善保管抵押物,不得擅自處分,並隨時接受抵押權人的監督檢查。

第三十九條 借款申請人不能足額提供抵押擔保,或發生危及貸款償還或抵押物處置情形的,借款人應提供受南寧公積金中心認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。

第四十條 保證人為法人、非法人組織的,應具備以下條件:

(一)具有合法的主體資格;

(二)具有代為清償的能力,無超出擔保能力的負債;

(三)信用良好,未被國家信用資訊平臺列入信用黑名單;

(四)南寧公積金中心要求的其他條件。

第四十一條 保證人為自然人的,應具備以下條件:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有有效身份證件;

(三)有較穩定的經濟收入,具有代為清償的能力;

(四)個人信用良好;

(五)南寧公積金中心要求的其他條件。

第四十二條 保證人應接受南寧公積金中心、受託銀行對其保證資格和保證能力的監督檢查。若保證人保證能力下降或喪失,南寧公積金中心有權要求借款人提供新的保證人。

第四十三條 借款人、擔保人與南寧公積金中心、受託銀行應以書面形式簽訂擔保合同或在借款合同上載明擔保條款。

第四十四條 借款人逾期不能償還貸款本息的,南寧公積金中心有權依法處置其抵押物,或由保證人承擔償還貸款本息的連帶責任。

第五章 貸款合作項目調查

第四十五條 新建自住住房屬於商品住房項目的,包括普通商品房、經濟適用住房、限價房等,應核實項目是否獲得“五證”,即《國有土地使用證》或《不動産權證》、《建設用地規劃許可證》、《建築工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》、《商品房預售許可證》(或《商品房現售備案證明》)。

第四十六條 新建自住住房屬於政策性住房項目的,包括集資房、市場化運作房、危舊房改造住房等,應核實項目是否取得自治區和南寧市房改部門的批復及發改部門的立項批文,是否取得“四證”,即《國有土地使用證》或《不動産權證》、《建設用地規劃許可證》、《建築工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》。同時,還應調查項目是否完成測繪,是否取得公安局派出所開具的門牌號證明,鐵路政策性住房除外。

第四十七條 再交易自住住房及商業住房貸款轉公積金貸款,應核查住房是否取得真實有效的不動産權證,所購房屋房齡是否在允許的年限之內,抵押物評估現值等。

第四十八條 建造、翻建、大修自住住房,應核查自建房是否取得“四證”,即:《國有土地使用權證》或《不動産權證》、《建築用地規劃許可證》、《建築工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》(建設工程開工證)(後三證中至少有一證在近兩年內有效),並建造一層(含)房屋主體以上。屬於自建房已竣工項目的,應核查取得不動産權證的時間是否在政策允許的範圍之內。

第四十九條 南寧公積金中心直接或通過委託第三方機構等方式獲知關於項目開發企業的資産負債等情況和項目建設的有關情況,開展項目調查,如該項目存在貸款風險的,或因項目重大要素變更存在貸款風險的,不再符合貸款申請條件的,經南寧公積金中心核查,該項目的貸款申請不予受理。

第六章 貸款申請時限及材料

第五十條 借款申請人應按照公積金貸款所需材料要求提交真實、完整、有效的申請資料,配合貸款調查和審核,並在下列規定的時間內向南寧公積金中心提出貸款申請:

(一)購買新建自住住房的,借款申請人應在取得所購房屋的網簽合同備案或不動産權登記(含預告登記)之日起一年內向南寧公積金中心提出書面貸款申請;購買在鐵路房産管理部門辦理抵押登記的鐵路政策性住房,應在簽訂購房合同或協議之日起一年內向南寧公積金中心鐵路分中心提出書面貸款申請。

(二)購買再交易自住住房的,借款申請人應在所購房屋過戶前向南寧公積金中心提出書面貸款申請;所購房屋已經完成過戶的,借款申請人應在取得所購房屋的不動産權證之日起一年內向南寧公積金中心提出貸款申請。

(三)商轉公貸款的,在取得所購住房的不動産權證後向南寧公積金中心提出貸款申請,且借款申請人應取得原商業貸款銀行提前還款同意。

(四)建造、翻建、大修自住房貸款的,借款申請人應在取得有關部門的批准文件並建造一層(含)房屋主體以上至房屋竣工之日起一年內向南寧公積金中心提出貸款申請。

第五十一條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供身份證明材料,包括居民身份證、戶籍證明、港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證、外國人護照等有效身份證件。

第五十二條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供婚姻狀況材料,包括結婚證、離婚證及經民政部門備案的離婚協議、法院判決離婚的生效文書等。

第五十三條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供貸款用途材料。

(一)購買新建自住住房的,需提供購房合同等有關不動産權屬登記材料。

(二)購買再交易自住住房的,需提供購房合同及不動産權證。

(三)商轉公貸款的,需提供原商業銀行借款合同及不動産權證。

(四)建造、翻建、大修自住住房的,需提供建設工程規劃許可證及不動産權證。

第五十四條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供首付款材料。

購買新建自住住房的,提供售房單位出具的收款收據或正式售房發票,如購買商品房未取得增值稅普通發票的,還需提供POS刷卡回單。

第五十五條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供經濟收入材料。繳存職工的月收入以申請公積金貸款時的繳存基數為準,不另行提供收入認定材料。未繳存公積金及非正常繳存公積金的共同申請人提供所在單位出具的收入證明、個人近6個月發放工資的銀行流水憑證。月收入在個人所得稅起徵點以上的,還需另行提供近6個月社保個人參保繳費資料或個人所得稅完稅憑證等佐證。

第五十六條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供貸款收款賬戶材料。

(一)預售商品房的貸款收款賬戶為售房單位的房屋預售資金監管賬戶;現售住房及單位集資建房、危舊房改住房的貸款收款賬戶為購房合同中約定的銀行賬戶。

(二)再交易自住住房貸款需提供符合收款條件的售房人銀行賬戶,如轉入借款申請人(不含共同申請人)名下符合收款條件的銀行賬戶,需提供全額付款的憑證,包括售房人出具的收款收據及銀行轉賬憑證或銀行繳款單等。

(三)商業貸款轉公積金貸款需提供借款申請人(不含共同申請人)名下符合收款條件的銀行賬戶,如辦理商業貸款轉公積金貸款順位抵押的需提供商貸銀行指定的貸款還款賬戶。

(四)建造、翻建、大修自住住房貸款需提供借款申請人(不含共同申請人)名下符合收款條件的銀行賬戶。

第五十七條 申請公積金貸款時,借款申請人應提供貸款還款賬戶材料,提供符合受託銀行劃扣要求的借款申請人(不含共同申請人)個人借記卡。

第五十八條 異地繳存職工在申請公積金貸款時,須提供繳存地中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近6個月繳存明細;異地繳存職工轉至南寧公積金中心繳存未滿5年的,如需延長貸款年限至退休後5年,需補充提供相應繳存時間的異地繳存明細證明材料。

第五十九條 如有商業貸款、信用貸款、貸記卡或準貸記卡大額透支、擔保等負債情況的,需提供內容完整的還款憑證或償還能力憑證。

第六十條 申請商轉公貸款的,借款申請人還應提供原商業住房貸款近3個月的還款記錄,以及截至公積金貸款申請日的原商業住房貸款月還款額及剩餘貸款本金、期限憑證。

第六十一條 南寧公積金中心根據具體情況,可以要求借款人提供其他與貸款有關資料。

第六十二條 南寧公積金中心根據本市實際情況,不定期調整並對社會公佈辦理不同公積金貸款類型所需的公積金貸款所需材料一次性告知單,辦理公積金貸款時提供資料以公積金貸款所需材料一次性告知單為準。

組合貸款中商業住房貸款部分應按貸款銀行要求提供相關資料。

第七章 貸款程式

第六十三條 繳存職工可向南寧公積金中心各服務網點或各受託銀行指定網點提出公積金貸款申請,具體服務網點或其他業務受理途徑由南寧公積金中心指定並向社會公佈執行。

第六十四條 借款申請人應授權南寧公積金中心查詢個人信用資訊,南寧公積金中心查詢借款申請人的個人信用資訊應嚴格遵守中國人民銀行關於個人信用資訊管理規定,建立公積金貸款個人信用資訊查詢臺賬,逐筆登記,並對異議處理情況予以記載。

借款申請人的婚姻、房産等個人資訊也應同時授權南寧公積金中心查詢。

第六十五條 南寧公積金中心對申請資料進行初步審查,符合貸款條件且資料齊全的進行貸款受理。對資料不齊或不符合貸款條件的,南寧公積金中心不予受理,並告知借款申請人具體原因。

第六十六條 借款申請人、其他産權共有人、抵押人及上述人員配偶、保證每人平均需與南寧公積金中心簽訂住房公積金貸款借款擔保合同,完成相關面談記錄及作出相關事項的授權及承諾。如保證人為第三方機構的,借款申請人需與第三方機構簽訂擔保委託合同。

第六十七條 南寧公積金中心對貸款申請進行審批,並將審批結果通知借款申請人和受託銀行。

如借款申請人辦理商轉公貸款時,南寧公積金中心不能作為第二順位抵押權人辦理抵押登記手續的,借款申請人應在接到南寧公積金中心審批通知後,辦理商業貸款結清手續及房屋解押手續。

第六十八條 南寧公積金中心委託受託銀行到購房所在地房産管理部門辦理(預)抵押登記手續。

鐵路政策性住房應在住房所在地的地方房産管理部門辦理貸款抵押登記手續(以下簡稱“屬地抵押”)。如不能辦理屬地抵押的,須由鐵路房産管理部門出具不能辦理屬地抵押的情況説明,南寧公積金中心委託受託銀行到鐵路房産管理部門辦理鐵路內部抵押。

第六十九條 南寧公積金中心確定(預)抵押登記手續辦妥後,對符合放款條件的,將貸款資金足額發放至借款合同約定的收款賬戶。

借款申請人存在下列情形之一的,不予發放貸款:

(一)借款申請人的個人賬戶繳存狀態為封存、非正常繳存的;

(二)借款申請人所購房屋建築主體結構未封頂且未由第三方機構提供擔保的;

(三)借款人婚姻狀況、經濟狀況、信用狀況等發生變化,對貸款審批結果産生重大影響的;

(四)未達到借款合同約定的條件的。

第八章 貸款償還

第七十條 貸款期限一年以內(含一年)的公積金貸款,到期一次還本付息;貸款期限一年以上的公積金貸款,按月償還貸款本息,借款申請人可自行選擇等額本息還款法或等額本金還款法。

第七十一條 在還款期間,借款人應按約定的還款時間、還款方式償還公積金貸款本息,在每期還款日的前一日將當期應還金額足額存入委託還款賬戶。

第七十二條 貸款發放後,借款人的住房公積金賬戶餘額優先用於償還住房公積金貸款。

借款人在還款期間,可持有效身份證件至南寧公積金中心服務網點申請住房公積金按月對衝還貸業務,即個人賬戶餘額衝抵每月公積金貸款還款額。經南寧公積金審核同意,借款人與南寧公積金中心簽訂住房公積金按月對衝還貸協議,並從簽訂協議後下一期還款開始執行。南寧公積金中心每月對衝還貸一次,對衝還貸時間為每月還款日,住房公積金賬戶餘額直接衝抵住房公積金月還貸額,當個人賬戶餘額不足時,不足部分從借款人的還款賬戶補充劃扣。

第七十三條 借款人正常償還公積金貸款12期(含)後,可在個人網廳或持身份證至南寧公積金中心服務網點申請提前還清貸款或提前償還部分貸款,由南寧公積金中心進行審批。南寧公積金中心按照借款合同已計收的貸款利息不作調整,不予退還。

   借款人提前還清全部貸款本息或提前償還部分貸款的,應在每月非還款日向南寧公積金中心提出申請,申請提前償還部分貸款的,每次償還金額應為萬元的整數倍。貸款期限為1年的,借款人不能辦理提前部分還款。  

借款人提前償還部分貸款後,南寧公積金中心根據提前償還部分貸款後的貸款餘額重新核定月還款額並按上述核定後的金額進行每月還款劃扣。

借款人可用自有資金提前償還貸款,也可授權南寧公積金中心劃扣借款人個人住房公積金賬戶餘額直接償還公積金貸款。

借款人婚前使用公積金貸款購買自住住房,婚後夫妻共同償還公積金貸款的,借款人配偶可以授權南寧公積金中心劃扣其個人住房公積金賬戶餘額直接償還公積金貸款。

第七十四條 借款人結清全部公積金貸款本息後,南寧公積金中心出具貸款還清證明。借款人憑南寧公積金中心出具的貸款還清證明到受託銀行及房産管理部門辦理抵押登出手續。

第九章 貸後管理

第七十五條 在還款期間內,經借款人申請,南寧公積金中心審批同意後,可以對原借款合同或擔保合同約定的部分內容進行變更和補充,主要內容包括還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押物變更、擔保人變更、聯繫資訊變更和其他變更。

根據變更的具體內容,除還款賬戶變更和聯繫資訊變更內容外,借款人須徵得其他借款人和全部擔保人同意,並與南寧公積金中心簽訂補充協議。如辦理公積金組合貸款的,還須經商業貸款發放行同意後,才能辦理相應變更手續。

第七十六條 借款人可通過以下方式,向南寧公積金中心提出還款賬戶變更申請:

(一)因用於還款的銀行卡(或存摺)丟失、損壞等原因需要變更借款合同約定的還款賬戶的,借款人可在個人網廳辦理變更或持本人有效身份證件、新還款銀行卡至南寧公積金中心業務服務網點提出還款賬戶變更申請。

(二)借款人因離婚需要變更合同約定的還款賬戶的,還款義務人應持本人有效身份證件、離婚材料(離婚證及民政部門備案的離婚協議或法院生效判決書或公證書)、新還款銀行卡共同至南寧公積金中心業務服務網點提出還款賬戶變更申請。

(三)因借款人賬戶異常、失聯等原因無法保證正常償還貸款的,其抵押物相關權益人可以持本人有效身份證件、抵押物權益人相關證明材料、新還款銀行卡至南寧公積金中心業務服務網點提出還款賬戶變更申請。

(四)因借款人死亡、被宣告失蹤、被宣告死亡等特殊情況導致不能還款的,房屋繼承人、受遺贈人或財産代管人可以持本人有效身份證件、法院生效判決書或公證書、新還款銀行卡至南寧公積金中心業務服務網點提出還款賬戶變更申請。

第七十七條 借款人可持本人有效身份證件至南寧公積金中心服務網點提出還款方式變更申請,還款方式可選擇等額本息或等額本金,但在貸款期間內只能申請1次還款方式變更。公積金貸款存在當前逾期的借款人不能申請變更還款方式。

 南寧公積金中心對變更還款方式的申請進行審核,對借款人月還款額、家庭月收入、退休年限、個人信用重新進行評估測算,符合本細則公積金貸款條件的方能變更。還款方式變更後,南寧公積金中心將根據其剩餘本金、剩餘期限、當前公積金貸款利率重新核定月還款額。

 如有擔保人的,變更還款方式需徵得該筆貸款全部擔保人的同意。

第七十八條 借款人可持本人有效身份證件至南寧公積金中心業務服務網點提出貸款期限變更申請,延長或縮短原貸款期限,但在貸款期間內只能申請1次貸款期限變更。公積金貸款存在當前逾期的借款人不能申請變更貸款期限。

南寧公積金中心對變更貸款期限的申請進行審核,對借款人月還款額、家庭月收入、退休年限、個人信用重新進行評估測算,符合本細則公積金貸款條件的方能變更。貸款期限變更後,南寧公積金中心將根據其剩餘本金、剩餘期限、當前公積金貸款利率重新核定月還款額。

如有擔保人的,變更貸款期限需徵得該筆貸款全部擔保人的同意。

第七十九條 借款人申請辦理貸款展期的,由南寧公積金中心進行審批,貸款展期延長期限應同時滿足以下條件:

(一)貸款期限在1年及1年以內的,延長期限累計不得超過原貸款期限;貸款期限在1年以上的,延長期限與原貸款期限相加不得超過30年。

(二)延長期限後,貸款到期日不得超過借款人法定退休時間;借款人連續足額繳存住房公積金5年以上的,貸款到期日不得超過借款人法定退休時間後5年。

(三)延長期限後,貸款到期日不得超過抵押物剩餘使用年限。

第八十條 變更貸款期限後,達到新的利率期限檔次的,自貸款期限變更之日起,按當日同檔次利率計息。

第八十一條 夫妻婚內所購房屋辦理公積金貸款並已辦理正式抵押登記手續的,借款人及其配偶可持本人有效身份證件、結婚證至南寧公積金中心業務服務網點提出增加借款人的配偶為抵押人的變更申請,由南寧公積金中心進行審核,還款期間內只能申請1次抵押人變更。

第八十二條 借款人的經濟、婚姻、健康等情況發生重大變化影響貸款償還的,保證人發生重大情況變化影響擔保能力實現,或抵押物因自然因素或其他原因造成損毀、滅失、價值減少等情況,應及時通知南寧公積金中心並按南寧公積金中心要求提供新的抵押物或保證人。

在抵押物上設立居住權的,應徵得南寧公積金中心同意,並提前還清貸款或增加新的抵押物或保證人後,方可設立居住權。

新的抵押物或保證人應符合本實施細則有關擔保條款的規定,並經南寧公積金中心審批通過。

第八十三條 貸款期間內,借款人通信地址、電話等聯繫資訊發生變更時,借款人可持本人有效身份證件至南寧公積金中心服務網點提出聯繫資訊變更申請,登記變更資訊。如其他變更事項確需徵得其他借款人和全部擔保人同意,並與南寧公積金中心簽訂補充協議的,需根據南寧公積金中心要求辦理。

第八十四條 在還款期間,對於逾期未收回的公積金貸款,南寧公積金中心針對具體情況採取催收、劃扣、訴訟、處置抵押物等措施追償貸款。如有第三方機構為借款人的公積金貸款提供擔保的,根據委託擔保合同內容執行。

第八十五條 借款人不按借款合同約定歸還公積金貸款本息的,南寧公積金中心可直接或委託第三方機構通過電話、短信、送達《貸款逾期催收通知書》的形式進行催收。在以上催收方式無效的情況下,南寧公積金中心可直接或委託第三方機構到府或要求借款人到指定網點當面催收,實地調查抵押物,也可通知借款人繳存單位及所在單位的紀檢部門了解借款人逾期原因。借款人下落不明或拒絕償還貸款的,南寧公積金中心可直接或委託第三方機構通過媒體進行公告催收。

第八十六條 借款人不按借款合同約定歸還公積金貸款本息的,如其住房公積金繳存賬戶有繳存餘額,南寧公積金中心可以從借款人住房公積金繳存賬戶餘額中劃扣,用於衝抵借款人逾期的貸款本息。

第八十七條 借款人不按借款合同約定歸還公積金貸款本息的,通過上述催收方式均無法收回逾期貸款的,南寧公積金中心可直接或委託第三方機構依法提起民事訴訟、保全財産、要求保證人承擔保證責任或處置抵押物。

第八十八條 拒不履行法院判決的,南寧公積金中心可向法院提出申請將該被執行人納入失信被執行人名單,依法對其進行信用懲戒。

第十章 附則

第八十九條 本辦法所稱“借款申請人”均包含共同申請人,有特別説明的除外。

第九十條 原有規定與本實施細則不一致的,按本實施細則執行。《關於高層次人才使用公積金貸款有關政策的通知》(南金管規〔2020〕2號)中相關內容繼續有效。上述通知未規定的其他貸款事項按照本實施細則執行。

第九十一條 《關於印發<南寧市個人自願繳存使用住房公積金實施辦法>的通知》(南金管規〔2020〕4號)中的靈活就業人員繳存住房公積金使用公積金貸款按照相關規定辦理。上述通知未規定的其他貸款事項按照本實施細則執行。

第九十二條 本實施細則未盡事宜,參照國家及自治區、南寧市相關管理規定執行。本實施細則有關條款遇國家、自治區及南寧市相關政策調整時作相應調整。

第九十三條 本實施細則由南寧公積金中心負責解釋。

第九十四條 本實施細則自2022年3月1日起施行,有效期五年。

(責任編輯:王怡)
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南寧住房公積金貸款新規:二套房貸款首付比例降為30%
來源:中國網地産2022-02-21 13:49:43
近日,南寧住房公積金管理中心出臺了《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》,3月1日起執行。
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